Vecino, el primer mercado de inversiones comunitarias del mundo le permite "invertir en el cambio que desea ver en el mundo". "

La emisión de bonos para financiar proyectos comunitarios no es un fenómeno nuevo en los Estados Unidos. Durante más de 200 años, billones de dólares se han canalizado a proyectos del vecindario para construir desde una escuela primaria local hasta el icónico Puente Golden Gate. "Nuestras ciudades piden prestados más de $ 1 mil millones cada día para construir y mantener escuelas, parques y otros proyectos cívicos importantes, a través de un proceso que ha sido asumido por los intermediarios y los bancos globales", expresó el CEO de Neighborly, Jase Wilson en una discusión de Product Hunt.

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Neighborly ha creado un proceso relativamente simple y personalizado para que los inversores minoristas individuales accedan a los $ 3. 6 billones de mercado de valores municipales. Al hacerlo, los usuarios de Neighborly pueden invertir en valores seguros y exentos de impuestos que impactan en sus propias comunidades y proyectos particulares de interés. Al permitir que las personas busquen bonos municipales por ubicación, causa y rendimiento, los inversionistas pueden apoyar proyectos comunitarios cercanos a su hogar. Esta aventura social no solo mejora las condiciones de las comunidades locales, sino que también promete un retorno seguro y atractivo para inversores como usted y como yo.

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Resolviendo ineficiencias

Jase Wilson lanzó Neighborly fuera de San Francisco en marzo de 2012. Wilson creció en medio de la pobreza en el Medio Oeste, luego estudió ingeniería, planificación urbana y diseño en la Universidad de Missouri- Kansas City y MIT. Cuando comenzó su carrera trabajando para gobiernos municipales a través de una empresa de software cívico, rápidamente vio un enorme potencial en el mercado de bonos municipales que era altamente rentable, marginado y restringido a unos pocos comerciantes.

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Wilson pensó en la idea de convertirse en un vecino durante un desayuno informal con un comerciante de bonos municipales. Consideró la ineficiencia de tantos intermediarios que se interponen en el camino del capital que llega a la tierra, en manos de los constructores de la comunidad. Fue entonces cuando preguntó por qué no había una AngelList para ciudades o un Kickstarter para bonos municipales. Lo que comenzó como una idea de crowdfunding basada en donaciones relativamente simple se transformó en una plataforma aún mayor para la inversión real en valores.

La última ronda de financiación inicial generó $ 5. 5 millones de Sound Ventures de Ashton Kutcher y Formation 8 de Joe Lonsdale, actualizados en AngelList. Neighborly ahora tiene oficinas en Kansas City y San Francisco.

Una parte de FinTech Revolution

Al igual que otras startups FinTech de la actualidad, Neighborly está presentando un producto para el público que alguna vez fue exclusivo de aquellos con una amplia gama de recursos financieros. (Para obtener más información, lea: 5 maneras en que la tecnología cambiará sus finanzas en 2016 .)

Vecinamente se trata de empoderar a la democracia para que tenga un impacto en las comunidades en las que vivimos. Hoy, los inversores y consumidores promedio son más conscientes socialmente que nunca, lo que se refleja en la creciente popularidad del crowdfunding, los préstamos entre iguales y la inversión de impacto. . (Para obtener más información, consulte: The Rise of Socially Responsible Lending .)

Cómo funciona Neighborly

Un bono municipal es esencialmente un pagaré del gobierno de los EE. UU. Cuando compra un bono municipal, se convierte en prestamista del gobierno. A cambio, se le garantiza un flujo de pagos de intereses futuros de las entidades gubernamentales durante un período de tiempo determinado y el monto pagado en total cuando el bono alcanza el vencimiento. Los bonos municipales exentos de impuestos son de particular interés para los inversores ya que generan ingresos protegidos de los impuestos federales, estatales y locales. (Para obtener información sobre bonos municipales, consulte: Principios básicos de bonos municipales. )

Permite a los usuarios configurar un perfil personal con sus preferencias de riesgo, la cantidad de capital que desea invertir y el rendimiento esperado. En función de estos detalles, Neighborly utiliza la tecnología para enviar recomendaciones personalizadas, ventas y notificaciones de emisión a particulares. En Neighborly, puede buscar por ubicación y también por tipo de proyecto, como "Transporte", "Espacios urbanos", "Deportes" y otros grupos. Después de recibir una lista de proyectos prospectivos, puede seguir un acuerdo de bonos y, en última instancia, proporcionar fondos a aquellos que elija.

La propuesta de valor agregado es enorme para los usuarios de Neighborly, que elimina las tareas y tarifas de terceros. Las técnicas de aprendizaje automático evalúan el riesgo de los bonos municipales junto con las agencias y analistas tradicionales. Para beneficio de los organismos del gobierno local, Neighborly proporciona una plataforma para localizar, organizar y gestionar la documentación. Esto elimina la necesidad de servicios legales y de asesoramiento costosos ya menudo ineficientes.

Un futuro ambicioso

Eventualmente, Wilson espera cambiar la forma en que funciona la industria de bonos municipales. Anticipa permitir que los emisores de bonos municipales publiquen ofertas directamente a Neighborly. Los informes completos del ciclo de vida del proyecto también se incorporarán en la visión a largo plazo. En este futuro, los proyectos más pequeños, como la infraestructura solar comunitaria y las viviendas para personas de bajos ingresos en mercados de alto precio, tendrán mayores posibilidades de obtener la financiación que necesitan para comenzar a trabajar. La meta a largo plazo de Neighborly incluye la democratización del acceso al mercado más amplio de bonos de renta fija.

Cómo gana Vecindario dinero

Como compañía de capital privado, Neighborly puede centrar sus esfuerzos en mejorar y expandir sus servicios. El CEO Jase Wilson respondió a la pregunta sobre cómo Neighborly planea ganar dinero en Product Hunt, afirmando que "estamos menos enfocados en el modelo de ingresos / negocios en este momento, más enfocados en hacer algo revolucionario en un mercado donde hay muchos soluciones evolutivas que suceden ".

En este momento, parece que Neighborly está ganando tracción antes de abordar un medio para generar ingresos con un modelo comercial rentable.Neighborly está "renunciando a todas las tarifas de la plataforma y de las transacciones por un tiempo limitado", lo que sugiere que tales ideas pueden convertirse en realidad. Como una empresa social, no es probable que la startup no venda información ni la adopte rápidamente para obtener ganancias.

The Bottom Line

El primer mercado de inversiones comunitarias del mundo surgió de la observación de un trabajador de la ciudad de la ineficiencia del mercado actual de bonos municipales de los Estados Unidos. Vecino logró con éxito un mercado de confianza y lo hizo accesible y personalizado para la gran cantidad de estadounidenses que buscan diversificar sus carteras e invertir en sus comunidades locales.

Dado que FinTech ha creado vías para que el inversor minorista promedio acceda al mercado bursátil, poco se ha hecho antes de Neighborly para democratizar el acceso al espacio de renta fija. En el futuro, Neighborly llevará su misión social al siguiente nivel, expandirá su alcance no solo para transformar el mercado de bonos municipales sino también para ofrecer otros productos en el espacio de renta fija. (Para la lectura relacionada, consulte: FinTech Outlook positivo para 2016 .)