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Un Fondo de Ingresos de Jubilación Registrados es un plan de ahorro con impuestos diferidos en Canadá, y es la opción de ingresos de jubilación más común elegida por los ciudadanos canadienses. Las cuentas RRIF están registradas en la Agencia Tributaria de Canadá, aunque el Gobierno de Canadá no es el verdadero proveedor de las cuentas.

El RRIF típico funciona como una anualidad; el beneficiario de la cuenta recibe ingresos durante un período de tiempo. En muchos sentidos, un RRIF es similar al Plan Canadiense de Ahorro de Jubilación Registrado, excepto que tiene una función de retiro mínimo.

Funcionalidad básica

Muchos canadienses tienen experiencia previa con un RRSP antes de establecer un RRIF. Hay muchos tipos diferentes de cuentas RRIF; en su mayor parte, son cuentas de inversión con ventajas fiscales con más opciones que la mayoría de las demás opciones de jubilación canadienses.

Puede adaptar el plan para que se ajuste a sus necesidades de ingresos dentro de ciertas pautas del gobierno. El plan permite pagos mensuales, trimestrales o anuales. También hay características que le permiten hacer retiros globales para ciertas compras.

Es posible retirar fondos demasiado rápido con un RRIF. No existen reglas sobre los ingresos que durarán toda la vida de un jubilado.

La mayoría de las RRIF son llevadas por las principales instituciones financieras. Las posibles opciones de inversión incluyen fondos mutuos, efectivo y certificados de inversión garantizados. Si prefiere invertir en valores individuales, como acciones o bonos, puede abrir un RRIF autodirigido.

Los titulares de cuentas de los planes RRSP deben realizar retiros en efectivo de toda su cuenta o convertirlos en RRIF durante el año posterior a los 71 años. Debido a esto, se abren muchas cuentas de RRIF a través de un RRSP convertido. Sin embargo, las RRIF no pueden recibir contribuciones adicionales después de convertirse de un RRSP.

Es posible abrir más de un RRIF a la vez.

Retiro mínimo de RRIF

Una característica única de las cuentas del Fondo de Ingresos de Jubilación Registradas es el requisito de realizar retiros mínimos. Estos pagos obligatorios se realizan anualmente y no están sujetos a retención fiscal, aunque el gobierno de Canadá los considera ingresos imponibles.

El monto mínimo de retiro se calcula utilizando la edad del propietario y el saldo anual inicial en el RRIF. Existe la opción de retirar más del monto mínimo, aunque cualquier ingreso que exceda el mínimo está sujeto a retención de impuestos.

Si tiene abiertas varias cuentas RRIF diferentes, debe realizar retiros mínimos en todas las cuentas cada año.

Después de que muere el propietario

Los propietarios de la cuenta pueden designar a los beneficiarios para recibir los activos restantes de la RRIF después de su muerte.No todas las opciones de jubilación en Canadá cuentan con este beneficio, lo que lo convierte en un vehículo de inversión más atractivo para jubilados de edad avanzada.