Actualmente hay 64 millones de estadounidenses que reciben beneficios de la seguridad social. La seguridad social fue fundada en la década de 1930 para proporcionar asistencia a los estadounidenses en su edad de jubilación, y hoy, más de 80 años después, el sistema sigue en pie. La seguridad social en 2015, sin embargo, sigue siendo tan criticada como lo fue cuando se introdujo por primera vez. El sistema se está volviendo cada vez más costoso, y aunque realmente no puede irse a la bancarrota, la Administración de la Seguridad Social cree que el fondo del fideicomiso se quedará sin dinero para 2033.

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Ya sea que le guste o lo odie, la seguridad social no es lo que podría ser, como lo demuestra su comparación con los planes de jubilación en otros países.

Estados Unidos

En los EE. UU., El jubilado promedio recibe un beneficio de $ 1, 328 al mes por un total de casi $ 16,000 al año, mientras que el beneficio máximo pagable es de $ 2, 663 al mes por un total de $ 31 , 956 por año. Estos ingresos pueden ser parcialmente gravados (es decir, 50% y 85%) dependiendo de los beneficios de la seguridad social, por ejemplo: si un jubilado gana entre $ 25,000 y $ 34,000, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta de hasta el 50% de sus ingresos, y si ganan más de $ 34, 000, tendrán que pagar impuestos sobre la renta de hasta el 85% de sus ingresos. (Para obtener más información, consulte ¿Qué es la tasa del impuesto a la seguridad social? )

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Hay tantos factores utilizados para determinar cuánto recibirá una persona en beneficios que los asesores financieros pueden usar un software especializado para determinar la mejor línea de acción para sus clientes. Los factores que se toman en consideración incluyen la edad de jubilación y el dinero ganado y contribuido a través de impuestos a lo largo de los mejores 35 años de trabajo del jubilado.

Canadá

Canadá tiene múltiples esquemas de seguridad social. El primero es el Plan de Pensiones Canadiense. que se paga a 60 y se paga con contribuciones hechas durante la vida laboral de una persona. Actualmente, los beneficios promedio son $ 619 por mes, o $ 7, 428 por año, y los beneficios máximos son de $ 1, 065 por mes o $ 12, 780 por año.

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Además, cada residente legal o ciudadano que ha vivido en Canadá durante 10 años recibe los beneficios de Seguridad de Vejez pagados por el gobierno en lugar de las contribuciones una vez que alcanzan los 65 años de edad. Los pagos completos de Old Age Security se pagan a los residentes que pasaron 40 años en Canadá y pueden o no incluir un Suplemento de ingreso garantizado, una tercera faceta de los sistemas canadienses de beneficios de jubilación que pretende igualar los ingresos de los jubilados.

Tomando el ingreso promedio del Plan de Pensiones canadiense de $ 619 por mes, podemos calcular que un jubilado recibiría $ 968. 88 por mes en los pagos del Suplemento de Seguridad de la Vejez y el Ingreso Garantizado por un total de $ 19, 054 por año, o aproximadamente $ 14, 738 cuando se ajustan a la paridad de poder de compra, asumiendo que el jubilado no tenga ingresos adicionales.Un trabajo durante la jubilación daría lugar, como en los Estados Unidos, a un fuerte impuesto o recuperación de beneficios.

Reino Unido

El Reino Unido está en proceso de reformar su sistema de pensiones, pero para nuestros propósitos, examinemos lo que está actualmente en vigencia. La primera de las dos pensiones principales del Reino Unido es la Pensión estatal básica. Este pago de beneficios se basa en el número de años que un jubilado ha contribuido a National Insurance, y el máximo a pagar es de 115. 95 libras esterlinas por semana o 6, 029 libras por año. (Para obtener más información, consulte Cómo el Reino Unido gana dinero .)

Además, los jubilados pueden recibir una Pensión estatal adicional que se basa en los montos de la contribución de la persona. Mientras que los trabajadores que ganaron más de un cierto umbral podían optar por no participar en las contribuciones, suponiendo que un trabajador tuviera un ingreso decente e hiciera sus contribuciones, el máximo que podría recibir al momento de la jubilación es de 160 libras por semana. En un combinado de 276 libras por semana, un jubilado podría estar buscando un ingreso máximo de 14, 352 libras por año, o aproximadamente $ 18, 366 cuando se ajusta a la paridad de poder adquisitivo estadounidense.

Australia

Australia reformó su sistema de pensiones de jubilación en la década de 1980 y tiene algo hoy bastante diferente de lo que vemos en los EE. UU. Primero, el gobierno paga a los jubilados una cantidad determinada de dinero siempre que cumplan con un ingreso y activos prueba. El pago máximo actual es de $ 860. 20 cada dos semanas, con un monto reducido si el ingreso quincenal de una persona es mayor a $ 162 o si sus activos superan cierta cantidad. Una persona con un ingreso de $ 49, 000 verá caer sus beneficios a cero.

Sin embargo, el elemento más interesante del sistema australiano es su plan de ahorro forzoso para la jubilación. Cada empleador tiene el mandato de contribuir con un 9% del salario del trabajador en una jubilación que no puede tomarse prestada o retirarse antes de que el trabajador tenga 55 años. Los empleados también pueden agregar dinero adicional a su jubilación, y todos los fondos se invierten a discreción del trabajador.

Suponiendo que una persona tiene pocos activos y ningún ingreso, recibiría un pago de la seguridad social de $ 22, 365, o alrededor de $ 14, 523 cuando se ajuste a la paridad de poder adquisitivo estadounidense, sin incluir el valor de su Superannuation.

¿Cómo se compara la versión de los Estados Unidos?

El programa de seguridad social de los EE. UU. Es lamentablemente inadecuado en comparación con el de Australia. En los Estados Unidos, las personas de bajos ingresos aportan pequeñas cantidades a la seguridad social y, como resultado, terminan con una pequeña cantidad de beneficios de la seguridad social, que son inadecuados para financiar su jubilación. Dado que el sistema estadounidense está financiado por contribuciones y la proporción de jubilados a empleados está creciendo, los montos de las contribuciones para los trabajadores de hoy en día deben aumentar para satisfacer la demanda de fondos.

En Australia, Canadá y el Reino Unido, parte o la totalidad de los beneficios de un jubilado son pagados por el gobierno con los ingresos del gobierno. Dado que los diferentes tipos de ingresos fiscales sirven como fuente de estos fondos, el efecto del aumento de la demanda no lo sienten tanto los trabajadores en esos países como lo es por los trabajadores estadounidenses que contribuyen a un fondo fiduciario de la seguridad social."

El paquete 401 (k) forzado de Australia es un paso en la dirección correcta para las personas que buscan reformar la seguridad social. Con ahorros obligatorios y una olla de fondos invertibles casi intocables, los trabajadores que se acercan a la edad de jubilación pueden sentirse cómodos al saber que tienen algo de lo que recurrir en caso de que haya un problema con la seguridad social.

The Bottom Line

La seguridad social de los EE. UU. Se asemeja a un sistema de seguro más que a un beneficio de jubilación del gobierno. Dado que algunos usuarios contribuyen menos de lo que cobran, se necesita una reforma para que el sistema sea más equitativo para los trabajadores de hoy en día que están pagando mucho más de lo que pueden esperar recibir en 40 años.