Imaginemos que tenía $ 1, 000 en el banco, y estaba ganando el 1% de interés.

posibilidad de grasa, ¿eh? En estos días de tasas de interés bajísimas en cuentas de ahorro, lo está haciendo bastante bien si obtiene un 1% de interés total. Pero esta historia trata sobre el interés compuesto y cómo funciona, y el 1% es un buen número redondo para usar como ilustración de cómo funciona.

Intereses sobre intereses

En los mundos más simples, $ 1, 000 al 1% de interés por año produciría, al final de un año, $ 1, 010. Pero eso es interés simple, pagado solo por el capital. El dinero gana interés compuesto cuando el interés ganado se agrega al depósito original cada vez que se calcula. Entonces, en el caso de una cuenta de ahorros, el interés se compone, ya sea diariamente (mejor) o mensual o trimestralmente, y usted gana intereses sobre el interés. Cuanto más frecuentemente se agregue el interés a su saldo, más rápido crecerán sus ahorros. Entonces, con la capitalización diaria, todos los días la cantidad que genera intereses crece en otro 1 / 365ths del 1%. Al final del año, el depósito ha crecido a $ 1, 010. 05.

Está bien, es un piojo pésimo más. Pero al final de los 10 años, sus $ 1, 000 aumentarían a $ 1, 105. 17 con interés compuesto. Su tasa de interés del 1%, compuesta diariamente durante 10 años, ha agregado más del 10% al valor de su inversión.

Sí, esto todavía es deprimente. Pero ahora considere lo que sucedería si pudiera ahorrar $ 100 al mes y agréguelo a ese depósito original de $ 1, 000. Después de un año, habría ganado $ 16. 57 en interés, por un saldo de $ 2, 216. 57. Después de 10 años, agregando solo $ 100 al mes, habría ganado $ 730. 93, por un total de $ 13, 730. 93.

Todavía no es una fortuna, pero es un fondo razonable para días lluviosos. Y ese es el objetivo principal de una cuenta de ahorros. Cuando los administradores de dinero hablan de "activos líquidos", se refieren a cualquier posesión que pueda convertirse en efectivo a pedido. Por definición está a salvo de las fluctuaciones en el valor. En términos reales, es el alijo de emergencia.

Puede probar cualquier variación de lo anterior con esta calculadora de interés compuesto.

The Snowballing Effect

Para comprender realmente el efecto de bola de nieve de interés compuesto, considere este clásico caso de prueba, conducido por nada menos que por Benjamin Franklin. El científico, inventor, editor y Padre Fundador era un showman, así que debe haberle dado una risita para lanzar un experimento que no daría resultados hasta 200 años después de su muerte, en 1790.

En su testamento , Franklin dejó el equivalente de $ 4, 400 cada uno a las ciudades de Boston y Filadelfia. Él estipuló que debía invertirse al 5% de interés anual durante 100 años. Luego, las tres cuartas partes debían gastarse en una causa valiosa mientras que el resto se reinvertía por otros 100 años.

En 1990, el fondo de Boston tenía alrededor de $ 5. 5 millones. Filadelfia tenía alrededor de $ 2. 5 millones. Debido a los efectos del interés compuesto, ambas ciudades lograron superar la tasa de inflación durante los 200 años. Sin embargo, ninguna ciudad se acercó a los $ 21 millones combinados que Franklin calculó que alcanzarían. La razón: las tasas de interés fluctuaron con el tiempo, rara vez alcanzando la tasa anual del 5% que Franklin asumió.

Comience temprano, ahorre a menudo

Aún así, el experimento de Franklin demostró que el interés compuesto puede acumular riqueza a lo largo del tiempo, incluso cuando las tasas de interés están en su punto más bajo.

Si desea comenzar, puede averiguar qué bancos ofrecen actualmente las mejores tasas de interés en BankRateMonitor o GoBankingRates. Asegúrese de que los intereses de la cuenta se capitalicen diariamente y de que no se cobren tarifas mensuales. (Nota: los bancos a menudo declaran sus tasas de interés como APY, o rendimiento porcentual anual, que refleja los efectos de capitalización. Para obtener más información al respecto, consulte APR y APY: Por qué su banco espera que no pueda distinguir la diferencia).

The Bottom Line

A diferencia de Ben Franklin, la mayoría de nosotros no desea probar cuánto valdrá nuestro dinero en 200 años. Pero todos necesitamos tener un poco de dinero reservado para una emergencia. El interés compuesto, combinado con contribuciones regulares, puede sumar un huevo decente.

Para obtener más información, consulte Aprenda el interés simple y compuesto y 5 maneras de engañarse a sí mismo para ahorrar dinero.