Entre las tareas complicadas que deben emprenderse en un divorcio, la clasificación del seguro de vida es una que a menudo se pasa por alto y se descuida. En medio de las batallas por la custodia, dividendo bienes, buscando un nuevo hogar, asegurando que los niños se adapten tan bien como sea posible y en general volviendo a aclimatarse a la vida como una persona soltera, a veces se cae en la cuenta de qué hacer con el seguro de vida. el camino.

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Sin embargo, lidiar con el seguro de vida es una parte importante del proceso de divorcio. Esto es especialmente cierto para divorciarse de parejas con hijos. Mantener el seguro de vida en orden protege los intereses financieros de ambas partes y sus hijos dependientes. Este proceso implica hacer los cambios necesarios a los beneficiarios, contabilizar el valor en efectivo en pólizas de vida enteras o universales, proteger el sustento de menores y los ingresos por pensión alimenticia y, lo más importante, garantizar que los niños involucrados estén financieramente protegidos, sin importar qué.

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Cambios de beneficiarios

La mayoría de las personas casadas con seguro de vida enumeran a su cónyuge como el beneficiario principal. El propósito del seguro de vida es proteger a las personas más cercanas a usted de la devastación financiera si usted muere y se pierde su ingreso. Para una persona casada, nadie está más cerca que un cónyuge. Tener a su cónyuge como su beneficiario le asegura que puede seguir pagando la hipoteca, poner comida en la mesa y, si corresponde, criar a los hijos si ya no puede contar con sus ingresos. En un matrimonio típico, el ingreso de cada cónyuge se combina para convertirse en el ingreso familiar; si uno de los cónyuges fallece, tener al otro como beneficiario del seguro de vida garantiza que el ingreso familiar no se vea afectado.

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En el caso de un divorcio, especialmente uno áspero, hay muchas posibilidades de que ya no quiera que su ex cónyuge se beneficie de su muerte. Especialmente si no hay niños involucrados, existen pocas buenas razones para continuar teniendo un ex cónyuge como su beneficiario de seguro de vida después del divorcio. La mayoría de las pólizas de seguro de vida son revocables, lo que significa que el propietario de la póliza puede cambiar el beneficiario en cualquier momento. Algunos son irrevocables, en cuyo caso el beneficiario, una vez designado, no puede ser cambiado. La forma más fácil de cambiar a su beneficiario después del divorcio es ponerse en contacto con su agente de seguro de vida; él puede verificar si la póliza es revocable, y si es así, puede volver a designar a su beneficiario.

Contabilidad de valor en efectivo

Algunas pólizas de seguro de vida, particularmente pólizas de vida entera y vida universal, acumulan valor en efectivo a lo largo del tiempo. Cada mes, cuando realiza el pago de su prima, una parte de ese dinero ingresa en un fondo que crece con intereses. El saldo de este fondo es el valor en efectivo de la póliza. Este es tu dinero En cualquier momento mientras la política esté activa, puede optar por renunciar al beneficio por fallecimiento y, en su lugar, tomar el valor en efectivo.Este proceso se conoce como el cobro de su póliza de seguro de vida.

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida representa un activo en su valor neto. En el caso de un divorcio, es importante asegurarse de que el valor en efectivo del seguro de vida, como todos los activos, se divida de forma equitativa. Lo más equitativo es hacer una lista de la póliza de seguro de vida, incluido su valor en efectivo, entre los bienes conyugales que se dividirán en el divorcio. En una situación de divorcio común donde los bienes se dividen en partes iguales, esto significa que usted deja el matrimonio con la mitad del valor en efectivo de la póliza.

Proteger los ingresos de manutención y pensión alimenticia de menores

La protección de los ingresos de manutención de menores o de pensión alimenticia es especialmente importante para el cónyuge que se hace cargo de la custodia principal de los hijos después del divorcio. Se supone que el dinero que recibe este cónyuge en concepto de manutención infantil del padre que no tiene la custodia se destina a alimentar y vestir a los hijos y a ahorrar para la universidad. Si sucede lo peor y el padre sin custodia ya no está presente, este ingreso desaparece y potencialmente deja al padre con custodia en un aprieto.

Si tiene la custodia de los hijos, la manera más prudente de aislarse contra la situación anterior es mantener una póliza de seguro de vida sobre su ex cónyuge con un monto de beneficio lo suficientemente alto como para reemplazar su manutención infantil o pensión alimenticia al menos hasta el último niño se va a la universidad Idealmente, como padre con custodia, debe ser propietario de la póliza y realizar los pagos de la prima en ella. Una póliza de seguro de vida queda anulada si los pagos de la prima caducan. Dependiendo de la clase de relación que mantenga con su ex cónyuge, puede que no sea prudente confiar en el mantenimiento de la póliza, incluidos los pagos de primas. Al ser propietario de la póliza y realizar los pagos, se asegura de que se mantenga vigente.

Protección de sus hijos

Uno de los mayores desafíos del divorcio es que con frecuencia convierte a las personas en padres solteros. Tristemente, muchos padres descubren que no pueden confiar en sus ex cónyuges después del divorcio, financieramente o de otra manera. Las personas divorciadas en este tipo de situaciones se convierten en las únicas responsables del cuidado y la crianza de sus hijos. Cuando esto sucede, es importante contar con un plan de emergencia para los niños en caso de que ocurra lo peor.

Con su ex cónyuge ya no está en la imagen y sus hijos dependen exclusivamente de usted para obtener apoyo financiero, si usted muere, no tienen nada. Sin sus ingresos, sus hijos no tienen forma de alimentarse y vestirse, y mucho menos ahorrar para la universidad. Un tutor, ya sea un pariente o alguien designado por el estado, asumirá el cuidado de sus hijos, pero todavía hay muchos factores desconocidos en esta situación.

Si el divorcio lo convierte en un padre soltero, necesita un seguro de vida adecuado para proteger a sus hijos. Para determinar el monto mínimo de beneficio, calcule cuántos años hasta que su hijo menor cumpla 18 años (o, si desea estar más seguro, 21) y multiplique este número por su ingreso anual.

Por ejemplo, si gana $ 50,000 por año y su hijo menor tiene seis, un beneficio por fallecimiento de $ 600,000 reemplaza su ingreso hasta que ese hijo tenga 18 años.Un beneficio de $ 750,000 ve al niño hasta los 21 años. En una época en la que los costos de la universidad aumentan rápidamente, es prudente elegir el monto de beneficio más grande, siempre que las primas no sean demasiado opresivas.