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Las anualidades diferidas diferidas y las anualidades variables inmediatas no se consideran líquidas. Las anualidades diferidas diferidas conllevan sanciones del IRS por retiros anticipados y pueden tener cargos de rescate evaluados, mientras que las anualidades variables inmediatas solo ofrecen pagos mensuales fijos y no permiten que se liquide la suma global total.
Anualidad inmediata variable
Una anualidad inmediata variable es un producto de inversión de bajo riesgo y bajo contrato, donde un asegurado paga una compañía de seguros de vida a tanto alzado al comienzo del contrato. El dinero se devuelve a la persona asegurada en cantidades fijas durante un período de tiempo predeterminado. Con este tipo de anualidad, una persona recibe pagos mensuales de inmediato.
El asegurador invierte la prima a tanto alzado para financiar los pagos al asegurado y compensarse a sí mismo. Si bien los pagos mensuales fijos permiten una corriente predecible de ingresos futuros, la anualidad no puede cobrarse en efectivo por la suma total original, lo que la hace bastante ilíquida.
Anualidad diferida variable
Las anualidades diferidas diferidas son incluso menos líquidas que las anualidades inmediatas variables, ya que no hay pagos mensuales. En cambio, las anualidades diferidas diferidas se configuran como vehículos de inversión con impuestos diferidos similares a un 401 (k). Se aporta una suma global a este tipo de anualidades, y luego una aseguradora invierte ese dinero en nombre del asegurado para obtener ganancias de capital.
Las anualidades diferidas diferidas conllevan multas por retiros anticipados, normalmente antes de los 59 años. 5. Estas sanciones se evalúan al 10%, además de la tasa de impuestos ordinarios de la persona, en el momento de la retirada anticipada . Las anualidades diferidas diferidas también permiten retiros sistemáticos y anualización, pero a una persona se le puede cobrar una tarifa de rescate. Esto hace que una anualidad diferida variable no sea líquida.
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