La bancarrota es un golpe fuerte, una carga en la espalda, una herida purulenta t te estigmatizará por años. La gente habla de ti con voz baja. Solo el paso del tiempo puede aliviar la carga para la persona promedio, una época que dura hasta 10 años. Luego está Donald Trump. El Candidato a la Presidencia, calificado no por experiencia política, sino, dice, por su visión para los negocios, su sensata retórica de corriente de conciencia y esa cuenta bancaria multimillonaria que crece más rápido que una planta de árboles de caucho (como el la canción dice), y amenazará con demandar a cualquiera que diga que es menos. Él dice que son $ 10 mil millones, varias fuentes dicen que son $ 2. 6 o $ 4. 7. No importa; Trump ha presentado cuatro veces. ¡Cuéntalas cuatro! - no personalmente, sino para las compañías que posee, más recientemente en 2009 para Trump Entertainment Resorts. ¡Y ahora es un candidato presidencial! Sin embargo, cada vez su ego comercial ha salido de la bancarrota no solo de forma rápida, sino también más fuerte que nunca.

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Te encoges, Trump se ilumina. Sin embargo, después de la quiebra, es posible calificar para un préstamo o una hipoteca en 24 meses, sin recurrir a un bronceado falso. ¿Cómo te recuperas de la bancarrota como The Donald, sin recurrir a un bronceado falso?

De cara a la situación

Paciencia: es una virtud. La triste realidad es que una bancarrota del Capítulo 7 toma una década para dejar su informe de crédito, mientras que es solo 7 años para el Capítulo 13. ¿Cuál es la diferencia? El Capítulo 7, que comprende el 70% de bancarrotas, descarga facturas médicas, tarjetas de crédito, responsabilidad por juicios (que detiene el embargo salarial) e hipotecas (que previene demandas por deficiencia), permite que se rompan los contratos y le permite entregar su casa o automóvil sin mayor responsabilidad. En el Capítulo 13, la corte permite que un plan pague todas o parte de sus deudas durante un período de tres a cinco años e incluso suspenda las ejecuciones hipotecarias, si puede realizar todos los pagos de la hipoteca a tiempo durante la vigencia del plan.

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Digamos que tiene ganas de una hipoteca antes de los siete años. ¡No temáis! Con un ingreso estable, es posible sacar ciertos tipos de hipotecas tan pronto como 24 meses después de presentar el Capítulo 7, o tal vez incluso antes si ha presentado un Capítulo 13. Eso es casi como tener una bancarrota grabar. (Si son menos de 24 meses, generalmente pagará tasas de interés más altas). Los préstamos hipotecarios están disponibles en la Administración Federal de la Vivienda, con un bajo y bajo pago inicial de aproximadamente 3. 5 por ciento y una calificación crediticia en el Rango 500 Sin embargo, una hipoteca FHA viene con una prima de seguro que aumenta el pago mensual. (Consulte Comprensión de los préstamos hipotecarios de la FHA .)

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Qué pasos tomar (o no)

• Omitir empresas de liquidación de deudas . Primero, son más lentos que la carne de babosas. Si está buscando agregar entre nueve meses y un año a este lío de bancarrota, pueden hacerlo.Las empresas de liquidación solo prometen negociar con sus acreedores, y no hay garantía de que su deuda se borrará. Los colonos también saben que no tiene efectivo, si tiene alguno, entonces le dicen que comience a ahorrarlo, lo cual es fácil si no paga sus deudas, lo que le aconsejan que haga. Sin ninguna protección legal, porque las empresas de asentamientos no pueden ofrecerla, los acreedores pueden adornar, acosar, ejecutar y presentar demandas.

• No, el Capítulo 7 no es barato. Espere gastar un mínimo de $ 1, 800 más honorarios de abogado para presentar, pero eso es mucho menos de lo que le pagaría a una firma de liquidación de deudas. Mientras tanto, el Capítulo 7 es rápido y efectivo. Usted ve al abogado y completa un formulario, y en ese momento los acreedores deben detener las facturas y las llamadas. Dentro de unas pocas semanas aparecerás por unos minutos ante un juez federal, y con el golpe de un martillo tus deudas serán canceladas. Tienes que comenzar de nuevo.

• ¡Ahora, encierra en un círculo los vagones alrededor de tu puntaje de crédito! Revisión rápida: un puntaje crediticio puede variar desde 300 (para una comparación humana, piense en Bernie Maddoff hoy) hasta 850 (eso es más como Trump elegido por el presidente) . El puntaje medio (abril de 2014) es 711, y "subprime profundo" es 550 y menos. El efecto de bancarrota: un brillante 780 antes se hundirá en algún lugar entre 540 y 560 después. Un puntaje más típico de pre-bancarrota de 680 terminará entre 500 y 530. Por lo tanto, en lo que respecta a su puntaje, consígalo, apréndalo, trabaje. Las tres agencias de informes le darán un informe gratuito una vez al año y en creditkarma. com un informe de crédito es gratis todo el tiempo. Asegúrese de que sea precisa, presente una queja a la agencia de informes si no es así, y luego promulgue un plan para aumentarla. (Para obtener más información sobre el crédito, consulte Por qué CreditKarma es gratis y cómo rinde dinero y 5 claves para desbloquear un mejor puntaje de crédito.)

• Comience de nuevo, por cuenta bancaria. Abra una nueva cuenta de cheques y de ahorros, y obtenga una nueva oportunidad de vida bancaria. Luego, para asegurarse de que sus facturas se paguen a tiempo, lo que les encanta a los analistas, inscríbase para el pago automático de facturas en línea.

• Obtenga una tarjeta de crédito. En serio. Privar de crédito es perfectamente comprensible, incluso una reacción instintiva, pero no ayuda, y evitar el crédito no mejorará su puntaje de crédito. Seleccione una tarjeta con la tasa de interés más baja (generalmente 15 por ciento) y una tarifa anual ($ 30 no es malo) y pague en su totalidad cada mes. En un año, tu puntaje aumenta de 50 a 75 puntos. Ver, futuros acreedores! ¡No eres un riesgo!

• Además, obtenga tarjetas de gasolina y de tienda . También mejoran el crédito, y si tiene que gastar dinero en gas de todos modos, haga que el dinero trabaje para usted. Aquí hay algo bueno: los emisores no requieren un buen crédito, de hecho, comercializan dichas tarjetas para los riesgos crediticios. Por supuesto, todavía pague en su totalidad cada mes.

ª Para cualquier préstamo que pueda haber dejado - El Capítulo 7 no lo absuelve de préstamos estudiantiles, por ejemplo, haga un compromiso religioso para pagarlos. Realice los pagos a tiempo y añada un par de dólares más si puede.

• Limpie su presupuesto. Mientras te sientes mal contigo mismo es un buen momento para hacerlo. Deshágase de lujos, compras por impulso, cena de surf y césped los viernes, Summer Clown School para sus niños precoces. Bien las bebidas en lugar de estante superior. ¿Has visto lo caros que son los cigarrillos? Un estilo de vida más sencillo lo ayudará a recuperar la salud financiera y el respeto por sí mismo renovado.

The Bottom Line

Libere su mente, o piense como una junta directiva. O Donald Trump. Los Estados Unidos acaban de pasar por una basura financiera durante años, el equivalente económico de la Guerra de Vietnam. En 2013, según las estadísticas del Gobierno, 1, 107, 699 personas y empresas se declararon en quiebra. Mira, estás lejos de estar solo, así que no dejes que las emociones te dominen. No lo olvide: el mundo de los negocios trata la bancarrota como una herramienta. No necesariamente lo aman, excepto tal vez a Trump, pero es genial tenerlo cerca. Puede confiar en que sus acreedores utilizarán todas las técnicas disponibles para cobrar, incluso aquellas en la frontera o la legalidad, como por ejemplo, acosar llamadas telefónicas. Trata tu vida como un negocio, y tú eres el hombre de negocios. Y sé paciente Al igual que su crédito, Roma no fue reconstruida en un día.