Usted sabe que refinanciar su hipoteca le permitirá reducir el pago de su hipoteca, reducir sus gastos mensuales, ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo e incluso acortar la cantidad de tiempo que lo hará llevarlo a pagar su hipoteca. Todos estos desarrollos pondrían algunos dólares más en su bolsillo al final de cada mes. Ahora solo necesita obtener un préstamo. Para obtener un préstamo, necesita encontrar un prestamista. Al ingresar al banco local y pedir un préstamo puede ayudarlo a alcanzar sus metas, es probable que dedicar un poco más de esfuerzo al proceso sea un tiempo bien empleado.

Encontrar el prestamista adecuado

Los bancos y las cooperativas de crédito son las entidades que más a menudo vienen a la mente cuando los propietarios piensan en obtener préstamos, pero no son las únicas fuentes potenciales. Las compañías de financiamiento al consumo, las instituciones de ahorro y préstamo y otras entidades también ofrecen hipotecas. Clasificar a través de la gran variedad de instituciones de crédito y ofertas disponibles en el mercado bien vale la pena el esfuerzo. Tomarse el tiempo para elegir el prestamista adecuado puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que gastará en honorarios para obtener un préstamo, así como también en intereses hipotecarios durante la vigencia del préstamo.

Al comenzar la búsqueda de un prestamista, tenga en cuenta que los agentes de préstamos reciben un pago de la transacción que realiza. Eso no hace que los oficiales de crédito sean malas personas; simplemente significa que debe hacer un pequeño trabajo por su cuenta para asegurarse de comprender la variedad completa de opciones disponibles en el mercado y los pros y contras de cada una de ellas.

Los agentes hipotecarios pueden ayudarlo a comparar los servicios de muchos prestamistas y a trabajar para garantizarle la mejor tarifa. El prestatario (que es usted) les paga una tarifa para proporcionar asistencia para encontrar una hipoteca y facilitar el proceso de originación del préstamo. También se les paga una tarifa del prestamista a cambio de llevar negocios a ese prestamista. Al igual que los oficiales de préstamos bancarios, hacer una venta es cómo se les paga. Una vez más, es probable que un poco de conocimiento y algunas compras de comparación te sirvan bien. Una pequeña diferencia en su tasa de interés puede agregar grandes ahorros durante el plazo de su hipoteca. Y, como sucede con muchos servicios financieros tradicionales, ahora hay varias herramientas en línea disponibles para ayudarlo a evitar las tarifas de los intermediarios.

Puntos clave

Los elementos clave a considerar cuando se selecciona un prestamista hipotecario son los costos y el servicio. Entender los términos de su préstamo (el monto del pago mensual, la cantidad de años hasta que se cancela, la tasa de interés, las tarifas, si se accede o no a una multa si cancela el préstamo anticipadamente) proporcionará información sobre los diversos costos. Las conversaciones con su posible prestamista o agente de hipotecas y una revisión de la estimación de buena fe que brinda el prestamista le permitirán hacer una comparación razonable.

La estimación de buena fe es un documento legalmente obligatorio diseñado para proteger a los prestatarios al exigir a los prestamistas que proporcionen una divulgación estandarizada de los costos asociados con un préstamo. Este presupuesto por escrito detalla las tarifas que deberá pagar al cierre, incluido el costo de todos los puntos, procesamiento, honorarios legales, tarifas de presentación y cierre.

Si bien la ley no dictamina el precio que cada prestamista cobra por los diversos servicios que ofrecen, la estimación de buena fe proporciona una herramienta útil para comparar compras. Un proveedor de préstamo puede cobrar más por los honorarios legales y menos por las tarifas de presentación. Otro puede tener tarifas generales más bajas pero cobrar una tasa de interés más alta. Una revisión cuidadosa de los estimados de buena fe de los prestamistas que está considerando lo ayudará a encontrar la mejor oferta.

Por el lado del servicio, recibir respuestas a sus preguntas de manera oportuna y precisa es un elemento importante del proceso. Obtener un préstamo requiere una gran cantidad de papeleo, así como la recopilación y difusión de una cantidad significativa de información personal. Tener un punto de contacto único y confiable para sus preguntas puede marcar la diferencia entre un proceso sencillo y una experiencia difícil.

Tener el préstamo listo a tiempo para su cierre es otra consideración importante. La documentación final a menudo no está disponible hasta días o incluso horas antes del cierre, y la coordinación de los horarios de las diversas partes involucradas en la transacción puede ser un desafío. Un prestamista confiable lo ayudará a mantener todo en el camino correcto ya tiempo y a hacer una contribución significativa a su tranquilidad personal.

En una ocasión, investigar y reunir la información que necesitaba era un proceso que requería mucho tiempo y requería visitas a varios prestamistas u horas por teléfono. Si bien esas opciones todavía están disponibles, la tecnología ha ayudado a facilitar el proceso. Puede ir en línea y encontrar formas convenientes de comparar prestamistas y obtener información sobre el rango de tasas de interés disponibles para el préstamo que está buscando.