Los Millennials tienen una ventaja que ningún otro grupo demográfico en la fuerza de trabajo actual tiene, el regalo del tiempo para ahorrar para la jubilación. Aunque muchos en este grupo de edad están cargados con la deuda de la universidad y pueden tener otros problemas financieros, corresponde a los trabajadores jóvenes aprovechar al máximo el plan de jubilación 401 (k) o similar de su empresa. Puede ser difícil de creer para unos 20 y tantos que ellos también envejecerán y un día querrán retirarse. Si bien su visión final de la jubilación puede ser diferente de la de sus padres y las generaciones anteriores, siempre es bueno estar en condiciones de trabajar porque usted quiere y no porque tiene que hacerlo cuando llega a la edad de jubilación.

Para los asesores financieros, los millennials representan una oportunidad para ayudar a estos clientes más jóvenes a medida que comienzan y luego crecer con ellos a medida que avanzan en la vida y construyen riqueza. (Para obtener más información, consulte: Este es el mayor temor de la Generación X, Ahorradores del Milenio .)

Comience a trabajar

Dar el primer paso hacia el ahorro para la jubilación es lo más importante. Los graduados universitarios recientes que comienzan su primer empleo se verán inundados de cosas para inscribirse y matricularse. Los asesores deben asegurarse de que contribuir al plan 401 (k) de un empleador o plan de jubilación similar, como el 403 (b) o el 457 es un máxima prioridad. Los Millennials necesitan entender que contribuir a través de un 401 (k) tradicional significa que las contribuciones serán antes de impuestos, lo que reduce un poco los impuestos generales. Muchas compañías también ofrecen una opción Roth 401 (k).

Utilizando como ejemplo a mis dos hijos milenarios actualmente en la fuerza de trabajo, cada uno dirige la mitad de sus contribuciones a un 401 (k) tradicional y la otra mitad a un Roth. Esto les proporciona diversificación de impuestos en el futuro. En este caso, el camino está lejos, lo que hace que esta opción sea aún más atractiva. ¿Quién sabe lo que depara el futuro en términos de la imposición de los planes de jubilación? La elección correcta para la situación individual variará por supuesto. (Para obtener más información, consulte: 5 señales de advertencia de jubilación para la generación del milenio .)

Dinero gratis

Anime a la Generación Y a que se haga la costumbre de asegurarse de que reciban la correspondencia completa de la compañía, si se ofrece una. Una coincidencia típica podría ser el 50% de la cantidad aportada hasta un aplazamiento máximo del 6% de un salario anual. Esto es dinero gratis y representa un 50% de retorno de las inversiones independientemente de cómo se desempeñen.

Los Millennials no deberían dejarlo pasar y dejar de obtener el máximo partido a menos que el plan de su compañía sea realmente horrible en términos de opciones de inversión pésimas y de alto costo. También deberían esforzarse por aumentar los aplazamientos salariales al menos un 1% cada año hasta que estén maximizando las contribuciones. Esto es especialmente crítico si se inscribieron automáticamente en el plan con una tasa de aplazamiento baja, como el 1% o el 3% del salario.Este es un gran comienzo, pero puedo garantizar que se encontrarán muy por debajo de una cómoda jubilación en el futuro. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre ahorros para la jubilación para personas de 25 a 34 años .)

Cómo invertir

Para muchos inversores más jóvenes, su 401 (k) podría ser su única inversión. Uno de los beneficios de este tipo de inversión regular es que pueden invertir en una cartera diversificada de fondos mutuos con aportes relativamente pequeños en cada período de pago. Una ruta potencial es un fondo con fecha objetivo o una cartera administrada similar si se ofrece uno en el plan. Por lo general, sugiero que los millennials vayan con un fondo con una fecha más larga, ya que esta opción sería muy favorable a las acciones. Con el tiempo de su parte, este es el momento de ser agresivos. (Para obtener más información, consulte: Los asesores deben monitorear la herencia milenaria. )

Opciones de asesoramiento

Además, ahora hay varias opciones de asesoramiento para la generación del milenio y otros inversores más jóvenes que pueden no tener los activos que a menudo se requieren por muchos asesores financieros. LearnVest, un asesor robo con inclinaciones hacia la educación y el asesoramiento de bajo costo, podría ser una buena opción para algunos. Hay una serie de asesores orientados en línea 401 (k), como Smart401 (k). com. Los empleadores pueden ofrecer algún tipo de asesoramiento financiero ya sea en línea o por teléfono como parte del plan que ofrecen.

Dependiendo de sus necesidades y presupuestos, la generación del milenio podría recurrir a organizaciones de pago solo como la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y Garrett Planning Network para encontrar asesores que trabajen con clientes más jóvenes. Un número creciente de asesores más jóvenes trabaja sobre una base virtual que podría ser una buena opción para muchos millennials. (Para más información, consulte: ¿Qué hace que los ahorradores milenarios sean únicos? )

Como muchos asesores financieros jóvenes ya saben, los clientes milenarios ofrecen una gran oportunidad para construir una práctica a largo plazo con clientes que tienen la misma edad. -sabio. Ayudar a los millennials con sus 401 (k) y lograr que tengan el hábito de ahorrar para el retiro temprano en sus carreras es un gran servicio para estos clientes y una gran oportunidad para cimentar una relación a largo plazo.

The Bottom Line

Los Millennials tienen la ventaja del tiempo de su lado en la creación de activos para la jubilación. Para muchos, el mejor paso de planificación de la jubilación es contribuir al 401 (k) u otro plan de jubilación de su empleador. Ayudarlos a navegar y administrar su 401 (k) es una gran manera para que los asesores cultiven sus relaciones. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio. )