Los gurús financieros advierten constantemente a los consumidores que mantengan su puntaje de crédito en excelente estado si planean comprar una casa en el futuro cercano. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener las mejores tasas de interés hipotecario.

Una vez que tenga la hipoteca, sin embargo, ¿cómo afectará su puntaje de crédito en el futuro?

Recibirá un golpe de crédito

Inmediatamente después de su nueva hipoteca, espere que su crédito sufra. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su capacidad para pagar una obligación de deuda. Cuando acepte el préstamo más grande que la mayoría de los consumidores tendrá, su puntaje disminuirá hasta que demuestre que tiene la capacidad de devolver el préstamo y que realmente realizará los pagos que prometió.

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Debido a esta reducción temporal de su puntaje, puede tener dificultades para obtener otros préstamos u obtener un préstamo con los términos de crédito que usted esperaría. Planifique esperar al menos seis meses antes de solicitar cualquier préstamo de tamaño significativo.

Asegúrate de que tus pagos estén a tiempo

¿Cómo logras que tu puntaje vuelva a su nivel anterior a la hipoteca? Realizando pagos a tiempo cada vez. No se registre para aquellos servicios que dicen que pueden aumentar su puntaje de crédito rápidamente. Simplemente realice los pagos de su hipoteca, y todos los demás pagos, a ese respecto, a tiempo. Cuando demuestres que eres un prestatario responsable, tu puntaje aumentará naturalmente.

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Según FICO, la empresa encargada de compilar su puntaje de crédito, el 35% de su puntaje es el historial de pagos.

Pague sus cuentas a tiempo y en su totalidad. Si su ajetreado estilo de vida a veces obliga a pagar menos en su lista de prioridades, configure un pago automático a través de su banco para que nunca lo olvide. Consulte Mejores formas de reparar su puntaje de crédito para obtener más consejos.

¡Acabas de recibir más deudas

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Conoce los fundamentos. Su informe de crédito mide su capacidad para pagar sus deudas. Usted solo gana tanto dinero, por lo que mantener su cantidad de deuda en buena proporción con sus ingresos es esencial. Esto se llama ratio de deuda a ingresos.

Mantenerlo no más alto que 36% se considera óptimo y no más del 28% irá a su hipoteca. Si sabe que comprará una casa en el futuro cercano, no asuma otras obligaciones de deuda. Mantenga baja su relación deuda / ingreso.

Sin embargo, continúe construyendo su historial de crédito. Un poco de crédito es mejor que ningún crédito en lo que respecta a su puntaje de crédito. Y, por supuesto, pagar su hipoteca a tiempo es bueno para su historial crediticio.

Puede mejorar su Credit Mix

El cálculo de su puntaje de crédito es un misterio. FICO publica pautas generales para ayudar a los consumidores a entender su puntaje, pero nadie conoce los detalles del cálculo.Sin embargo, los tipos de préstamos que tiene juegan un papel en su puntaje.

Piense en una hipoteca como el pináculo del crédito al consumo. Si puede calificar para una hipoteca, se lo considera un prestatario confiable. Si su informe de crédito no contiene más que un montón de préstamos con tarjeta de crédito, su puntaje no será tan alto. Esta mezcla de deuda renovable a deuda a plazos (su hipoteca) representa aproximadamente el 10% de su puntaje.

Pero, como el tío de Spider-Man una vez le dijo, "con gran poder viene una gran responsabilidad. "Si paga una tarjeta de crédito un poco tarde, el efecto en su puntaje no será masivo. Si no paga su hipoteca a tiempo, espere que su puntaje de crédito lo refleje. Si sucede, realice el pago lo más rápido posible. Si es un poco tarde, su compañía hipotecaria no puede informarlo a las agencias de crédito.

The Bottom Line

Aquí está la buena noticia: siempre que pague su hipoteca a tiempo cada vez, la deuda que contrae por un hogar se considera deuda responsable. Y trate de evitar hacer otras compras importantes dentro de los seis meses posteriores a la compra de una hipoteca, ya que es probable que su puntaje crediticio disminuya con el proceso de obtención del préstamo. Un historial de pago responsable de su hipoteca y otras facturas pronto le permitirá recuperar su puntaje. Para obtener más información, consulte Cuatro formas de proteger su puntaje crediticio.