El informe de la cuenta financiera de Q3 de 2016 de la Reserva Federal muestra que los estadounidenses deben $ 12. 35 billones en total en todas las deudas. De eso, se deben $ 747 mil millones en tarjetas de crédito.

Eso es una gran cantidad de deudas y muchas deudas de tarjetas de crédito. Por lo tanto, no sorprende que pagar la deuda sea la resolución de dinero número uno para 2017, según la encuesta de resolución de año nuevo de Student Loan Hero. Si siente que se está ahogando en una deuda de tarjeta de crédito, es posible que sea uno de los que esté decidido a pagarlo en 2017. Una manera de hacerlo es consolidando la deuda de su tarjeta de crédito. (Para obtener más información, consulte: Deuda de tarjeta de crédito: ¿la mayor lucha de América? )

¿Qué es la consolidación de tarjetas de crédito?

La consolidación de deuda consiste en tomar varios préstamos diferentes y combinarlos en uno solo. Hay una serie de razones por las que puede querer hacer esto, pero generalmente hay un par de objetivos principales detrás de la consolidación.

Primero, consolidar sus tarjetas de crédito reduce varios pagos a lo largo del mes a solo uno. Eso simplifica sus facturas y reduce la posibilidad de olvidar una, lo que resulta en un pago perdido. Además, las tasas de interés de su tarjeta de crédito probablemente sean altas. Es común pagar entre 17% APR y 22% APR en sus tarjetas de crédito. Esa es una gran parte de su pago que va hacia intereses cada mes en lugar de pagar el capital. La consolidación puede ayudarlo a convertir la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés en un préstamo de bajo interés.

Pero hay varias maneras de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito y no todas serán la opción correcta para usted. Antes de presentar su solicitud, esto es lo que necesita saber sobre la consolidación de tarjetas de crédito.

Transferencia de saldo de tarjeta de crédito

Una de las formas más populares de consolidar la deuda de tarjeta de crédito es utilizar una transferencia de saldo. Al comienzo del año, puede comenzar a recibir ofertas de compañías de tarjetas de crédito por una tasa introductoria de 0% APR cuando mueve un saldo de una tarjeta de crédito a otra.

Generalmente, estas ofertas de transferencia de saldo le permiten no pagar intereses sobre el saldo durante 12 a 24 meses. Durante este tiempo, puede poner el 100% de sus pagos hacia el principal. Si tiene varios saldos más pequeños, transferirlos a una nueva tarjeta al 0% APR puede ser una forma sencilla de pagar esa deuda rápidamente. (Para obtener más información, consulte: Consejos de expertos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito .)

Antes de la transferencia, sin embargo, sepa que es probable que pague una tarifa de transferencia de saldo. Algunas tarjetas de crédito renuncian a la tarifa como parte de una promoción, pero hay una buena posibilidad de que se quede con una tarifa. Aun así, el ahorro de intereses podría ser lo suficientemente grande como para compensarlo.

Por supuesto, esta es solo una buena estrategia si cancela el saldo completo antes de que expire el período de la promoción. Haga un plan para pagar una gran porción del saldo cada mes antes de que tenga que volver a pagar los intereses nuevamente.

Consolidar la deuda con un préstamo personal

Otra opción inteligente es consolidar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal. No obtendrá 0% APR, pero puede obtener una tasa de interés fija mucho más baja que la que está pagando en sus tarjetas de crédito ahora.

Además, muchas tarjetas de crédito tienen tasas variables. Con el reciente aumento de tasas de la Reserva Federal y las expectativas de otro en 2017, su deuda podría ser aún más costosa. Un préstamo personal de tasa fija lo encierra en una tasa más baja durante la vigencia del préstamo.

Cada prestamista es diferente, pero en general, puede pedir prestado entre $ 5, 000 y $ 50, 000 con un plazo de amortización de tres a siete años. Tenga en cuenta que necesitará tener un crédito decente en la mayoría de los casos, así como una prueba de ingresos estables.

Equidad de vivienda: piense dos veces

Puede ser tentador usar su capital inmobiliario para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pero generalmente no es la mejor opción. Sí, generalmente puede obtener una tasa de interés mucho más baja y, en algunos casos, el interés que paga es deducible de impuestos.

Sin embargo, no olvide que está tomando una deuda de tarjeta de crédito sin garantía y convirtiéndola en deuda asegurada por su mayor activo: su casa. Si termina sin poder pagar el préstamo con garantía hipotecaria o la línea de crédito, corre el riesgo de perder su casa. Evalúe detenidamente los pros y los contras antes de realizar la mudanza para utilizar el capital de su casa para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito en el nuevo año.

Recuerde mirar su gasto

Ninguno de estos métodos es importante si no ha cambiado sus hábitos de gasto. Solo funciona para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito si ya no gasta más de lo que gana. La deuda suele ser un síntoma de otros problemas financieros. Echa un vistazo a la forma en que gastas tu dinero. ¿Sus gastos ascienden a más que sus ingresos? ¿Dónde puedes recortar tus gastos?

Es importante ser honesto al mirar tus hábitos. Antes de realizar un movimiento para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, elabore un plan para reformar sus gastos. De esta forma, puede gastar este año en saldar su deuda y permanecer libre de deudas en los próximos años. (Para obtener más información, consulte: Sobrecargas de deuda de tarjetas de crédito: 6 formas de deshacerse .)