Si hay una trampa en la que casi todos los adultos jóvenes parecen caer y que a veces puede requerir un rescate de mamá o papá, es una deuda de tarjeta de crédito. La facilidad con la que las tarjetas de crédito permiten a las personas comprar ahora y resolverlo más tarde, combinado con un abrumador impulso de mercadotecnia dirigido a consumidores más jóvenes, ha llevado a una epidemia de personas mayores de 20 años.

Mientras que algunos padres pueden adoptar una actitud de "vivir y aprender", para muchos, los errores de tarjetas de crédito de sus hijos pueden convertirse en un peso financiero en sus propios cuellos. Ya sean recién graduados cuyo primer trabajo no cubrirá los pagos mensuales o el próximo hijo casado cuya calificación crediticia está haciendo que comprar su primera casa sea casi imposible, muchos padres sienten el efecto dominó de las malas decisiones de sus hijos.

Afortunadamente, todavía es posible enseñar buenos hábitos de crédito a sus hijos, especialmente si comienzan mientras aún están bajo su techo. En cuanto a por qué los niños o adolescentes incluso necesitan crédito, aquí hay algunas razones por las que los padres pueden estar de acuerdo en que sus hijos tengan algo de plástico.

1. Crédito de construcción

La razón más importante por la cual la mayoría de los padres ayudarán a sus hijos con una primera tarjeta de crédito es el deseo de ayudarlos a "generar crédito". Si bien establecer un historial de crédito es una razón válida, definitivamente no es la razón más importante. Los puntajes de crédito son mucho menos dependientes (solo el 15% del puntaje total) sobre cuánto tiempo alguien usó el crédito. En realidad, la mayoría de las personas que obtienen una tarjeta de crédito con la intención de generar crédito terminan haciendo mucho más daño a su puntaje al usar la tarjeta de manera irresponsable. Si va a ayudar a sus hijos a construir crédito, querrá esforzarse al máximo para ayudarlos a desarrollar buenos hábitos.

2. Creando Hábitos Saludables

Enseñarle a sus hijos buenos hábitos y una mentalidad saludable con sus tarjetas de crédito mientras sus hijos aún están en posición de escuchar es la razón más importante para obtener una tarjeta mientras todavía viven con usted. La gran mayoría de las personas que se encuentran abrumadas por la deuda consiguieron una compra irracional a la vez. Como padre, trabajar con sus hijos para diferenciar entre las necesidades y los deseos contribuirá en gran medida a mantenerlos alejados de los problemas.

3. Evitar las compras impulsadas

Al examinar las compras mensuales de sus hijos y procesar las razones detrás de cada una, puede ayudar a sus hijos a obtener una idea del pensamiento impulsivo que puede llevar a gastar más de lo que pueden pagar. Del mismo modo, al hacer cumplir los pagos a tiempo de los cargos del año entero , le enseñará a sus hijos sobre el dinero y les ayudará a evitar las dos cosas que pueden dañar su puntaje de crédito: saldos altos y pagos atrasados.

4. Proporcionar una red de seguridad

Por supuesto, los buenos hábitos de crédito son comportamientos que esperamos que nuestros hijos elijan por su cuenta, pero parte de ser un adulto joven es cometer un error ocasional y aprender de ello.Desafortunadamente, cada "oportunidad de aprendizaje" permanece en un informe de crédito durante siete años. Por lo tanto, la última razón para tener a sus hijos con su primera tarjeta de crédito mientras aún están bajo su techo financiero es que usted pueda proporcionar una red de seguridad. Al poder vigilar por encima de sus hombros, se asegurará de que el perro no come su pago, no se deje engañar por cargos mensuales derrochadores y los ladrones de identidad no alcanzan el premio mayor.

El mejor tipo de tarjeta de crédito para sus hijos

El mejor momento para poner una tarjeta en las carteras de sus hijos es en la escuela secundaria; Sin embargo, en lugar de una tarjeta de crédito, comience con una tarjeta de débito que deduzca el dinero directamente de una cuenta bancaria. Ya sea una asignación semanal o un cheque de sueldo de sus primeros trabajos, se acostumbrarán a la responsabilidad de llevar una tarjeta y no comprar más de lo que pueden pagar. Para evitar cargos por sobregiro, considere usar una cuenta que ofrezca protección contra sobregiros o ayudarlos con un sistema para rastrear sus gastos a medida que avanzan.

Una vez que sus hijos comiencen a conducir, y no más tarde de la universidad, obténgalos su primera tarjeta de crédito de gasolina. Lo más probable es que la tarjeta tenga que estar a su nombre. Sin embargo, el simple hecho de tener una tarjeta de gasolina les permitirá mojarse los pies con un verdadero crédito sin la tentación o la capacidad de salir del fondo. Además, debido a que la mayoría de las estaciones de servicio ahora ofrecen minimercados, les brinda la posibilidad de realizar pequeñas compras que aún deberán presupuestar y contabilizar a fin de mes.

Después de la graduación de la escuela secundaria, considere obtener sus primeras tarjetas de crédito verdaderas para sus hijos. Idealmente, las tarjetas de crédito deberían tener un límite bajo (máximo de alrededor de $ 500), una tasa de interés baja y una tarifa anual baja (o nula). Para asegurarse de que sus hijos califiquen para la tarjeta de crédito, así como también para ayudarlos a obtener crédito, considere abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito conjunta con su hijo. Agregar al niño a su tarjeta de crédito existente (también conocido como "piggybacking") también ayuda a un individuo a crear un historial de crédito.

Si su hijo va a ir a la universidad o mudarse a una ciudad diferente, considere la posibilidad de obtener una "tarjeta de emergencia" para su familia. Esta es una tarjeta que se puede guardar de forma segura en caso de una verdadera emergencia. Al tener una tarjeta familiar que su hijo tiene absolutamente prohibido usar para las emergencias, elimina cualquier excusa que pueda tener para obtener su propia tarjeta.

Cuando se trata de elegir la tarjeta real, haga que su hijo investigue y analice con usted. Aprender a ser un consumidor informado, especialmente en el área del crédito, es una habilidad que la mayoría de la gente nunca aprende. Al hacer que su hijo investigue los detalles de cada tarjeta disponible, desde los premios hasta la letra pequeña, su hijo aprenderá a nunca simplemente "firmar en la línea punteada".

Errores de la tarjeta de crédito para evitar

Uno de los más grandes los errores que muchos padres cometen con sus hijos no comparten sus propios errores en el momento apropiado. El temor, por supuesto, es que admitir tus propios errores les dé permiso a tus hijos para cometer los mismos errores.El historial de crianza demuestra que esta idea está equivocada, ya que la mayoría de los niños invariablemente tienen que aprender la mayoría de las lecciones por sí mismos. Con las tarjetas de crédito, su mejor apuesta para ayudar a sus hijos a usarlas sabiamente es contarles sobre las veces que no las usó. Explíqueles cómo se endeudó, comparta con ellos cómo se sintió en medio de todo, y dígales cuánto tiempo y qué tan difícil fue para usted eventualmente salir de él.

Otro error clave que muchos padres cometen es no ayudar a sus hijos a comprender las tasas de interés de las tarjetas de crédito. La mayoría de los niños, y muchos adultos, no tienen idea de qué tan rápido el interés compuesto puede duplicar el saldo de una tarjeta de crédito o cómo un puntaje de crédito más bajo afecta el costo futuro de los préstamos. Para ayudar a sus hijos a aprender esto, pídales que pasen algún tiempo en Internet investigando sobre estos temas. Haga que sea un requisito previo para obtener una tarjeta de crédito. Lo más probable es que también aprendas algo!

The Financial Finish Line

Una de las principales razones por las que los padres deciden ayudar a sus hijos a aprender a utilizar el crédito correctamente es ayudarlos a "lanzarse" financieramente, de una vez por todas. Con esto en mente, deberá tener una "línea de llegada" en mente para permitir que su hijo maneje el crédito de manera independiente. De lo contrario, puede resultar en una dependencia excesiva de usted como fuente de estabilidad financiera.

Como regla general, el final de la universidad (aproximadamente 21-22 años) es la edad ideal para cortar los lazos de crédito con sus hijos. Asegúrese de informarles el plan con un año de anticipación para que no se sientan frustrados ni confundidos cuando ocurra. En ese momento, después de años de permitirles a sus hijos tener una mayor responsabilidad y brindarles una importante responsabilidad y diálogo, ellos deberían estar listos para administrar con éxito el crédito por su cuenta.