La jubilación va a durar mucho tiempo para muchos de nosotros, lo que significa que sus ahorros deben durar tanto como usted. La idea de que reducir un 4% cada año es suficiente no siempre funciona para las personas que viven hasta bien entrados los noventa. Muchos jubilados no tienen inversiones generadoras de ingresos y viven en un entorno de baja tasa de interés, lo que significa que su dinero no está creciendo demasiado, en todo caso. Todo lo cual explica por qué es importante preservar lo que ya tienes al retrasar el uso de tus ahorros en la jubilación. Desde resistir las tentaciones de gastar dinero de manera frívola en invertir en una anualidad, aquí hay un vistazo a cómo hacer exactamente eso. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué la regla del 4% ya no funciona para jubilados? .)

Sea flexible con la regla del 4%

A pesar de que las personas pueden vivir más de 30 años en la jubilación, muchos suscriben la regla del 4% cuando se trata de reducir los ahorros para la jubilación. Eso dice que retira un 4% en el primer año de jubilación y luego lo ajusta para contabilizar la inflación cada año después de eso. Entonces, si la inflación fuera del 2. 5% en el segundo año de jubilación, retiraría 6. 5% de sus ahorros. Si bien esa estrategia debería llevarlo a través de 30 años, si el mercado recibe un golpe y pierde un 10% o más, es posible que desee replantearse su estrategia de retirada y renunciar a los aumentos de la inflación, o no retirarse durante uno o dos años. Ser flexible le permitirá conservar sus ahorros cuando la vida le arroje una bola curva.

Limite su gasto no esencial

La idea de ahorrar para la jubilación es acumular lo suficiente para vivir el estilo de vida al que está acostumbrado cuando deja de trabajar. Pero a menos que esté generando ingresos en la jubilación, eso no siempre es posible. Como resultado, los jubilados deben pensar en otras formas de preservar lo que han ahorrado y una vía obvia es reducir el gasto en los artículos y actividades no esenciales. Seguro que es agradable comer fuera tres veces a la semana, pero renunciar a eso liberará efectivo, lo que a su vez significa que no tiene que aprovechar sus ahorros. Para los jubilados que se encuentran en una situación difícil, reducir el tamaño de su hogar puede ser una forma de liberar efectivo, lo que también significa menos retiros de los ahorros. (Para la lectura relacionada, vea: 5 maneras de controlar el gasto emocional .)

Considere invertir en una anualidad

Dado que generar ingresos es un objetivo necesario en la jubilación, una forma de hacerlo y reducir su tasa de retiro es invertir en una anualidad. Este tipo de inversiones han sido criticadas debido a las altas tarifas asociadas con algunos productos, pero están desempeñando un papel cada vez más importante en los planes de inversión de muchos jubilados. Las anualidades son atractivas porque proporcionan a los inversores un flujo constante de ingresos y reducen la probabilidad de tener que recurrir a los ahorros en momentos difíciles.Con las rentas vitalicias, los inversionistas le pagan a la compañía una suma global o pagos y la compañía invierte el dinero, garantizando el pago de ingresos ahora o en el futuro de forma regular. Con una anualidad inmediata, usted comienza a recibir el pago de inmediato, mientras que una anualidad diferida le permite recibir el pago en una fecha posterior. Las anualidades brindan a los inversores protección contra la sobrevivencia de sus ingresos, lo cual es un peligro real.

Obtenga un trabajo de medio tiempo para aumentar los ingresos

La jubilación no es el final del camino y para muchos es un segundo acto. Si tiene la suerte de retirarse con su salud intacta, entonces no hay ninguna razón por la cual no pueda trabajar en la jubilación para retrasar el uso de sus ahorros. Eso no significa volver a ingresar a la fuerza de trabajo como un empleado de tiempo completo, sino que retoma el trabajo a tiempo parcial ya sea para consultar o trabajar en el comercio minorista. No solo ayudará a preservar sus ahorros, sino que le dará un sentido de propósito y una razón para levantarse de la cama. (Para obtener más información, consulte: 8 empleos populares posteriores a la jubilación .)

Ingrese su casa para obtener ingresos

Para las personas que ingresan a la jubilación como propietarios, esos activos pueden proporcionar ingresos que prolonguen la necesidad de recurrir a sus ahorros de jubilación. Aquellos que tienen una gran cantidad de capital en su casa podrían liberar algo de efectivo al hacer una hipoteca inversa, lo que crea un flujo de ingresos recurrentes que se pueden pagar en cuotas o en una suma global. Esto es ideal para personas que no planean mudarse y que no están dejando sus propiedades a sus herederos. Sin embargo, no está exento de riesgos. Si el préstamo no se paga, la casa puede convertirse en la del banco. Otra forma de generar ingresos es alquilar una habitación o un apartamento en el sótano. (Para obtener más información, consulte: 5 formas de utilizar su vivienda para jubilarse .)

La línea de fondo

La jubilación ya no es una estadía corta después de salir de la fuerza de trabajo. Para muchos de nosotros, va a durar 30 años, lo que significa que sus ahorros deben durar el mismo tiempo. Si bien la adopción de la regla del 4% puede ayudar, puede no ser suficiente. Es posible que los jubilados tengan que pensar en reducir los gastos, invertir en una renta vitalicia e incluso obtener un trabajo de medio tiempo para retrasar el retiro de sus ahorros de jubilación.