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Un posible comprador de vivienda con un historial de crédito limitado o resbalones de crédito pasados puede enfrentar dificultades para encontrar un prestamista para obtener una hipoteca. Los prestamistas con frecuencia no están dispuestos a correr el riesgo de aprobar a los prestatarios que carecen de puntajes FICO fuertes, que requieren el uso regular de crédito y un historial de pagos a tiempo. Afortunadamente para tales prestatarios, un nuevo método para medir la solvencia, conocido como VantageScore, surgió para competir con FICO.
VantageScore requiere menos historial de crédito para establecer un puntaje, y es más indulgente con ciertos tipos de información peyorativa, como cobros pagados y pagos con tarjeta de crédito atrasada. Los siguientes consejos pueden permitir a los compradores identificar a los prestamistas hipotecarios que usan VantageScore.
Preguntar antes de firmar
Según el sitio web de VantageScore, más de 2.000 prestamistas, incluidos siete de los diez mayores bancos de EE. UU., Utilizan su modelo de puntuación a partir de 2015. Sin embargo, pocos de estos prestamistas han abandonado FICO por completo. La mayoría usa una combinación de ambos. Particularmente para los prestatarios con problemas de crédito, es importante comprender el modelo de puntaje utilizado por un prestamista antes de firmar una solicitud de préstamo y aceptar que se retire el crédito. Apresuradamente presentar solicitudes de préstamo con la esperanza de obtener un éxito puede dar lugar a consultas de crédito excesivas, lo que puede deprimir aún más un puntaje de crédito.
Parte del trabajo de un oficial de préstamos es comprender los criterios de su empleador para aprobar a los solicitantes. Esto incluye saber qué modelos de crédito se usan y cómo se ponderan entre sí. Los prestatarios que quieran que SeantageScore los califique por VantageScore deberían obtener esta información del oficial de préstamos por adelantado.
Use un agente hipotecario
Un corredor hipotecario es una buena opción para los prestatarios con problemas crediticios porque los corredores trabajan con muchos prestamistas, todos con diferentes criterios de aprobación. Un buen corredor puede ver la solicitud de un prestatario y determinar qué prestamista en su cartera se ajusta mejor a las necesidades del prestatario. Si la cartera de prestamistas de un corredor es sólida, debe incluir algunas que utilicen VantageScore como fuente primaria de información de crédito. El prestatario debe pedirle al corredor que dirija su solicitud en la dirección de dichos prestamistas.
¿Cómo se les paga a los prestamistas hipotecarios y ganan dinero?
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