El costo promedio del bote a motor fue de poco más de $ 65,000 en el año 2012, por encima de $ 35,000 en el 2000. Eso es un aumento del 80%, lo que significa que cada año el costo promedio aumentó alrededor de 5 % Los precios de los barcos más grandes, y aquellos lo suficientemente grandes como para ser denominados yates (botes recreativos que tienen al menos 30 pies de largo), solo suben desde allí.

En el pasado, encontrar un préstamo de barco no era una tarea fácil. Una vez que los bancos y otros prestamistas descubrieron que las personas con un crédito superior al promedio y un mayor patrimonio neto eran clientes potenciales, los préstamos se volvieron mucho más fáciles de encontrar. En la actualidad, los bancos ofrecen préstamos para embarcaciones, al igual que prestamistas especializados, fabricantes de barcos y distribuidores.

Si eres un potencial propietario de una embarcación por primera vez, hay muchas cosas que debes saber.

¿Deberías convertirte en propietario de un barco?

Quizás ya haya pensado en estas preguntas, pero vale la pena visitarlas de nuevo. Probablemente hayas escuchado a personas decir cosas como: "Los dos días más felices en la vida de un propietario de bote son el día en que lo compra y el día en que lo vende", o "BARCO significa Sacar otros mil [dólares]". "

El motivo de esta mala reputación es el alto costo del mantenimiento. Junto con la compra inicial, necesitará accesorios como chalecos salvavidas, un ancla, cuerdas y más. Planifique gastar entre $ 1, 000 y $ 1, 500 adicionales junto con otros $ 250- $ 300 para capacitación en el agua.

Los costos continuos podrían incluir $ 1, 500 a $ 2, 500 anuales por el alquiler por deslizamiento (mucho más para algunos puertos deportivos) , $ 600 por seguro, alrededor de $ 1, 500 en mantenimiento y limpieza, y $ 50 a $ 75 para tarifas de licencia de navegación en el estado. Todos estos costos son adicionales al pago del préstamo. (Si está comprando ese bote de $ 65,000 con $ 6, 500 con [10%] a una tasa de porcentaje anual del 5% durante 10 años, imagine que su pago sería de $ 620 por mes, agregando $ 7,444 a su factura anual. a 15 años y el costo será de $ 463 por mes.)

Los barcos también requieren un mantenimiento especial debido al tiempo que permanecen en el agua. Algunas personas gastan $ 6, 000 a $ 10, 000 para comprar un barco elevador para su deslizamiento por lo que el barco no se sienta en el agua cuando no esté en uso. Esto prolonga su vida.

Todd Nelson, oficial de desarrollo de negocios de LightStream, la división nacional de préstamos al consumidor en línea de SunTrust Bank, dice: "Muchas veces las personas solo consideran el costo real del barco cuando buscan un préstamo, no los productos y servicios necesarios asociados con el barco. propiedad, e. gramo. , envío, mantenimiento, almacenamiento, combustible, botes o incluso un nuevo muelle. Todos estos gastos pueden incluirse en el préstamo dependiendo de la institución crediticia, por lo que debe determinar el monto total que desea tomar prestado por adelantado para que no se quede corto más tarde. "

¿Usado o nuevo?

Si tiene tiempo y dinero para invertir en un barco, decida si un barco nuevo o usado tiene más sentido.Un barco usado puede tener problemas, pero será significativamente más barato que uno nuevo. Antes de comprar un bote usado, pague para que lo inspeccionen y evalúen, como lo haría con un automóvil usado. También puede ir a la sección de bote del sitio web de NADAguides y buscar el valor por su cuenta. Para algunos barcos, tendrá que ponerle precio por separado: el bote, el motor y el remolque. Es por eso que es mejor buscar ayuda.

Una vez que tenga una valoración precisa, haga una oferta a ese precio o cerca de ese.

Los barcos nuevos tienen una garantía y no tiene que preocuparse por problemas mecánicos pasados, pero al igual que los automóviles, los modelos nuevos se deprecian rápidamente.

Tipos de préstamos

¿Adónde vas para obtener un préstamo de barco? Hay muchas opciones:

Los bancos más grandes como Bank of America y Chase no ofrecen préstamos para embarcaciones, pero los bancos más pequeños como U. S. Bank, KeyBank y SunTrust, así como muchas cooperativas de crédito, trabajarán con usted. Espere préstamos de hasta 20 años y tasas en cualquier lugar de 2. 99% a 7. 74% (de 4. 99% a 6. 25% en promedio), dependiendo de su historial de crédito, la cantidad financiada y la duración del préstamo .

También hay compañías financieras con ubicaciones físicas y prestamistas que operan estrictamente en línea. Como siempre, investigue a fondo a cualquier prestamista que no conozca.

También puede obtener financiamiento a través del concesionario si elige comprar un bote nuevo. El concesionario probablemente actuará como prestamista, pero inmediatamente venderá el préstamo a un banco, cooperativa de crédito o compañía financiera. Probablemente pueda obtener mejores términos al organizar su financiamiento antes de comprar el barco, en lugar de usar el concesionario, pero no está de más escuchar su oferta antes de decidir.

Detalles de préstamo

El proceso de préstamo será algo así:

1. Obtenga todos los detalles del préstamo, incluidos los documentos de divulgación antes de presentar la solicitud. Pregunte acerca de las tarifas de prepago y preparación de aplicaciones y documentos. No todos los prestamistas los cobran y pueden ser un artículo negociable.

2. Pregunte si el prestamista depositará los fondos directamente en su cuenta. Algunos prestamistas lo harán, permitiéndole negociar un precio basado en el pago en efectivo.

2. Solicite el préstamo en línea o en una ubicación física. Esto incluirá información personal y financiera, incluida la información actual de alquiler o hipoteca, detalles de empleo e información personal.

3. Es posible que deba completar un estado financiero que detalle todos sus activos, incluidos préstamos, inversiones, cuentas de jubilación, propiedades inmobiliarias, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros vehículos o embarcaciones. El prestamista pedirá pruebas de estos activos y pasivos. Esté preparado para proporcionar declaraciones de impuestos y comprobantes de pago como mínimo.

4. El prestamista sacará su informe de crédito.

5. Los préstamos para barcos generalmente no permiten a los cofirmantes. Probablemente tengas que calificar por tu cuenta.

6. Su bote será garantía para su préstamo, de la misma manera que su automóvil es garantía para su préstamo de automóvil. Los prestamistas generalmente le permiten financiar hasta 85% a 90% del precio total de compra de un barco nuevo. La edad y el estado de un bote usado determinarán los términos del préstamo.

7. El prestamista evaluará los detalles de la transacción. Debe aprobar el precio de compra y el anticipo.

Por supuesto, cada prestamista tiene diferentes procedimientos. Algunos serán más o menos exhaustivos en la forma en que procesan el préstamo. Para más información, vea La mejor manera de pedir prestado.

¿Cuánto puede pagar?

Nelson aconseja no gastar en exceso. "Antes de solicitar un préstamo de bote, establezca un presupuesto. Dado que los barcos se utilizan exclusivamente por placer, no es necesario sentirse presionado para comprar un artículo que cuesta más de lo que puede pagar. "

¿Pero cuánto puedes pagar?

Antes de considerar la compra de un bote, ahorre una cantidad adecuada. Probablemente necesitará del 15% al ​​20% del costo del bote como anticipo, y los expertos aconsejan que se paguen de 6 a 12 meses de pagos mensuales y gastos de subsistencia en un fondo de emergencia antes de comprar. (El fondo de emergencia no debe utilizarse para el pago inicial.)

No olvide agregar todos los costos de propiedad mencionados anteriormente en el costo mensual a medida que configura el presupuesto de su embarcación. Su ingreso bruto mensual debe cubrir todas las obligaciones, incluido el pago de su bote, con un 55% a 60% de sus ingresos para otras necesidades.

The Bottom Line

Para casi todos, los botes son puramente usados ​​por placer. Antes de comprar uno, asegúrese de que realmente lo use lo suficiente como para justificar los gastos de compra y mantenimiento.

Si no vas a usarlo regularmente, considera un club de botes. Muchas ciudades más grandes, especialmente las que están en el agua, tienen clubes que cobran una tarifa mensual a cambio del uso de un bote una cierta cantidad de veces al mes. Dado que la empresa se encarga del mantenimiento, esta puede ser una opción más inteligente para las personas con tiempo limitado para actividades recreativas que desean pasar tiempo en el agua.