El abuso financiero del envejecimiento y las personas mayores - fraudes financieros que se dirigen a este grupo demográfico - es una epidemia creciente en Estados Unidos, pero hay información escasa e incompleta sobre el alcance de este problema. Una razón es que muchas instancias no se denuncian, otra razón es que muchas de las víctimas tienen problemas cognitivos hasta cierto punto.

Para ilustrar esto: El Colegio de Abogados de los Estados Unidos piensa que uno de cada diez estadounidenses mayores de 60 años sufre algún tipo de abuso financiero cada año. Sin embargo, solo uno de cada 45 casos se reporta, de acuerdo con el Centro Nacional de Abuso a Ancianos.

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Independientemente de los números, hay pasos que usted y su familia pueden tomar para protegerse contra el abuso financiero de personas mayores. Sigue leyendo. (Para la lectura relacionada, vea: Estafas antiguas: cómo los asesores financieros pueden proteger a los clientes. )

Cómo sucede

El abuso financiero de ancianos toma muchas formas: cheques sospechosos a extraños u otros que normalmente no lo harían recibir dinero de este individuo También puede tomar la forma de donaciones a una organización benéfica falsa o sospechosa y se manifiesta como signos de estrés financiero en el individuo cuando no debería existir.

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Las estafas financieras se vuelven cada vez más sofisticadas cada día. Algunos están vinculados a la época del año o un evento como las vacaciones, la temporada de elecciones y, sin duda, la temporada de impuestos. Algunas implican una llamada frenética a una persona de la tercera edad, y la persona que llama dice que un nieto está en problemas y que necesita dinero, que debe entregarse o transferirse a la persona que llama.

Cómo ayudar a prevenirlo en su familia

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Celebrar una reunión familiar en nombre de un padre anciano podría ser la respuesta. Siéntese con su ser querido y asegúrese de que usted y él / ella manejen todos los asuntos financieros. Aquí hay una lista de preguntas que debe aclarar:

• ¿Dónde se depositan?
• ¿Hay alguien en el banco con el que tengan contacto regular?
• ¿Qué obligaciones mensuales tienen?
• ¿Quién paga sus cuentas?
• ¿Todavía son capaces de administrar sus propios asuntos financieros?
• ¿Quiénes son sus asesores financieros?
• ¿Tienen un contador?
• ¿Reciben pagos regulares de una pensión, del Seguro Social o de una anualidad? ¿Dónde se depositan estos pagos? ¿La configuración del depósito directo es? (Para obtener más información, consulte: Fraude financiero dirigido a personas de la tercera edad. )

En cuanto a otras personas que puedan tener algún tipo de contacto financiero con su ser querido:

• ¿Ha prometido pagar su ser querido? dinero a alguien de una manera que podría considerarse sospechoso?
• ¿Hay alguien, tal vez un cuidador externo, de quien sospeche que podría sacar provecho financiero de ellos?
• ¿Qué tipo de acceso o poder tienen sus asesores financieros sobre sus cuentas?

Cómo minimizar sus propias posibilidades

Si aún es capaz de administrar sus propios asuntos financieros, intente simplificar las cosas. Sepa qué cuentas financieras tiene. Considere consolidar cuentas similares cuando tenga sentido hacerlo.

Mantenga un buen registro y muestre a un pariente o amigo de confianza dónde están las cosas en caso de que quede incapacitado. Esto podría ser un cónyuge, un hijo u otro pariente o amigo de confianza. Según Allianz Life, cuando las personas mayores debaten sobre las finanzas con un amigo, familiar o profesional de confianza, es mucho más probable que tomen medidas preventivas para mantener a raya el abuso financiero.

Ayuda adicional, en línea

Según un artículo de Investment News , "Fidelity Clearing & Custody se está asociando con EverSafe, que supervisa las cuentas financieras y los informes crediticios de las personas mayores y brinda alertas sobre cualquier actividad sospechosa. El programa de Fidelity tiene como objetivo abordar una tendencia prevaleciente en los Estados Unidos, según David Canter, vicepresidente ejecutivo de administración de prácticas y consultoría de Fidelity Clearing & Custody. "(Para lecturas relacionadas, consulte: Consejos principales para proteger a clientes mayores. )

El artículo continúa:" Cuando las cuentas bancarias, de tarjetas de crédito y de inversión de los clientes están vinculadas en el programa EverSafe, la empresa revisa los últimos 90 días de historial de actividad sospechosa y escanea cuentas a diario a partir de entonces. Fidelity ofrece acceso a los asesores de EverSafe con un descuento del 20% sobre la tarifa de suscripción mensual, que oscila entre $ 7. 99 a $ 22. 99 basado en diferentes niveles de servicio. Algunos asesores están considerando agrupar el servicio en su oferta de asesoramiento, absorbiendo el costo como parte de un paquete más integral, dijo el Sr. Canter. "

Parece que este servicio, al menos conceptualmente, tiene sentido para los custodios como Fidelity y para los asesores financieros que intentan proteger a los clientes que envejecen. Vivimos en una época en la que los miembros de la familia no pueden vivir cerca de sus parientes mayores. Agregue a esto los riesgos que la tecnología plantea en términos de fraude: los programas de este tipo pueden tener sentido para muchos clientes.

Al igual que con cualquier producto o servicio ofrecido a un cliente, es responsabilidad del asesor financiero examinar completamente el servicio y determinar si es bueno sugerir a los clientes.

The Bottom Line

El abuso financiero de ancianos es una epidemia creciente y los asesores financieros deberían estar en la primera línea de defensa en términos de ayudar a los clientes mayores a protegerse. Trabajar con las familias de estos clientes es probablemente imprescindible para ayudar a mitigar dichos riesgos. (Para la lectura relacionada, vea: El abuso financiero de los adultos mayores rampante en la recesión económica. )