Las acciones que pagan dividendos son algunas de las mejores oportunidades para invertir. No solo las acciones tienen el potencial de crecer, sino que también generan dividendos. Ganar-ganar, ¿verdad? Desafortunadamente, como la mayoría de las inversiones, los dividendos también están sujetos a impuestos. Esto podría llevar a una dolorosa sorpresa por parte del Tío Sam y podría ocasionar algunos dolores de cabeza impositivos para usted en abril. Puede evitar o disminuir la carga impositiva sobre los dividendos planeando con anticipación, teniendo cuidado y considerando sus inversiones. Estas son algunas formas de planificar y mitigar la cantidad de impuestos que paga sobre dividendos. (Para obtener más información, consulte: El poder del crecimiento del dividendo .)

Es mejor pagar los impuestos que evitar la inversión

Primero, no permita que el temor a pagar impuestos le impida invertir en acciones que pagan dividendos u otras clases de activos. La mayoría de las inversiones tienen la posibilidad de pagar impuestos. Es simplemente otro precio a pagar para obtener potencialmente un rendimiento mucho más alto que si hubiera mantenido el dinero en una cuenta de ahorros o en un certificado de depósito (CD) en el entorno actual de bajo interés. (Para obtener más información, consulte: Los dividendos aún se ven bien después de todos estos años .)

Lo primero que debe hacer es averiguar si sus dividendos son calificados o no. Los dividendos no calificados se gravan como ingresos ordinarios, por lo que se gravan a una tasa mucho más alta. Intente mantener las acciones generadoras de dividendos todo el tiempo que pueda para asegurarse de no pagar tasas de impuestos más altas. Los dividendos generalmente se gravan a tasas más bajas, por lo que siempre intente retenerlos el mayor tiempo posible. (Para obtener más información, consulte: Cómo funcionan los dividendos para los inversores . )

Configuración de un Goteo

En lugar de tomar sus dividendos reinvertirlos. Puede configurar un Plan de reinversión de dividendos o DRIP. Los planes de goteo permiten a los inversores reinvertir dividendos en la compra de más acciones en el stock cada vez que se paga un dividendo. Esta es una forma fácil y sin costo para aumentar la cantidad de acciones que tiene sin comprar más de ellas usted mismo. (Para obtener más información, consulte: Los beneficios de los planes de reinversión de dividendos .)

Uno de los otros beneficios de un plan DRIP es que no tiene que pagar comisiones de corretaje cuando reinvierte los dividendos. Otro beneficio menos conocido es que los dividendos se pueden usar para comprar porciones o fracciones de acciones. La reinversión de dividendos también es una estrategia de promedios de costos en dólares, que promedia el precio al que compra acciones a medida que sube o baja durante un largo período. (Para obtener más información, consulte: DCA: lo ubica en la parte inferior.)

Cómo se gravan los dividendos de manera diferente

Planificador financiero certificado (CFP) Peter J. Creedon, de Crystal Brook Advisors, dijo una de los mejores aspectos de los dividendos es que no se gravan como ganancias de capital o ingresos ordinarios. Eso hace que el potencial impuesto sea mucho menos doloroso de soportar.(Para más información, ver: ¿Cómo se gravan las ganancias de capital y los dividendos de manera diferente? )

"Los dividendos generalmente se gravan a una tasa menor que los ingresos o intereses ordinarios (bonos)", dijo. "Si su ingreso tributable cae por debajo del rango impositivo del 25%, puede terminar pagando 0% en impuestos. El nivel impositivo igual o superior al 25% pero inferior al 39,6% normalmente está sujeto a impuestos al 15%. Si los ingresos caen en el tramo 39. 6% o superior a la tasa en una ganancia de capital a largo plazo y el dividendo calificado es del 20%. "(Para más información, consulte: Comprender cómo se gravan los dividendos .)

Si su ingreso bruto ajustado es más de $ 200, 000 para personas que presentan una declaración individual o $ 250, 000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, usted Pagaré un 3. 8% adicional de impuestos sobre esos dividendos. Además, si está en el tramo impositivo del 39. 6% o más, pagará la tasa del impuesto a las ganancias sobre los dividendos, que es del 20%. Las parejas que ganan más de $ 450,000 o personas solteras cuyo ingreso imponible es de $ 400,000 encontrarán que sus tasas impositivas para dividendos son más altas de lo normal.

Eso significa que los dividendos pueden ser una gran inversión para personas con menores niveles impositivos, que podrían no deber impuestos sobre sus dividendos. Como siempre, asegúrese de verificar su grupo impositivo y su ingreso bruto ajustado antes de tomar una decisión. (Para obtener más información, consulte: Su pago de dividendos: ¿puede contar con eso? )

The Bottom Line

Recuerde, incluso si termina debiendo impuestos sobre sus dividendos, hay formas puedes disminuir la carga Use las estrategias mencionadas anteriormente y encontrará que la carga tributaria que enfrenta no será tan mala. Además, cuanto antes empiece a planificar, es más probable que pueda emplear estos métodos para reducir su carga tributaria. Si tiene problemas para determinar su situación fiscal específica, comuníquese con un contador público certificado (CPA) o CFP. Un asesor financiero calificado o un experto en impuestos puede mostrarle otras estrategias que puede emplear para reducir su factura de impuestos. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo y por qué las empresas pagan dividendos? )