Aunque los altibajos diarios de los mercados pueden ser una fuente de preocupación para muchos inversores, el espectro de un colapso económico mundial se perfila como una posibilidad real para algunos. Si esto sucede, años de ahorros y fondos de jubilación duramente ganados podrían desaparecer en unos pocos días o incluso horas. Afortunadamente, hay varias cosas que puede hacer para proteger sus activos de una depresión económica mundial o un colapso del mercado. La preparación y la diversificación son los elementos clave para una estrategia de defensa sólida que puede ayudar a que su nido de huevos capee un huracán financiero.

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Diversificar

La diversificación de su cartera es probablemente la medida más obvia que puede tomar cuando se trata de proteger sus inversiones de mercados bajistas severos. Aunque puede ser una buena idea que tenga la mayoría de sus ahorros para la jubilación en acciones o fondos comunes de acciones o fondos cotizados (ETF) en este momento, debe estar preparado para mover al menos una buena parte de sus fondos. en otra cosa si ves una crisis global que se avecina. Acciones, bonos, efectivo, bienes raíces, derivados, seguro de vida con valor en efectivo, rentas vitalicias, metales preciosos y tal vez algunas tenencias alternativas cuidadosamente seleccionadas, como un pequeño interés en un proyecto de producción de petróleo y gas, pueden garantizar que al menos algo queda en algunas de esas categorías si el fondo realmente se cae. (Para obtener más información, consulte: Diversificación: protección de las carteras contra la destrucción masiva).

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Volar a la seguridad

Siempre que haya una turbulencia real en los mercados, la mayoría de los operadores profesionales que no tuvieron que comprar o vender antes de la tormenta pasarán rápidamente al efectivo o equivalentes de efectivo. Es posible que desee hacer lo mismo, al menos si puede hacerlo antes de que su cartera toque fondo. Si sale rápidamente, puede volver a entrar cuando los precios sean mucho más bajos. Luego, cuando la tendencia finalmente se invierta, puede obtener mucho más de la apreciación. (Para obtener más información, consulte: Cómo aprovechar la volatilidad del mercado mediante ETF .)

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Obtenga una garantía

Aunque probablemente no deba tener todos sus ahorros en instrumentos garantizados, es aconsejable mantener al menos una pequeña porción en algo que no va a caer con el mercados. Si usted es un inversor a corto plazo, entonces los CD bancarios y los valores del Tesoro son una buena apuesta. Si está invirtiendo por un plazo más largo, las anualidades fijas o indexadas o incluso el seguro de vida universal indexado pueden proporcionar rendimientos superiores a los bonos T. Los certificados de depósito exigibles, los bonos corporativos e incluso las acciones preferentes de las empresas de primer orden también pueden ofrecer ingresos competitivos con un riesgo mínimo a moderado. (Para obtener más información, consulte: Cómo crear una cartera de CDs escalonados .)

Hedge Your Bets

Si ve una gran caída en el horizonte en los mercados, entonces no dude en establecerse para obtener ganancias directamente de él. Hay varias maneras en que puede hacer esto, y la mejor manera para usted dependerá de su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.

Si posee acciones que cree que van a caer, podría venderlas y recomprarlas cuando los patrones de los gráficos muestren que probablemente estén cerca de la base. Esto es más fácil de hacer cuando ya posee las acciones que va a corto, porque de esta manera, si el mercado se mueve en su contra, simplemente puede entregar sus acciones al agente y pagar la diferencia de precio en efectivo. (Para obtener más información, consulte: Una guía para principiantes sobre la cobertura .)

Otra alternativa es comprar opciones de venta sobre acciones que posea que tengan opciones o sobre uno o más de los índices financieros. Estos derivados aumentarán enormemente en valor si el precio de su valor subyacente o referencia baja en valor y puede reducir sustancialmente sus pérdidas totales.

Pagar deudas

Si tiene activos y pasivos sustanciales, entonces puede ser mejor liquidando algunas o todas sus tenencias y pagando sus deudas si ve que el mal tiempo se acerca en los mercados. Esto es especialmente inteligente si tiene muchas deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito o préstamos de consumo. Esto al menos puede dejarle un balance relativamente estable mientras ruge el mercado bajista.

Pagar su casa puede ser otra buena idea, o al menos una parte de su hipoteca. Esto también puede ser especialmente efectivo si actualmente está pagando un seguro hipotecario privado (PMI) en su préstamo. Si paga una porción de su hipoteca, entonces también puede refinanciar para obtener una mejor tasa y reducir el pago de su casa. (Para obtener más información, consulte: Consejos de expertos para reducir deudas de tarjetas de crédito .)

Encuentre el forro de impuestos de plata

Si no puede proteger directamente sus inversiones de un colapso, todavía hay varios cosas que puede hacer para aliviar sus pérdidas. La pérdida de impuestos es una opción para las pérdidas que ha sufrido en sus cuentas imponibles; simplemente venda todas sus posiciones perdedoras y vuelva a comprarlas 31 días después (lo que significa que tendrá que venderlas antes de finales de noviembre para darse cuenta de la pérdida antes del 1 de enero, así que consulte primero su calendario). Luego puede escribir todas sus pérdidas frente a cualquier ganancia que haya realizado en esas cuentas. Puede trasladar cualquier exceso de pérdidas a un año futuro y también cancelar hasta $ 3,000 de pérdidas cada año contra su ingreso ordinario. (Para obtener más información, consulte: Cosecha de pérdidas impositivas: reduzca las pérdidas de inversión .)

Si posee cuentas IRA tradicionales o planes calificados de antiguos empleadores que puede mudar, considere convertir algunas o todas ellos en Roth IRA cuando sus valores están deprimidos. Esto efectivamente reducirá el monto de la conversión y, por lo tanto, la cantidad de ingresos imponibles que debe declarar. Una caída del 30% en el valor de una IRA de $ 100, 000 significa $ 30, 000 que no tendrá que pagar impuestos si convierte el saldo completo en un año.Esta estrategia es una idea particularmente buena si usted está desempleado durante parte del año, porque es posible que pueda mantenerse en una de las categorías impositivas más bajas, incluso con los ingresos de conversión.

The Bottom Line

Aunque los bloqueos y las depresiones del mercado suelen ser malas noticias para su cartera, hay varias cosas que puede hacer para minimizar sus pérdidas o incluso beneficiarse directamente del movimiento del mercado. La diversificación, la liquidez, los derivados, las ventas en corto y la recolección de pérdidas tributarias se pueden usar para apuntalar su cartera cuando los chips están caídos. Para obtener más información sobre cómo puede proteger su cartera del colapso económico, consulte a su asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Reequilibre su cartera para mantenerse al día .)