Sus opciones dependen del tipo de penalización que se aplicaría.
Si la multa es un cargo de rescate u otra multa que se aplicaría a una anualidad o producto de seguro, es posible que desee considerar dejar los activos en el plan hasta el momento en que la multa ya no se aplique. Estas sanciones generalmente no son penalizaciones evaluadas por el IRS; más bien, son evaluados por la compañía que ofrece el producto.
Si la multa es la multa del 10% por distribución anticipada evaluada por el IRS cuando un individuo realiza retiros antes de cumplir los 59. 5 años, entonces puede evitar esa multa manteniendo los activos en el plan. Si su plan es una cuenta 403 (b), puede transferir el saldo a una cuenta 403 (b) en otra institución financiera o transferir el monto a una cuenta IRA tradicional. Estas opciones no están sujetas a impuestos, y usted no estará sujeto a la multa del 10%.
Para obtener más información sobre este tema, lea Cómo tomar retiros sin penalización de su IRA .
Denise Appleby respondió esta pregunta (Comuníquese con Denise)
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no tiene un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan? ¿Puede el empleado renovarlo sin penalización o conservarlo en la empresa anterior hasta que los dos años vencen
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no lo hace? tener un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan?
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica
Como residente temporal de los EE. UU., ¿Puedo retirar fondos de mi IRA tradicional sin penalización cuando salgo del país?
Si decide invertir en una cuenta IRA tradicional y recibe una deducción fiscal por su contribución, las cantidades que luego retire estarán sujetas al impuesto a la renta y una multa adicional del 10% por retiro anticipado. La pena será eximida si cumple con una excepción. Dado que usted es un extranjero no residente (determinado por su categoría de visa, H1B), su retiro puede no estar sujeto a impuestos estatales.