¡Felicitaciones por jubilarse a la temprana edad de 59 años! Puede retirar activos de su SIMPLE IRA en cualquier momento, y no existe una restricción máxima o mínima sobre la cantidad que puede retirar; más bien, los retiros son opcionales hasta que cumples 70 años y medio. Como tendrá al menos 59 años y medio cuando se produzcan las distribuciones, no deberá pagar ninguna penalización por distribución anticipada (el 10% de impuesto adicional que se aplica a las distribuciones realizadas antes de que un individuo alcance la edad de 59 ½). Sin embargo, deberá impuestos sobre la renta sobre la cantidad que retire de SIMPLE durante el año.
Cuando llegue a los 70 ½ años, tendrá que comenzar las distribuciones mínimas requeridas (RMD). En este momento, puede distribuir el saldo completo de la IRA o distribuir una cantidad mínima cada año. Su custodio de IRA lo ayudará a calcular el monto de RMD. Antes de decidir retirar su saldo SENCILLO, debe consultar con su asesor financiero, quien podrá ayudarlo a usar su saldo SIMPLE IRA, junto con sus otros activos, para planear una jubilación financieramente segura.
(Para obtener más información sobre planes SIMPLE, consulte Introducción a SIMPLE 401 (k) Planes y SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Planes .) < Denise Appleby respondió esta pregunta
(Comuníquese con Denise)
Tengo 80 años y que estoy aumentando los pagos de impuestos de distribución mínima requerida (RMD). Planeo convertir mi cuenta IRA en una Roth IRA y pagar los impuestos para la RMD total. ¿Podré retirar fondos de Roth el año siguiente a la conversión? Comprendo
Primero, algunos antecedentes: el tratamiento impositivo de una distribución Roth IRA depende de si la distribución está calificada o no. Las distribuciones calificadas de Roth IRA son libres de impuestos y multas, pero las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a impuestos y una penalización por distribución anticipada.
¿Debería comenzar a tomar mi RMD en función del monto en mi cuenta cuando cumplo 70. 5?
Porque su saldo puede haber cambiado desde el 31 de diciembre hasta la fecha en que cumpla 70 años. 5, el uso de ese saldo puede dar lugar a un cálculo inexacto. Para ir a lo seguro, debe calcular su distribución mínima requerida (RMD) según el saldo de su cuenta al 31 de diciembre del año anterior.
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica