El crecimiento en la industria de planificación financiera en las últimas décadas ha llevado al establecimiento de varias asociaciones profesionales que se dedican a fomentar el interés de los asesores, así como a proteger y educar al público. Actualmente, tres organizaciones principales están por encima del resto en esta categoría: la Asociación de Planificación Financiera (FPA), la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Cada una de estas organizaciones ofrece una gran cantidad de beneficios tanto para asesores como para consumidores que se han combinado para elevar la calidad y la percepción pública de la industria de planificación financiera en los Estados Unidos.
La Financial Planning Association (FPA)
La FPA se creó a principios de 2000 con la fusión del Instituto de Planificadores Financieros Certificados (ICFP) y la Asociación Internacional de Planificación Financiera (IAFP) ) Uno de sus principales objetivos es ayudar al público a comprender qué servicios pueden ofrecer los planificadores financieros y cómo pagarán por ellos. La FPA requiere que todos los miembros cumplan con su estándar de cuidado, que incluye la divulgación completa de todas las formas de compensación y posibles conflictos de interés. El sitio web de FPA ofrece una gran cantidad de herramientas y recursos para los consumidores, incluidos artículos, libros, folletos, un blog de planificación financiera, una aplicación de planificación de la jubilación para teléfonos inteligentes y una función de búsqueda que permite a los usuarios encontrar planificadores de miembros en su área. También patrocina varios programas de alcance comunitario que están diseñados para promover la conciencia del consumidor sobre la importancia de la planificación financiera, que incluye:
- Mes Nacional de Alfabetización Financiera
- América Salva Semana
- Semana Money Smart
- La Semana Financiera de Planificación Financiera
La FPA también ha trabajado en coordinación con otros consumidores grupos de protección en el pasado para ayudar a promover la protección de los ancianos contra el abuso financiero. También creó un Centro Nacional de Apoyo a la Planificación Financiera el 8 de octubre de 2001 para proporcionar asesoramiento financiero gratuito a quienes se vieron directamente afectados por los acontecimientos del 11 de septiembre.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
Esta organización se dedica a fomentar los intereses de los asesores basados en honorarios para proporcionar al público una planificación financiera competente e imparcial. Comenzó en febrero de 1983 y desde entonces ha crecido a más de 2 000 miembros y cientos de afiliados académicos y financieros. Su sitio web incluye enlaces útiles, un motor de búsqueda de asesores y otros recursos. Los asesores de los miembros deben hacer un juramento fiduciario de que siempre pondrán los intereses de sus clientes incondicionalmente por delante de los suyos y adoptarán un enfoque holístico para la planificación que trate todos los aspectos de las finanzas de sus clientes sin cobrar comisiones.También se les exige presentar un plan de muestra en el formato que pretenden utilizar en sus prácticas para su aprobación, junto con el software de planificación financiera que pretenden utilizar.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA)
NAIFA es, con mucho, la organización de planificación financiera más antigua que existe en la actualidad. Fue fundada como la Asociación Nacional de Aseguradores de Vida en 1890 y difiere de la FPA y NAPFA en que se centra principalmente en la industria de seguros y dirige sus esfuerzos hacia la creación y protección de las ventajas fiscales de seguros y rentas vitalicias. También promueve la propiedad privada del seguro de salud y otros beneficios. Ha colaborado con reguladores y gobiernos a nivel estatal para trabajar con jubilados y consumidores mayores que compran rentas vitalicias y otros productos fijos, para protegerlos de vendedores sin escrúpulos y prácticas comerciales.
NAIFA también está intentando crear una asociación nacional de agentes y corredores que les permita a los consumidores retener a sus agentes de seguros si se mudan a un estado donde el agente o corredor no tiene licencia. NAIFA se esfuerza por capacitar a sus miembros sobre cómo coordinar e integrar correctamente la cobertura de seguro de sus clientes en el resto de sus planes financieros y también sobre cómo actuar de forma ética en el mejor interés de sus clientes.
Su sitio web ofrece recursos para asesores y consumidores, incluidos enlaces a otras organizaciones clave como el Instituto para la Vida y la Educación para la Salud y los comisionados de seguros estatales, artículos para consumidores y anuncios de servicio público, así como una gran cantidad de información educativa. NAIFA está fuertemente involucrada en el alcance comunitario con programas patrocinados por sus capítulos locales en atención médica, ayudando a las personas sin hogar, educando a los jóvenes, educación sobre el VIH, abuso de sustancias, asuntos familiares y de ancianos y ayuda de socorro para varias crisis que ocurren en el Estados Unidos Sus esfuerzos fueron elogiados en seis ocasiones distintas en la década de 1980 por las administraciones Reagan y Bush.
The Financial Planning Coalition
La industria de planificación financiera ha hecho un esfuerzo creciente a lo largo de los años para hacer sentir su presencia en Washington. Con este fin, la FPA se asoció con la Junta de Normas de CFP® y NAPFA en 2008 para crear la Coalición de Planificación Financiera. Esta organización tiene tres objetivos distintos:
- Garantizar que los planificadores financieros brinden servicios transparentes y de calidad fiduciaria al público
- Unificar, actualizar y revisar la mezcolanza de reglas y regulaciones obsoletas que rigen gran parte de la industria financiera
- Portada las numerosas brechas regulatorias en la profesión
La coalición ahora está trabajando con legisladores para crear y aplicar un estándar fiduciario general para todos los profesionales financieros que brinden cualquier clase de asesoramiento financiero o se presenten al público como planificadores financieros en cualquier capacidad. La coalición también está presionando para la creación de una junta de supervisión gobernada federalmente que supervise la profesión de planificación financiera y establezca estándares mínimos de práctica y competencia de la industria (aunque a un nivel algo inferior a los estándares establecidos por la Junta de Estándares de CFP®).
The Bottom Line
La industria financiera ha evolucionado y se ha adaptado continuamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores a lo largo de las décadas. Aunque no todos se centran exactamente en los mismos problemas, organizaciones como la FPA, NAPFA y NAIFA se esfuerzan por proporcionar estándares más altos para la profesión de planificación financiera y una mayor protección para los consumidores mediante una combinación de programas comunitarios, iniciativas educativas públicas y legislación del Congreso. .
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