¿Por qué estás invirtiendo? Está bien si tienes muchas respuestas diferentes para esta pregunta, pero hay un gran problema si no tienes ninguna respuesta. Invertir es como conducir: ¡lo mejor es hacerlo con los ojos abiertos!

Tener motivos claros o propósitos para invertir es fundamental para invertir con éxito. Al igual que entrenar en un gimnasio, invertir puede volverse difícil, tedioso e incluso peligroso si no trabajas para lograr un objetivo y monitorear tu progreso. En este artículo, examinamos algunas razones comunes para invertir y sugerimos inversiones que se ajusten a esas razones.

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Jubilación
Nadie sabe si el sistema de pensiones sobrevivirá las próximas décadas. Es esta incertidumbre y la realidad de la inflación lo que nos obliga a planificar nuestro propio retiro. Solo necesita abrir el periódico para averiguar sobre una compañía que está congelando las pensiones o una nueva factura que recortará los pagos del gobierno. En estos tiempos de incertidumbre, invertir puede ser una herramienta que lo ayude a forjar un camino sólido hacia la jubilación. Se aplican tres máximas a la inversión para sus años posteriores al trabajo:

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Cuantos más años transcurren entre hoy y su jubilación, más años tiene que crecer su dinero. Debe tener en cuenta que está luchando contra la inflación cuando planea jubilarse. En otras palabras, si no invierte su dinero para superar la inflación, no valdrá tanto en el futuro. Cuanto más viejo eres cuando comienzas, más aversión al riesgo deberás tener. Esto significa que es probable que utilice inversiones garantizadas, como valores de deuda, que tienen menores rendimientos. Por el contrario, si comienzas joven, puedes asumir mayores riesgos para (con suerte) mayores ganancias. Cuanto antes empiece a aprender a invertir, más fácil será recogerlo. Los profesionales financieros son difíciles de elegir y costosos de mantener, por lo que es mejor administrar sus propios asuntos siempre que sea posible. AD:

Invertir para la jubilación es similar a la inversión a largo plazo. Desea encontrar vehículos de inversión de calidad para comprar y mantener con la mayoría de su capital de inversión. Su cartera de jubilación será en realidad una combinación de acciones, títulos de deuda, fondos indexados y otros instrumentos del mercado monetario. Esta combinación cambiará a medida que lo haga, moviéndose cada vez más hacia inversiones garantizadas de bajo riesgo a medida que envejece.

Alcanzando metas financieras
No siempre tiene que pensar a largo plazo. Invertir es tanto una herramienta para dar forma a su situación financiera actual como para formar su futuro. ¿Quieres comprar un BMW el año que viene? ¿Quieres ir en un crucero de Seattle a Marruecos? ¿No se sentirían mejor unas vacaciones pagadas con dividendos?

La inversión se puede utilizar como una forma de mejorar los ingresos de su empleo y ayudarlo a comprar lo que desea.Debido a que la inversión cambia junto con los objetivos deseados del inversor, este tipo de inversión no es como la inversión de jubilación. Invertir para alcanzar los objetivos financieros implica una combinación de inversiones a largo y corto plazo. Si está invirtiendo con la esperanza de comprar una casa, seguramente estará buscando instrumentos a más largo plazo. Si está invirtiendo para comprar una computadora nueva en el Año Nuevo, es posible que desee inversiones a corto plazo que paguen dividendos o bonos de alto rendimiento.

La advertencia aquí es que primero debes identificar tus objetivos. Si desea irse de vacaciones en un año, debe sentarse y calcular el costo de las vacaciones en total y luego proponer una estrategia de inversión para alcanzar ese objetivo. Si no tiene un objetivo establecido, el dinero que debería destinarse a esa inversión se utilizará sin duda para otros fines que parezcan más urgentes en ese momento (regalos de Navidad, una salida nocturna, etc.).

Invertir para alcanzar los objetivos financieros puede ser muy emocionante y desafiante. Combinando la presión de las limitaciones de tiempo con el hecho de que generalmente no se trata de grandes sumas de dinero vital (como en inversiones de jubilación), puede ser menos reacio al riesgo y más motivado para aprender sobre inversiones de mayor rendimiento (acciones de crecimiento, cortocircuitos, etc.). Lo mejor de todo, una recompensa tangible es al final.

Razones para no invertir
Así como hay dos razones principales para invertir, existen dos grandes razones para no invertir: la deuda o la falta de conocimiento.

En el primer caso, es una simple cuestión de matemática. Imagine que tiene un préstamo de $ 1 000 al 9% de interés, y obtiene un bono de $ 1 000. ¿Deberías invertirlo o deberías pagar la deuda? Respuesta corta: pague la deuda. Si lo invierte, el dinero tiene que rendir más del 9% (sin contar las comisiones y tarifas) para que valga la pena. Se puede hacer, pero es mucho más fácil encontrar un buen rendimiento de la inversión sin tener que luchar contra las pérdidas de su deuda.

Existen diferentes tipos de deudas: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, usureros, y tienen diferentes grados de peso cuando considera invertir a pesar de ellos.

Cuando se trata de la falta de conocimiento, es una cuestión de "Los tontos se apresuran donde los ángeles temen pisar". Tirar su dinero al azar en inversiones que no comprende es una forma segura de perderlo rápidamente. Volviendo a la analogía del ejercicio, no ingrese a un gimnasio y ponga en cuclillas 500 libras el primer día (a menos que le molesten las rótulas). En otras palabras, su introducción a la inversión debe seguir el mismo proceso incremental que el entrenamiento con pesas.

Conclusión: Permitir el cambio
Sus razones para invertir están destinadas a cambiar a medida que atraviesa los altibajos de la vida. Este es un proceso importante, porque la única otra opción es invertir sin ningún propósito, lo que probablemente resultará en prácticas de inversión que reflejen su incertidumbre y hagan que sus rendimientos sufran. Sus razones y objetivos deberán revisarse y ajustarse a medida que cambien sus circunstancias.Incluso si nada significativo ha cambiado, siempre es útil volver a familiarizarse con sus motivos a intervalos regulares para ver cómo ha progresado. Al igual que correr en una cinta de correr, la inversión se vuelve más y más fácil una vez que realmente comienzas.