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Si necesita acceso a efectivo y tiene capital en su casa, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito puede ser una solución perfecta. Hay dos tipos de préstamos con garantía hipotecaria: un préstamo de tasa fija por un monto específico o una línea de crédito de tasa variable, o HELOC. Dependiendo de sus usos y la necesidad de los fondos, uno de estos puede funcionar mejor que el otro. Los intereses pagados en cualquier préstamo, como el interés en su primera hipoteca, también son deducibles de impuestos.

Si elige un HELOC para cubrir sus necesidades de financiación, puede pedir prestado hasta $ 100, 000 y deducir el interés de sus impuestos sobre la renta. Por esta razón, los HELOC son una forma atractiva de pagar las tarjetas de crédito y otros préstamos, o de pagar la matrícula. Las tasas de HELOC son solo ligeramente más altas que las tasas de la primera hipoteca, lo que las hace mucho más bajas que otras opciones de préstamo. Similar a una tarjeta de crédito, la tasa de interés es variable y aplicable al saldo pendiente. Algunas veces, un HELOC presenta una opción para fijar una tasa de interés fija para pagar el saldo pendiente.

El propietario puede pedir prestado hasta un monto específico basado en la relación préstamo-valor combinada, que incluye el saldo pendiente de una primera hipoteca más los fondos solicitados adicionales. En general, la relación préstamo-valor combinada para un HELOC no puede exceder el 90%. Sin embargo, algunos prestamistas prestan hasta 125%. Si selecciona uno de estos préstamos, cualquier interés sobre un saldo que exceda el valor de la casa no puede ser deducible de impuestos. Estos préstamos de mayor LTV evalúan tarifas más altas y lo ponen en un riesgo más alto.