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La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) es una agencia administrada por el gobierno que brinda protección contra pérdidas si falla un banco o asociación de ahorro y préstamo. Creada en 1933, la misión original de la FDIC era ofrecer tranquilidad a los clientes bancarios después del desastre financiero y el colapso del mercado bursátil que tuvo lugar en 1929. Si bien la cobertura por cuenta, por institución ha cambiado con el tiempo, la FDIC se ha mantenido fiel a su objetivo inicial de mantener a los clientes bancarios a salvo de perder dinero en cuentas de depósito, hasta $ 250,000 por cuenta en la mayoría de los casos. A partir de 2015, la FDIC cubre depósitos de clientes en bancos asegurados por la FDIC o asociaciones de ahorro y préstamo, incluidos los activos mantenidos en cuentas de ahorros, cuentas corrientes, mercado monetario, certificados de depósito y cuentas IRA. Sin embargo, no todas las cuentas tradicionales o Roth IRA son tratadas de la misma manera bajo la protección de la FDIC.
Tipos de cuentas IRA cubiertas
Una cuenta IRA, ya sea Roth o tradicional, es una cuenta de jubilación individual que conlleva beneficios fiscales específicos y restricciones de contribución y distribución. Las IRA se crearon en un esfuerzo por ayudar a las personas a acumular ahorros que se utilizarán durante los años de jubilación. Si bien un IRA tradicional y un Roth IRA son adecuados para diferentes personas en función del horizonte temporal y otros ahorros de jubilación, ambos tipos siguen las mismas pautas cuando se trata de lo que se puede mantener dentro de una cuenta IRA. Las cuentas de depósito, o las que se ofrecen a través de un banco o asociación de ahorro y préstamo, están disponibles para ser mantenidas dentro de una IRA tradicional o Roth. Estas cuentas de depósito incluyen cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de depósitos del mercado monetario y certificados de depósito, todos los cuales están cubiertos por la FDIC.
Cuentas no cubiertas
Si bien la FDIC brinda cobertura para depositar cuentas en una cuenta IRA tradicional o Roth en una institución financiera asegurada por la FDIC, no todas las cuentas IRA entran en esta categoría. Ahorrar para la jubilación puede ser una tarea desalentadora, y los límites de la contribución anual de la IRA pueden hacer que sea un desafío aún mayor si no hay otros vehículos de ahorro para la jubilación disponibles para una persona. Para combatir esto, los individuos pueden invertir dentro de una IRA tradicional o Roth en un intento de obtener una tasa de rendimiento más alta que la que se puede ofrecer en productos bancarios conservadores. Las inversiones en una IRA tradicional o Roth pueden incluir fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa o ETF, acciones individuales, bonos, anualidades o fondos del mercado monetario.
Debido a que cada una de estas inversiones se basa en el rendimiento del mercado, la persona que posee estos valores no bancarios en una cuenta IRA asume todo el riesgo si los valores pierden valor con el tiempo.La FDIC no asegura las inversiones que se mantienen dentro de una IRA tradicional o Roth, incluso si la cuenta se estableció y los intercambios se realizaron a través de una institución asegurada por la FDIC.
Límites de cobertura de la FDIC
La FDIC aumentó la cantidad de cobertura en cuentas de depósito para clientes bancarios a raíz de la Gran Recesión que comenzó en 2007. Para una cuenta individual, la FDIC brinda protección de seguro hasta $ 250,000, y cada cuenta que no es IRA tiene este nivel de cobertura. Por ejemplo, si un cliente bancario tiene un certificado de depósito con un banco con un valor de $ 225,000 y una cuenta de depósito del mercado monetario con un valor de $ 115,000 en la misma institución, sus cuentas se suman y están cubiertas por el FDIC hasta $ 250, 000. Los mismos límites se aplican para las cuentas de cheques y de ahorro mantenidas en las instituciones financieras aseguradas por la FDIC.
Las IRA se clasifican en una categoría de seguro diferente a las cuentas de depósito convencionales. Por lo tanto, la cobertura de cuentas IRA es menor. La FDIC aún ofrece protección de seguro de hasta $ 250,000 para cuentas IRA tradicionales o Roth, y los saldos de las cuentas se combinan en lugar de visualizarse individualmente. Por ejemplo, si el mismo cliente bancario tiene un certificado de depósito en una IRA tradicional con un valor de $ 200, 000 y una Roth IRA en una cuenta de ahorros con un valor de $ 100, 000 en la misma institución, el titular de la cuenta tiene $ 50,000 de activos vulnerables sin cobertura FDIC.
La FDIC es un factor importante para proteger a los clientes bancarios, pero no cubre todos los activos por igual. Para los propietarios de IRA, es importante comprender qué tipos de cuentas están cubiertas y en qué medida.
Mi madre de 80 años usó sus activos de Roth IRA para hacer una exclusión anual de impuestos de regalo de $ 11,000. ¿Se seguirán considerando estos activos Roth IRA?
Según la versión actual de la ley, cualquier activo IRA o Roth IRA que esté dotado mientras el propietario del IRA esté vivo se considera una distribución del IRA al propietario del IRA. Esto significa que los activos ya no se considerarán activos IRA una vez que abandonen el IRA. Algunos propietarios de IRA eligen designar al giftee (la parte que recibe los activos) como beneficiario de IRA para que la parte reciba los activos después de que muera el propietario de Roth IRA.
Tengo 80 años y que estoy aumentando los pagos de impuestos de distribución mínima requerida (RMD). Planeo convertir mi cuenta IRA en una Roth IRA y pagar los impuestos para la RMD total. ¿Podré retirar fondos de Roth el año siguiente a la conversión? Comprendo
Primero, algunos antecedentes: el tratamiento impositivo de una distribución Roth IRA depende de si la distribución está calificada o no. Las distribuciones calificadas de Roth IRA son libres de impuestos y multas, pero las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a impuestos y una penalización por distribución anticipada.
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.