La generación del milenio, la generación de personas de entre 20 y 30 años, es una población de personas que tienen muchos atributos positivos, a saber, creatividad inmensa y sed de hacer del mundo que los rodea un lugar mejor. Como un descargo de responsabilidad completo, soy un milenio, pero no necesariamente recomendaría que los asesores trabajen con nosotros. Al menos, quizás todavía no.

Los Millennials tienen una serie de características que no los convierten en clientes ideales para un asesor financiero que está acostumbrado a trabajar con clientes establecidos que cumplen fácilmente con el asesoramiento financiero. Aquí hay algunos ejemplos: (Para la lectura relacionada, vea: Money Habits of the Millennials. )

1. Los Millennials son emprendedores

Si bien un espíritu emprendedor no es necesariamente algo malo, ciertamente puede significar que el cliente tiene un ingreso variable. Un mes podría ver grandes retornos de ingresos, mientras que otro, no tanto. En general, la innovación es uno de los mayores puntos fuertes de la generación del milenio, pero en términos de ser un cliente ideal para un asesor, podría pasar un tiempo antes de que se enriquezca o su negocio sea rentable.

Debido a que los millennials son más emprendedores, también suelen estar interesados ​​en invertir en otros emprendedores y tecnologías nuevas o futuras. Los asesores que han estado en el negocio durante bastante tiempo podrían no estar en condiciones de relacionarse con estos objetivos o podrían no ver estas inversiones -que definitivamente son consideradas riesgosas- como opciones seguras o conservadoras, lo que puede causar algunas sacudidas de cabeza.

2. Los Millennials son independientes

Aunque a muchas personas les gusta darles problemas a los millennials para que los mimen, la realidad es que son ferozmente independientes, especialmente cuando se trata de alcanzar objetivos y mantenerse fieles a sus propias creencias. Por esa razón, puede ser difícil para los millennials seguir instrucciones específicas que un asesor financiero pueda tener. Pueden tener sus propias ideas de cómo quieren que se vea su jubilación y cómo quieren llegar allí. Incluso si buscan a un asesor en particular para que lo asesore, si no les gusta el consejo o si no lo consideran correcto, generalmente no lo tendrán en cuenta. (Para obtener más información, consulte: The Top Fear of Gen X, Millennial Savers. )

3. Los Millennials son impacientes, dependientes de la tecnología

Crecer con computadoras y teléfonos inteligentes significa que los millennials les gusta tener información y resultados de inmediato. Vivimos en la tierra del envío el mismo día. Puede ser difícil imaginar los beneficios a largo plazo de la planificación financiera y la inversión. No solo eso, sino que los millennials prefieren realizar la mayoría de sus comunicaciones a través de Internet y no necesariamente en persona. Debido a esto, puede ser difícil desarrollar una relación genuina con ellos porque prefieren interactuar sobre sus dispositivos y no sobre el escritorio de su oficina.

4. Los Millennials tienen una deuda importante

Muchos jóvenes de la generación del milenio sufren la carga de una deuda de préstamos estudiantiles debilitadora. Debido a que el estudiante promedio ahora se gradúa con alrededor de $ 35,000 en deuda de préstamos estudiantiles, podría tomarles a los millennials un tiempo significativo para pagar sus deudas y construir lentamente riqueza. Si bien los asesores financieros deberían estar dispuestos a ayudar a todo tipo de personas con sus finanzas, no solo a los ricos, podría ser difícil para los millennials convertirse en clientes rentables, al menos al principio.

The Bottom Line

Los Millennials son una población única. Tienen muchas promesas y son conocidos por su ingenio y creatividad. Sin embargo, debido a su gran deuda de préstamos estudiantiles, su tendencia a querer llevar su vida a su manera y su inclinación a querer resultados rápidos, es posible que no sean necesariamente los mejores (o más fáciles) clientes para asesores financieros bajo su actual operación. prácticas. Eventualmente, sin embargo, los asesores que quieran seguir en el negocio en las próximas décadas tendrán que aprender a trabajar con la generación del milenio a medida que crecen y necesitan más ayuda con sus finanzas. ¿Paso uno? Abrazar la tecnología y los métodos de comunicación que están usando ahora y los usará en el futuro cercano. (Para la lectura relacionada, vea: Guía del asesor financiero para clientes del milenio. )