Si está interesado en las finanzas y piensa que administrar el dinero de otras personas puede ser su cartera, entonces puede ser recortado para convertirse en un corredor de bolsa. Y aunque este campo desafiante requiere un amplio conjunto de habilidades junto con la voluntad de trabajar largas horas para tener éxito, las recompensas pueden ser enormes para quienes logran el grado. Por supuesto, la mayoría de los corredores principiantes tardan por lo menos unos pocos años en acumular una base de clientes lo suficientemente grande como para permitirles vivir cómodamente. Sin embargo, aquellos que se embarcan en una carrera en este campo hoy tienen más opciones de las que estaban disponibles en el pasado.

Requisitos iniciales
Independientemente de la trayectoria profesional específica que elijan, todos los corredores de bolsa deben obtener las mismas licencias de valores estándar. Para convertirse en un representante registrado, uno debe aprobar los exámenes de la Serie 7 y de la Serie 63 administrados por FINRA; estos autorizan a los representantes a comprar y vender acciones, bonos, fondos mutuos y otros tipos de valores. A muchos corredores de bolsa se les exige (o elige) obtener otras licencias también, como: las licencias de la Serie 3 o Serie 31 para productos básicos y futuros gestionados, una Serie 65 o Serie 66 para convertirse en Asesor de Inversiones Registrado, o una vida y / o una licencia de seguro de salud para vender productos de vida, discapacidad y cuidado a largo plazo y contratos de anualidades fijas y variables.

Si bien no existen requisitos formales de educación para convertirse en un corredor, (ya que hay que convertirse en CPA o analista financiero), muchas empresas están buscando corredores que tengan al menos un título de licenciatura, preferiblemente enfocado en algún aspecto de negocios o finanzas. También se está volviendo cada vez más importante poder pasar una estricta verificación de antecedentes que examinará el historial criminal y financiero del posible corredor. Aquellos con bancarrotas recientes, embargos fiscales o reposesiones probablemente serán descartados de la lista de candidatos potenciales tan rápido como aquellos que han tenido algún tipo de problema legal más serio que las multas de tráfico.

VER: Cosas que no sabía sobre verificaciones de antecedentes

Broker de servicio completo
Trabajar en una empresa de servicio completo como Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) o Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley49. 39-1. 50% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) sigue siendo el enfoque más tradicional para vender inversiones. Los corredores que trabajen para estas empresas recibirán un paquete de capacitación integral que incluye capacitación sobre ventas y productos, así como educación en procedimientos administrativos y regulaciones de cumplimiento. También suelen contar con un espacio de oficina (o al menos un escritorio), tarjetas de visita, un salario garantizado o sorteo en contra de la comisión y una cuota de ventas muy alta que deben cumplir dentro de un período relativamente corto de tiempo, si quieren quédate ahí.

Algunas empresas han cambiado sus modelos y les permiten a sus representantes períodos de tiempo más largos con mejores salarios iniciales para que tengan más posibilidades de éxito. Pero un porcentaje relativamente grande de cada clase de aprendices saldrá de estos programas porque no fueron capaces de generar suficientes negocios para cumplir con sus cuotas.

Muchos corredores muy exitosos finalmente abandonan firmas como Merrill Lynch y pasan a intermediarios independientes como Raymond James (NYSE: RJF RJFRaymond James Financial Inc84. 03-1. 51% Creado con Highstock 4. 2. 6 , RJD) o Linsco Private Ledger. Estas empresas suelen ofrecer una gama más amplia de productos y servicios y no requieren que sus representantes vendan productos de propiedad de ningún tipo. También suelen ofrecer pagos mucho más altos por comisión que empresas de servicio completo como Merrill Lynch. Sin embargo, por lo general solo son capaces de brindar soporte administrativo administrativo y no brindan servicios como espacio de oficinas. Quienes trabajan para estas empresas deben pagar todos sus gastos y gastos generales.

Corredores de descuentos
Si no es un súper vendedor por naturaleza pero aún desea hacer gestiones para inversiones, una firma de corretaje de descuentos como Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o Fidelity (NYSE: FNF FNFFidelity National Financial Inc37. 82-0. 94 % Creado con Highstock 4. 2. 6 ) podría funcionar para usted. Estas empresas están orientadas a proporcionar un servicio efectivo para los clientes sin cita previa y generalmente pagan a sus corredores un salario fijo (aunque con algunas bonificaciones menores u otros incentivos).

Muchos corredores que no lo hacen en firmas de servicio completo terminan en empresas de descuento donde tienen la oportunidad de realmente aprender el negocio y tener una idea de los mercados. Algunos intermediarios eventualmente pueden acumular una clientela informal suficiente como para eventualmente regresar a un corredor de bolsa de servicio completo o independiente y ganarse la vida allí.

Es probable que los corredores de descuento obtengan una base de experiencia mucho más amplia que muchos corredores de servicio completo, que generalmente se especializan en ciertas áreas, como las transferencias de IRA o las opciones sobre acciones de los empleados. Se espera que un representante que trabaje en una empresa como Schwab o Fidelity pueda proporcionar una amplia gama de investigaciones y servicios, incluidos análisis básicos técnicos y fundamentales, reinversiones, opciones sobre acciones, contabilidad de márgenes, derivados, escaleras de bonos, abierto, cerrado fondos comunes de inversión y fondos cotizados en bolsa, sociedades, regalos caritativos, intercambios 1035 y muchas otras áreas de inversión, jubilación y planificación patrimonial.

VER: 5 Conceptos erróneos sobre los corredores de descuento

A menudo, también se requerirán representantes para realizar labores administrativas, como el cajero, la configuración de una cuenta nueva, el procesamiento de certificados de acciones y otros documentos. Pero no están sujetos al tipo de presión de venta como sus contrapartes de servicio completo y generalmente tienen cuotas de producción muy bajas o ninguna.

Bank Brokers
Ser corredor de un banco es una propuesta muy diferente de trabajar en Merrill Lynch o Fidelity. Al igual que la mayoría de las empresas de descuento, muchos bancos también buscan corredores con licencia con experiencia previa, pero el sistema bancario es tan diferente del mundo de la intermediación que generalmente los consultores de inversión necesitan tiempo para orientarse. Los corredores que trabajan en los bancos son corredores de servicio completo en un sentido técnico, pero a menudo reciben un pago menor en sus comisiones a cambio de tener acceso a la base de clientes del banco. Las posiciones de corretaje bancario alguna vez fueron vistas como trabajos sin futuro que eran solo para corredores que fallaban en otros lugares, pero esta percepción ha desaparecido en gran medida con el crecimiento de este segmento de la industria de corretaje.

La mayoría de los bancos y cooperativas de ahorro y crédito ahora emplean consultores de inversión internos que pueden ofrecer productos y servicios asegurados que no pertenecen a la FDIC. Sin embargo, un número creciente de bancos también esperan que sus representantes cultiven una clientela fuera del banco, y la mayoría de los representantes exitosos que trabajan en este sistema han trabajado para desarrollar un sistema que recompense a los empleados bancarios por recomendarles clientes, así como algún tipo de plataforma de prospección para traer nuevos negocios desde fuera del banco.

Los corredores con experiencia entienden que deben ser visibles y presentar al personal del banco y trabajar para educarlos sobre lo que hacen, pero también ser capaces de mantenerse fuera de su camino cuando se ocupan de sus deberes bancarios. Muchos de ellos invitarán a mayoristas y otros proveedores de productos a llevar almuerzo para el personal y luego explicarán cómo sus productos pueden beneficiar a los clientes del banco.

Los corredores bancarios también pueden esperar trabajar con una clientela más conservadora de lo que encontrarán en otros lugares, y muchos de ellos dependen en gran medida de las anualidades fijas y otros productos de bajo riesgo para construir sus negocios. Pero los corredores bancarios generalmente escapan a las cuotas de ventas y la presión para vender productos patentados que enfrentan aquellos que trabajan en otras firmas de servicio completo. El entorno bancario suele ser un ambiente mucho más relajado, pero los corredores a menudo tienen que hacer un esfuerzo adicional para que sus clientes comprendan que lo que ofrecen no está asegurado por la FDIC.

The Bottom Line
Hoy en día hay más oportunidades en la industria financiera para aquellos que están dispuestos a trabajar. El corredor de bolsa moderno tiene varios ámbitos principales en los cuales construir un negocio, pero aquellos que no tienen capacitación previa o licencia pueden comenzar con una firma de servicio completo que proporcionará esto sin costo alguno. Esto es aconsejable, incluso si los representantes consideran que no son adecuados para este modelo, ya que serán mucho más comercializables una vez que se vayan. Para obtener más información sobre cómo convertirse en corredor de bolsa, visite el sitio web de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera en www. Finra. org.