No, no hay un mínimo para contribuir con su plan 401 (k) tradicional, pero para maximizar el potencial de su cuenta de jubilación, hay cantidades sugeridas que deberían aportarse. También hay un máximo que puede contribuir a su cuenta de jubilación. La cantidad máxima se basa en ciertos criterios.
Centrándose en los mínimos primero: de acuerdo con Forbes, algunos expertos afirman que debe tener una vez sus ingresos calzados en un 401 (k) antes de los 35 años. Diez años más tarde, cuando cumpla 45 años, debería tener tres veces su ingreso anual ahorrado Por ejemplo, si gana $ 50,000 al año a los 35, debería ahorrarse $ 50,000 y $ 150,000 ahorrados por 45. Otros expertos financieros son más realistas, informando que los trabajadores deberían invertir entre 6% y 10% de sus mensualidades ingresos. Si gana $ 2, 000 al mes, debe ahorrar entre $ 120 y $ 200 por mes. Para muchas personas, esto es más realista y factible. Como regla general, es mejor ahorrar un poco que no ahorrar nada en absoluto, pero debe esforzarse por ahorrar tanto como pueda sin dejar de cumplir con sus obligaciones financieras diarias.
Si tiene los ingresos para ahorrar enérgicamente, entonces hay contribuciones máximas que deberá considerar. Para los trabajadores menores de 50 años, puede ahorrar hasta $ 18,000 en 2017. Si tiene más de 50 años, puede invertir $ 6,000 adicionales en pagos de recuperación por un total de $ 24,000 al año. Esto equivale a aproximadamente $ 1, 500 por mes para los menores de 50 años, y $ 2, 000 por mes para los mayores de 50 años.
Existen ventajas definidas para ahorrar tanto como sea posible en un 401 (k) tradicional. Una ventaja es que al invertir los fondos tendrá menos carga impositiva al final del año, ya que las inversiones 401 (k) se realizan sobre los ingresos antes de impuestos. Esto significa que tendrá menos ingresos para pagar impuestos, lo que disminuirá la cantidad de impuestos que adeuda. Sin embargo, es importante recordar que sus inversiones 401 (k) serán gravadas cuando las retire, por lo que le conviene tener esto en cuenta al determinar cuánto desea invertir.
A Roth IRA funciona de forma un poco diferente que un fondo tradicional 401 (k). En lugar de que sus dólares de inversión vayan al fondo antes de impuestos, se invierten después de impuestos. Usted invierte sus ingresos después de impuestos. Esto puede significar que tiene menos de lo que puede invertir, pero cuando es hora de comenzar a vivir de los fondos, todo el dinero en la cuenta es suyo ya que ya estaba sujeto a impuestos. Cualquiera sea el enfoque que elija, invertir en su jubilación siempre es algo bueno.
Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
Mi esposo se volvió elegible para un plan 401 (k) (sin contribución equivalente) en el trabajo. ¿Cómo recuperamos los $ 9,000 que ya contribuimos a nuestra IRA para 2005 sin una multa? Mi esposo gana $ 144,000 / año y ambos tenemos más de 50 años.
El empleador de su esposo debe marcar el cuadro del plan de jubilación en la línea 13 del Formulario W-2 de 2005 solo si su esposo elige realizar contribuciones de aplazamiento de sueldo al plan 401 (k) durante 2005. La regla general del 401 (k) planes es que un individuo no se considera un participante activo si no se acreditan contribuciones o confiscaciones al plan en nombre del individuo.
No registré mis contribuciones de IRA tradicional. ¿Hay un sitio web que enumere los límites de contribución de IRA para los últimos años?
Visite la Guía de impuestos en línea de la Oficina de Presupuesto del Congreso, que resume los límites de contribución de IRA y los rangos de eliminación para cada año desde 1974 en adelante. Es posible que también desee asegurarse de presentar el Formulario 8606 para cualquier año en que haya hecho contribuciones no deducibles a su IRA Tradicional.