Después de la Gran Recesión, los estadounidenses tenían poca fe en los grandes bancos y los gestores de fondos de cobertura. Pero su pesimismo también se extendió, tal vez como era de esperar, a sus finanzas de jubilación. En todos los sentidos, 2008 fue un año muy sombrío para los fondos de jubilación: el país en su conjunto perdió $ 2. 4 billones en los últimos dos trimestres del año solo. Para los trabajadores con 20 años de empleo a sus espaldas, la pérdida fue particularmente dura: este grupo demográfico perdió un promedio del 25% de sus ahorros.

Tal vez eso suena a viejas y deprimentes noticias que deberían ser barridas bajo la alfombra a la luz de los informes optimistas más recientes de la recuperación financiera de Estados Unidos. Incluso en 2010 y 2011, muchas cuentas de jubilación regresaron a sus niveles de 2007. Sin embargo, para los inversores que no siguieron invirtiendo a la misma tasa, es posible que sus saldos mantengan una pérdida, en lugar de una ganancia, desde los niveles previos a la Recesión. Esto se debe a que gran parte del crecimiento de la cuenta desde el accidente se puede atribuir a los ahorros continuados en las cuentas de jubilación.

En última instancia, los informes sobre la salud de los fondos de jubilación posteriores a la recesión pueden estar ocultando problemas ocultos que los medios de comunicación han subestimado en gran medida. Esta sensación de ambigüedad -una incómoda meseta de confianza, en lugar de un crecimiento claro- se reflejó en la última encuesta realizada por el Employee Benefit Research Institute, cuya Encuesta anual de confianza en la jubilación mide cuánta confianza depositan los trabajadores estadounidenses en sus finanzas de jubilación.

Si bien la confianza general ha aumentado ligeramente, la encuesta revela que la mayoría de los estadounidenses padece una falta general de seguridad en su futuro financiero. En general, la tasa de ahorro para la jubilación se ha estancado. Más alarmante es la creciente brecha entre aquellos con planes de retiro financiero robustos y aquellos cuyos ahorros no se han recuperado, o aquellos que nunca han ahorrado en absoluto. Siga leyendo para obtener más información. (Para la lectura relacionada, vea: Donde Estados Unidos destaca la preparación para la jubilación. )

Optimismo cauteloso

En comparación con el año pasado, la Encuesta de confianza de jubilación EBRI reportó un aumento del 2% en el número de jubilados que dijeron que estaban "muy seguros de tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante sus años de jubilación". "Este año, el 39% de los encuestados estuvo de acuerdo con esta afirmación. Si bien esto puede sonar cautelosamente optimista, la otra cara parece alarmante: ¿qué pasa con el 61% de los estadounidenses que no se sienten muy seguros de sus jubilaciones? Entre los que actualmente están en la fuerza laboral, ese número es aún menor: solo el 21% de los trabajadores estuvo de acuerdo con la misma declaración, un porcentaje que no ha cambiado significativamente con respecto a los estudios de 2014 y 2015.

Una nota positiva: desde los años en que tocó fondo la confianza en la jubilación, desde 2009-2013, el número de encuestados que dijeron que "no estaban del todo seguros" de su capacidad para jubilarse ha disminuido marcadamente.

Es importante recordar que los estudios que informan los resultados promedio de las cuentas de jubilación solo muestran una imagen general que deja fuera una parte importante de la historia. Por ejemplo, desde la primavera de 2009 hasta el otoño de 2011, casi la mitad de los trabajadores de un estudio sufrieron pérdidas significativas en sus cuentas de jubilación, miles de dólares, aunque el saldo promedio registró un aumento del 7%. Esto es simplemente una parte de la imagen más grande que indica una disparidad creciente entre los que tienen y los que no tienen en cuanto a la seguridad de la jubilación. (Para lecturas relacionadas, ver: Boomers: consejos principales para apuntalar la jubilación y Lo que se necesita para estar seguro acerca de la jubilación. )

Movilidad hacia abajo

Si la palabra " jubilación "evoca pasar sus años dorados en una propiedad frente al mar en Florida, donde los días comienzan con 18 hoyos por la mañana y terminan con una tranquila cena de mariscos con vino y velas en un restaurante con vista al mar, no estás solo. Desafortunadamente, para muchos estadounidenses, los números pintan una imagen mucho más sombría. Una caída precipitada en la calidad de vida al momento de la jubilación es el futuro inminente que pueden enfrentar incluso los trabajadores que se sentaron sólidamente en la clase media durante toda su vida. Según las tendencias recientes, se prevé que el número de pobres o marginalmente pobres de 65 años aumente en un 140% en los próximos seis años.

Según el estudio de EBRI, la influencia de la deuda en la confianza de jubilación ha aumentado desde el comienzo de esta década. Afortunadamente, el 67% de los jubilados encuestados informaron que este problema demasiado típico de los estadounidenses, cargados de deudas, no era un problema significativo para ellos. Sin embargo, entre los trabajadores que perciben su deuda como un problema grave, solo el 9% informaron que tenían "mucha confianza" sobre su preparación financiera para la jubilación. Por el contrario, entre los trabajadores sin problemas de deuda, solo el 12% informó que carecía de toda confianza sobre la seguridad financiera en la jubilación. Claramente, la deuda en los años previos a la jubilación es una fuerza a tener en cuenta: cuanto antes, mejor.

The Bottom Line

La movilidad hacia abajo es la antítesis del sueño americano. Es una tendencia especialmente desalentadora para los futuros jubilados, que no tienen la capacidad de recuperar pérdidas, cambiar de carrera o realizar el tipo de control de daños financieros disponible para los trabajadores más jóvenes. Si se enfrenta a la jubilación pronto, puede que no sea posible recuperar por completo las pérdidas sufridas durante la Gran Recesión. Sin embargo, aquellos que continúan ahorrando, cancelando su deuda e invirtiendo en un plan de jubilación de mayor rendimiento (DC, DB (k) o IRA) se encontrarán en una posición más sólida que muchos de sus pares. (Para la lectura relacionada, vea: Jubilados: 7 lecciones de 2008 si hay otra crisis. )