Layaway es un método de compra de mercancía minorista que permite a los compradores colocar un artículo en reserva y realizar pagos hasta que se pague en su totalidad. Los comerciantes inventaron el desembolso durante la Gran Depresión, un momento en el que muchos compradores tenían poco dinero disponible para realizar compras completas. En 2011, los planes de desembolso se volvieron populares una vez más como una forma de que los minoristas que luchan por atraer a más clientes a comprar. Wal-Mart decidió restablecer el plan de layaway a fines de 2011. ¿Pero los planes de layaway benefician a los clientes o son solo otra forma en que las empresas pueden aumentar sus ganancias? La respuesta puede estar en el medio, ya que los permisos pueden ser beneficiosos para ambas partes. Sigue leyendo para descubrir cómo.

VER: ¿Deberías usar Layaway?

Los beneficios de Layaway
Layaway les permite a los compradores hacer una compra, incluso si no tienen la cantidad total de dinero necesaria para pagar los artículos que desean. Al depositar un pequeño depósito, el artículo se mantiene durante un período de tiempo, que varía de un minorista a otro, aunque 60 días es un período bastante común. Muchos minoristas extienden ese período durante la temporada alta de compras navideñas, brindando la oportunidad de asegurarse de que los obsequios navideños más populares estén listos y de esperar meses en el camino cuando sean necesarios.

Una vez que un artículo ha sido puesto en reserva, el comprador realiza pagos periódicos regulares, llevando el artículo a casa solo después de haber sido pagado en su totalidad. A diferencia de las tarjetas de crédito, los programas de reserva no cobran intereses, ni requieren un buen puntaje de crédito para poder participar.

The Downside
Si bien los planes de layaway son convenientes y asequibles, no siempre son gratuitos. Muchas tiendas cobran una tarifa nominal cuando los artículos se colocan en reserva, y pueden cobrar una tarifa si el comprador pierde un pago o no paga la mercancía. Algunas tiendas permiten que los compradores realicen los pagos con una tarjeta de crédito, lo que no siempre redunda en el mejor interés del comprador, especialmente si se aplica una tarifa de reserva. El interés de la tarjeta de crédito y la tarifa de layaway harán que el artículo sea significativamente más caro que si el artículo se acabara de pagar en su totalidad al momento de la compra.
Los programas de Layaway también vienen con algunas limitaciones y desafíos. Ciertos artículos, como computadoras, alimentos y líquidos, pueden no estar disponibles a través de planes de layaway. Además, la tienda que ofrece el plan de reserva podría ir a la quiebra, dejando a los participantes del plan en una posición difícil si no pueden pagar sus compras de inmediato.
Las tarjetas de crédito cambian el paisaje
Los programas de Layaway fueron populares durante más de medio siglo, desde la Gran Depresión hasta los años ochenta. Durante los últimos años de la década de 1980, muchos minoristas suspendieron sus programas de reserva a la luz de la evolución de una cultura loca por los consumidores adicta a las tarjetas de crédito y la gratificación instantánea.Debido a que los consumidores no querían esperar hasta que se pagaran sus compras para llevar sus compras a casa, y el costo para almacenar dinero y almacenar la mercancía, muchas tiendas eliminaron los planes de desembolso y aumentaron sus márgenes de ganancia promocionando la marca de la tienda tarjetas de crédito en su lugar.

Hoy en día, es difícil imaginar un momento en el que comprar a crédito no fuera una opción. Sin embargo, las tarjetas de crédito son una invención bastante reciente. Diners Club fue en realidad la primera tarjeta de crédito, creada en 1950.

VER: Tarjetas de crédito: Nacimiento de un imperio plástico

Lecciones de layaway
Mientras que el desembolso directo nunca desapareció totalmente, se olvidó en gran parte durante el gasto libre décadas de la década de 1980 y '90, cuando muchas empresas terminaron la práctica para ahorrar costos en un programa que pocos estaban usando.

La crisis crediticia de 2008 dio lugar a un resurgimiento de layaway. En un giro moderno, algunos minoristas en línea incluso comenzaron a especializarse en la compra de compras directas. Además de la comodidad y la capacidad de comprar artículos codiciados, los planes de desembolso también ofrecen una variedad de lecciones financieras que los inversores prudentes pueden aplicar a otros aspectos de sus planes y estrategias de ahorro e inversión.

1. Los planes de Layaway incorporan la lección de que los compradores no deben llevar mercadería a casa si no pueden pagarla. La gratificación instantánea puede generar problemas financieros, ya que el deseo de comprar supera la capacidad de pago, y los resúmenes mensuales de la tarjeta de crédito facilitan el olvido de los cargos diarios que continúan sumando la compra a crédito.
   

2. Los planes Layaway destacan el valor de las buenas habilidades de elaboración de presupuestos, ya que se deben realizar pagos regulares y oportunos para adquirir la mercancía deseada.
   

3. Los planes de Layaway enfatizan la necesidad de prestar atención a las tarifas. Leer la letra pequeña para comprender los términos y condiciones de una compra es fundamental para aprovechar al máximo los planes de reserva, al igual que para tomar decisiones acertadas de inversión.

Conclusión
Tanto en los buenos como en los malos tiempos, los planes de layaway son herramientas que pueden ayudar a los consumidores a obtener los obsequios y los productos que desean sin endeudarse. También son un recordatorio de que la estrategia de compra de la vieja escuela que mantuvo a nuestros bisabuelos fuera de la deuda funciona tan bien hoy como lo hizo hace décadas.

VER: Conceptos básicos sobre presupuestos