Liftoff es el último participante en el área de robo-advisors. Es el bebé de Barry Ritholtz y Josh Brown, socios de Ritholtz Wealth Management. Los dos gerentes de patrimonio de gran prestigio querían darles a los clientes de bajo patrimonio la oportunidad de beneficiarse de su experiencia en asesoría financiera a un precio asequible. La plataforma Liftoff se basa en la tecnología Upside. Upside, recientemente adquirido por Envestnet, crea un programa digital de back-end que puede ser autorizado por asesores financieros.

Antes de decidir si Liftoff vale la pena, echemos un vistazo a la plataforma. Los inversores necesitan un mínimo de $ 5,000 y pueden esperar pagar 0. 40% de los activos bajo administración (AUM) por el servicio. Brown y Ritholtz son muy respetados y sus reputaciones le dan a este robo un grado de gravedad. Según el sitio web de Liftoff: "Estamos sujetos a un estándar fiduciario como empresa de asesoría de inversiones (RIA) registrada, y trabajamos solo por honorarios, primero por el cliente. "(Para obtener más información, consulte: Más empresas configuradas para unirse a los rangos de Robo-Advisor en 2016 .)

El registro funciona de la misma manera que la mayoría de robo-advisors. Responde unas pocas preguntas, diseñadas para alcanzar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión, y luego se le presenta una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo que se ajustan a su tolerancia al riesgo.

Asignación de inversionistas conservadores

Para obtener cualquier información, debe configurar una cuenta. Aunque la configuración es bastante fácil con solo unas pocas preguntas y una confirmación por correo electrónico, era frustrante no tener información exploratoria sin crear una cuenta. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Para mirar debajo del capó de Liftoff y decidir si vale la pena o no, configuré una cuenta. Después de contestar la lista de preguntas como si fuera un inversor conservador y averso al riesgo, el programa me asignó un puntaje de riesgo de 1, el nivel más bajo. A continuación, la interfaz preguntó por qué estaba invirtiendo: 1) invertir; 2) Para la jubilación; o 3) Un objetivo financiero específico. Luego vinieron tres preguntas sobre el dinero: 1) ¿Cuál es mi monto inicial de inversión? 2) ¿Cuánto más voy a invertir mensualmente? y 3) ¿Cuándo necesitaré los fondos? La tercera pregunta era opcional. Después vino un cuadro de diez años que ilustraba un rango de cuánto podrían crecer mis fondos a la tasa de rendimiento proyectada del 8. 6%. La cartera conservadora recomendada se invertiría en esta asignación:

Asignación de activos de la cartera conservadora de Liftoff
Porcentaje invertido	Símbolo	Fondo cotizado en bolsa
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Creado con Highstock 4. 2. 6	Vanguard Dividend Appreciation
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Creado con Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Creado con Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Creado con Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Creado con Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Creado con Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

¿Vale la pena despegar?

Liftoff tiene mucho en común con otros robo-advisors que hacen algunas preguntas de riesgo y luego completan una cartera con fondos cotizados en línea de acuerdo con la tolerancia al riesgo reportada por el cliente. Hay algunos aspectos negativos de la plataforma Liftoff. El perfil de demostración conservador salió con una asignación de activos agregada del 50% de activos en acciones y 30% de bonos con un 10% de bienes inmuebles. Esta asignación de activos puede inclinarse hacia una cartera menos conservadora, aunque en defensa de Liftoff muchos de los robo-advisors se inclinan a una inclinación más agresiva en sus asignaciones de activos. (Para obtener más información, consulte: Mejora frente a riqueza: una comparación de honorarios y fondos .)

Una asignación del 60% para acciones (algunos asesores incluyen REIT en la clase de activos accionarios) es bastante agresiva para una inversor averso al riesgo. La tasa de rendimiento futura proyectada del 8. 6% es excesiva. Entre 1928 y 2015 las acciones retornaron 9. 5% y los bonos promediaron 4. 96%. Muchos expertos están proyectando rendimientos más bajos en el futuro. Por lo tanto, incluso si promediéramos un 60% de acciones y un 40% de cartera de bonos usando promedios históricos, el rendimiento proyectado sería más cercano al 7,7% (5,7% + 2%), no al 8,6%.

Ambos Wealthfront con una tarifa de 0.25% AUM y Betterment con tarifas entre 0. 35% y 0. 15% de vencimiento Despegue con tarifas más bajas y valores de inversión mínimos más bajos. Además, esos robos no requieren configuración de cuenta para obtener información básica sobre sus plataformas.

The Bottom Line

Si desea invertir con Ritholtz and Brown a un costo menor que el que se le cobra a Ritholtz Wealth Management, entonces es posible que desee investigar Liftoff. De lo contrario, hay alternativas de tarifas más bajas con ofertas comparables. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo .)

Barbara A. Friedberg posee acciones en VWO.