Tomarse el tiempo para mirar hacia el futuro -quizá muy adelante- hacia la jubilación debería ser una parte importante de su chequeo anual de planificación financiera. La mayoría de los adultos mayores dependerán, al menos hasta cierto punto, de los beneficios de la Seguridad Social como fuente de ingresos durante la jubilación. Aunque buscar y administrar otras fuentes de ingresos en el momento de la jubilación probablemente será cada vez más importante para los jubilados. Para 2016, el beneficio promedio de la Seguridad Social para los trabajadores jubilados es de $ 1, 341 por mes. Para las parejas, es $ 2, 212 por mes, suponiendo que ambos reciban beneficios.

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Si es afortunado, también podría tener flujos de ingresos adicionales de acciones, IRA y planes patrocinados por el empleador: 401 (k) s, planes SIMPLE, pensiones y similares. Colectivamente, los ingresos de los beneficios de Seguridad Social más pueden acumularse cualquier inversión de retiro y otros ahorros, pero no siempre es suficiente para respaldar su estilo de vida deseado durante la jubilación. Debe dedicar tiempo a proyectar hacia adelante para ver lo que cree que podría reunir antes de que esté listo para retirarse.

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Hacer tu plan financiero anual es un buen momento para pensar si necesitarás flujos de ingresos adicionales más adelante en la vida y comenzar a planificar cómo los desarrollarás. Aquí hay tres opciones que vale la pena considerar ahora. A excepción de la hipoteca inversa, no quiere esperar hasta que esté a punto de retirarse para comenzar a utilizarla. Ganará más dinero si comienza a establecer sus planes más temprano en su vida.

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Propiedades inmobiliarias

Las propiedades de alquiler son una alternativa que a menudo se pasa por alto y que puede proporcionar tanto un flujo constante de ingresos como la oportunidad de acumular capital. Como una ventaja adicional, la propiedad se puede apreciar en valor, y usted puede disfrutar de ciertos beneficios fiscales, incluidos los relacionados con:

• Depreciación
• Gastos de oficina en el hogar
• Seguro
• Gestión de la propiedad de alquiler
• Intereses hipotecarios
• Gastos de reparación y mantenimiento de propiedades
• Gastos de viaje relacionados con la administración de la propiedad

Por supuesto, se necesita dinero para ganar dinero, y tendrá que hacer una inversión inicial para generar flujo de efectivo - típicamente un pago inicial de 20% a 30% para propiedades de alquiler. También tendrá gastos recurrentes, incluida su hipoteca, impuestos, pólizas de seguro específicas del propietario y los costos de mantenimiento de la propiedad. Definitivamente no es dinero fácil, pero después de algunos años es posible tener un flujo de ingresos constante de las propiedades de alquiler. Para obtener más información, consulte Rentas inmobiliarias puede financiar su jubilación.

El crowdfunding inmobiliario es otra opción si desea ganar dinero sin tenerlo directamente (vea Real Estate y Crowdfunding : Un nuevo camino para inversores ).

Hipoteca inversa

Este es el flujo de ingresos que probablemente no tocará hasta que haya llegado a la jubilación. Mucha gente llega a ese período rica en casas y pobre en efectivo. Si es dueño de su casa y tiene al menos 62 años de edad, es posible que pueda convertir ese valor en efectivo utilizando un producto financiero llamado hipoteca inversa, que le permite pedir prestado el capital de su casa para obtener un pago mensual fijo o una línea de crédito. El interés se acumula en los pagos que recibe, y el pago se pospone hasta que se queda en mora en sus impuestos y / o en el seguro de la propiedad, la casa se deteriora, se muda, vende la casa o muere.

Una hipoteca de conversión de capital de la vivienda (HECM) es el tipo más popular de hipoteca inversa. Los bancos privados los emiten y están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, además de que no hay restricciones sobre cómo gastar el dinero. En cuanto a los pagos, puede optar por recibir uno de los siguientes:

• Una suma global de efectivo al cierre
• Una opción de "plazo" mensual - pagos mensuales fijos durante un período de tiempo fijo
• A mensual Opción "tenencia": pagos mensuales fijos mientras viva en su hogar
• Una línea de crédito: para realizar retiros en efectivo
• Una combinación de pagos mensuales y una línea de crédito

En general, puede cambiar las opciones de pago si sus necesidades cambian mientras tenga fondos restantes. Para obtener más información, consulte La hipoteca inversa: una herramienta de jubilación y 5 Significa que una hipoteca inversa es una mala idea .

Trabajo a tiempo parcial

La jubilación puede ser un período lleno de relajación, pasatiempos y viajes. La realidad, sin embargo, es que millones de estadounidenses mayores de 55 años trabajan a tiempo parcial o completo para mantenerse activos, desafiados e involucrados en sus comunidades. También pueden ser empleados por necesidad financiera, específicamente, para crear un flujo de ingresos durante la jubilación y / o para aferrarse a beneficios valiosos.

Algunos de los puestos mejor pagados hoy para mayores de 65 incluyen:

• Contabilidad / Teneduría de libros
• Abogado del paciente
• Consultoría basada en proyectos
• Tutor / instructor
• Su trabajo anterior < Los trabajos mejor pagados para personas mayores de 65

le darán detalles sobre cada una de estas opciones. Si es una opción (y disfrutó de su tiempo allí), su trabajo anterior puede ser un gran lugar para buscar. Es posible que su empleador esté encantado de que usted y sus años de experiencia vuelvan al trabajo. Y puedes seguir haciendo algo que disfrutaste, pero con más flexibilidad (y quizás un poco menos de responsabilidad). El salario depende de su salario anterior, pero para muchos, es la mejor manera de maximizar el potencial de ganancias durante la jubilación.

Por otro lado, es posible que desee comenzar a desarrollar una práctica de consultoría antes de jubilarse. O incluso haz un poco de entrenamiento adicional para prepararte para un nuevo campo para perseguir a los 60 o más. Estas dos opciones requieren una planificación anticipada para ponerlas en práctica en la jubilación.

The Bottom Line

Otras opciones para crear flujos de ingresos durante la jubilación incluyen comenzar su propio negocio (consulte

Por qué iniciar su propio negocio durante la jubilación y Uso de fondos de jubilación para financiar nuevas empresas), reducir el tamaño y vivir de lo recaudado, y vender algunas de las cosas que ya no necesita están ocupando espacio en su casa y garaje.Con un poco de tiempo y esfuerzo, por ejemplo, es posible ganar unos pocos cientos de dólares al mes vendiendo artículos usados ​​en sitios de subastas como eBay. También puede considerar comenzar un sitio web que monetiza o invierte en préstamos entre pares ( Préstamos punto a punto: cómo los jubilados pueden ganar dinero explica cómo). Independientemente de la (s) ruta (s) que elija, es importante hacer su tarea: leer libros, hablar con sus amigos, buscar en línea, encontrar las opciones que mejor funcionen para usted y su situación.