Los Millenials se enfrentan a un clima de inversión que guarda un escaso parecido con el de sus antepasados ​​a medida que comienzan carreras y familias. Sin embargo, con la ayuda de la tecnología, los millennials pueden lograr el éxito de la inversión a un costo menor y con menos estrés que sus padres y abuelos. En particular, los fondos cotizados (ETF) ofrecen a los inversores jóvenes un gran potencial de rentabilidad, bajas comisiones y una gran flexibilidad.

La generación del milenio, definida vagamente como cualquier persona nacida entre 1982 y 2000, está ingresando a un mercado de trabajo caracterizado por una menor permanencia, más trabajo a tiempo parcial y emprendimiento, y un clima de negocios en el cual el avance tecnológico y el ciclo económico se mueve más rápido que nunca. Además, pocos jóvenes de la generación del milenio tienen el lujo que tuvieron sus padres de comenzar un trabajo fuera de la universidad, trabajar para la misma compañía durante 30 años y cobrar una pensión. Sin embargo, la nueva economía confiere numerosos beneficios que no han disfrutado las generaciones anteriores.

En primer lugar, la accesibilidad de la información es mayor que nunca. Con los teléfonos inteligentes, los millennials pueden acceder a un pozo de conocimiento sin fondo en cualquier momento y en cualquier lugar. Como resultado, el autoaprendizaje se hace mucho más fácil, y la necesidad de arrojarse a los pies de un experto al asumir una tarea desconocida se ve disminuida. En segundo lugar, los avances tecnológicos han dado lugar a una proliferación de oportunidades de generación de ganancias y nuevas opciones de inversión, como los ETF, que ofrecen la diversificación de los fondos mutuos con la flexibilidad de negociar acciones individuales.

Autoinversión con Robo-Advisors para ETF

Los Millenials pueden capitalizar ambas ventajas administrando sus propias carteras con ETF. El surgimiento de robo-advisors, plataformas electrónicas que permiten a los inversionistas construir carteras diversificadas basadas en su tolerancia al riesgo y estilos de inversión, y la disponibilidad de ETFs significa que los millennials pueden invertir con confianza sin pagar comisiones y honorarios a un asesor financiero o administrador de fondos. .

Varios robo-advisors, como Wealthfront y Betterment, permiten a los inversores construir carteras de ETF con gastos mínimos mediante el uso de una computadora o un teléfono inteligente. El primer paso es configurar una cuenta gratis. A continuación, el asesor robo guía al inversionista a través de una serie de preguntas diseñadas para evaluar su tolerancia al riesgo y estilo de inversión. Como regla general, los millennials deberían ser menos reacios al riesgo, ya que tienen un horizonte de tiempo más largo para recuperarse de las recesiones y los mercados bajistas. Una buena regla general es restar la edad actual de una persona de 110 e invertir la cantidad resultante, como un porcentaje, en acciones, o acciones; y el resto en renta fija, o bonos.

Una vez que se determina la tolerancia al riesgo, robo-advisory recomienda una asignación de cartera. Una cartera típica de Wealthfront para un inversor milenario puede incluir acciones de EE. UU., Acciones extranjeras, acciones de mercados emergentes, acciones de crecimiento de dividendos y ETF de fondos de inversión inmobiliaria (REIT). Una vez creado, la cartera se puede activar con una transferencia electrónica de dinero del banco del inversor o de la cuenta de la cooperativa de crédito.

¿Por qué los ETF?

Los ETF son similares a los fondos indexados en que consisten en paquetes de valores diseñados para rastrear un índice de mercado, como Standard & Poor's (S & P) 500. Donde difieren es que mientras los fondos indexados se compran de compañías de fondos cada día a su precio de cierre, los ETF se negocian a lo largo del día en intercambios como acciones individuales. Debido a que ambos tipos de fondos se administran pasivamente, lo que significa que no se debe pagar a ningún administrador por su tiempo y experiencia en su supervisión, los fondos indexados y los ETF tienen una relación de gastos más baja que los fondos mutuos administrados activamente.

Una ventaja otorgada por los ETF sobre los fondos de índice es que tienden a involucrar menos eventos imponibles. Las compañías de fondos mutuos regularmente compran y venden acciones en nombre de los inversores para reequilibrar el fondo cuando otros inversores lo retiran. Cuando las acciones se venden con ganancia, crea una obligación fiscal para el inversor. Por otro lado, los inversores pueden comprar fondos indexados sin carga sin comisión de intermediación, mientras que la compra de acciones ETF implica una pequeña comisión de corretaje. Para los inversores que no realizan transacciones frecuentes, la comisión de corretaje es insignificante y casi siempre se ve compensada por las ventajas fiscales de los ETF.