Un nuevo libro blanco de la aseguradora Allianz arroja luz sobre cómo los asesores financieros pueden atender las necesidades únicas de las familias modernas de hoy en día. Solo el 19.6% de los hogares de EE. UU. Representan hoy familias tradicionales -lo que se conoce como parejas heterosexuales casadas con hijos- en comparación con el 40. 3% en 1970.

El estudio "Dinámica familiar cambiante crea nuevas necesidades financieras" se basa en una encuesta de 4, 500 estadounidenses pertenecientes a una familia tradicional (dos padres del sexo opuesto con al menos un hijo en el hogar) o uno de los seis tipos diferentes de familias modernas. El último incluye familias multigeneracionales, hogares monoparentales, parejas del mismo sexo, familias mezcladas, familias con padres mayores y niños pequeños, y familias con boomerang. (Para la lectura relacionada, vea: Ahorro para educación y jubilación de niños .)

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Familias multi-generacionales

El estudio define este tipo de familia como tres o más generaciones que viven en el mismo hogar. Casi la mitad (49%) vive en un hogar multigeneracional por razones de salud, el 44% por razones financieras y el 27% dijo que era para ayudar con los niños y / o las responsabilidades del hogar.

Allianz señala la importancia de comprender la estructura del hogar en una familia multigeneracional, ya que puede afectar a toda la familia y a su panorama financiero general. Por ejemplo, si hay un padre mayor viviendo en la casa, ¿están ayudando a recaudar y / o pagar por los niños? ¿Están ellos mismos en necesidad de cuidado? Hacer este tipo de preguntas puede revelar necesidades financieras únicas.

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Las familias multigeneracionales son las más probables de todos los tipos de familias a las que les preocupa planificar sus necesidades financieras futuras (33%). También son los más propensos a identificarse como gastadores (41%) en lugar de ahorradores. Esto podría deberse a que un tercio dijo que no está ganando suficiente dinero (33%) o que la deuda le impide desarrollar un plan financiero a largo plazo (35%).

Para satisfacer sus necesidades, Allianz sugiere que estas familias se puedan beneficiar del desarrollo de una estrategia financiera básica que ayude a identificar sus objetivos a corto y largo plazo. Además, debido a que pueden tener responsabilidades de cuidado más complejas, estas familias pueden apreciar que otra persona las ayude a tomar el control de sus finanzas. El estudio también encontró que ahorrar para la educación, así como los gastos inesperados, es muy importante para las familias multigeneracionales. (Para la lectura relacionada, ver: Construyendo un Fondo de Emergencia .)

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Familias monoparentales

Aunque las familias monoparentales sienten una mayor presión financiera, son el tipo de familia menos probable para consultar a los demás en lo que respecta a sus finanzas. Si bien están muy enfocados en sus hijos y trabajan para brindarles un buen futuro, solo el 21% tienen ahorros universitarios para sus hijos.Solo el 59%, mientras tanto, tiene un seguro de vida.

Los asesores deben tener en cuenta que el 45% de los encuestados de familias monoparentales dijeron que la asistencia financiera para la universidad los motivaría a desarrollar y ejecutar una estrategia financiera a largo plazo. Estas familias también pueden necesitar ayuda para crear una estrategia financiera que equilibre todas las necesidades del hogar. Más de la mitad (53%) dijeron que estaban motivados financieramente para estar libres de deudas.

Familias de parejas del mismo sexo

Las familias de parejas del mismo sexo son los más afluentes de los seis tipos de familias modernas. Tienen un ingreso familiar promedio de $ 113, 700. Aproximadamente una cuarta parte (24%) es libre de deudas, excluyendo una hipoteca, y es más probable que haya planeado algo para el futuro.

Las familias de parejas del mismo sexo han ahorrado un promedio de $ 276, 200 para la jubilación en comparación con $ 251, 100 para las familias tradicionales y solo $ 186, 000 para los otros tipos de familias modernas, combinados. De todos modos, el 77% está preocupado por quedarse sin dinero en la jubilación.

Alrededor del 48% de las familias de parejas del mismo sexo dijeron que habían trabajado con un profesional financiero. De aquellos que sí lo han hecho, el 84% estuvo de acuerdo en gran medida o un poco en que su profesional financiero los ayudó a alcanzar sus metas financieras. El 39% de este tipo de familia dijo que crear un colchón financiero los motivaría a ejecutar un plan financiero a largo plazo. (Para la lectura relacionada, vea: Consejos de jubilación para parejas del mismo sexo. )

El estudio advierte que debido a que las necesidades de estas familias pueden ser legalmente complejas, es importante que también trabajen con un abogado y / o contador público certificado (CPA) que se especializa en la planificación de parejas del mismo sexo.

Familias combinadas

Las familias combinadas, definidas en este estudio como padres que están casados ​​o viven juntos con alguien del sexo opuesto, y que viven con un niño y / o un hijastro de una relación anterior, son los más complejos de todos los tipos de familia También están luchando más económicamente y emocionalmente.

De hecho, el 43% está de acuerdo en que ellos o su cónyuge / pareja trajeron equipaje financiero a la relación. Además, el 65% dijo que estaban más enfocados en averiguar cómo cubrir los gastos actuales que en planificar para el futuro, y el 79% considera que la experiencia es muy importante / algo de estrés o preocupación sobre la planificación de las necesidades financieras futuras.

De todos los tipos de familias, las familias combinadas son las menos propensas a sentirse encaminadas en el logro de sus metas financieras (46%). Es más probable que deseen ayuda para crear una estrategia financiera básica, que incluye tener un fondo de emergencia (39%), querer una jubilación cómoda (47%) y estar libre de deudas.

Las familias mixtas también son las menos propensas a haber recurrido a un profesional financiero, pero la buena noticia es que el 35% dijeron que estaban abiertos a la idea. Quieren un plan para ahorrar dinero. De hecho, de las familias combinadas que no cuentan con un profesional financiero, el 36% dijo que esto es lo primero que querían de un profesional financiero.

Más de la mitad (53%) que trabajan con un profesional financiero dijeron que la planificación y la administración de las cuentas de jubilación era lo más importante con lo que los ayudaba su profesional financiero.(Para la lectura relacionada, vea: Cómo los asesores pueden manejar la gran transferencia de riqueza. )

Padre mayor con niños pequeños Familias

El estudio de Allianz define a este grupo como una familia que consiste en al menos un padre más de 40 y al menos un niño menor de cinco años en el mismo hogar. De todos los tipos de familia, este grupo demográfico es el más propenso a priorizar el ahorro para objetivos a corto plazo, como comprar un automóvil o ahorrar para las vacaciones (18%). Más de la mitad (57%) también se ven a sí mismos como "más establecidos financieramente porque esperamos tener hijos". "

Los miembros de este tipo de familia fueron los más propensos a convertirse en padres que se quedan en casa (38%). El estudio señala que pueden enfrentar desafíos únicos al tratar de equilibrar el gasto cotidiano con los objetivos a más largo plazo. De hecho, pagar la educación de sus hijos les causa estrés (74%) y muchos dicen que el ahorro para la jubilación ha quedado relegado como resultado. De hecho, el 61% espera jubilarse después de los 65 años o no jubilarse (19%).

Casi la mitad (47%) dijo que ahorrar para la educación de sus hijos los motiva a desarrollar e implementar un plan financiero a largo plazo.

Familias de Boomerang

El estudio define a estas familias como aquellas con adultos de 40 a 65 años que están casados ​​o viviendo juntos con alguien del sexo opuesto, con al menos un hijo adulto (de 21 a 35 años) que se fue de casa y luego regresó

Las familias Boomerang generalmente son financieramente estables. Se describen a sí mismos como ahorradores (68%), tienen seguro de vida (74%) y poseen una anualidad (13%). Sin embargo, el 74% sigue preocupado por quedarse sin dinero en la jubilación. De hecho, las familias con boomerang fueron las que con mayor probabilidad incluyeron a la Seguridad Social como fuente de financiación para su jubilación (73%).

De todos los tipos de familia, los familiares de boomerang son los menos preocupados por el escrutinio de un profesional financiero. Allianz señala que esta puede ser una buena oportunidad para que los profesionales financieros muestren a estas familias dónde pueden mejorar sus planes generales de ingresos para la jubilación.

The Bottom Line

Las llamadas familias tradicionales ahora son una minoría por un amplio margen. Los asesores que buscan atender a los tipos de familia modernos de hoy necesitan comprender las necesidades y preocupaciones financieras únicas de cada uno. (Para la lectura relacionada, vea: Tendencias de la jubilación: Padres de Boomerang. )