Fondos mutuos comúnmente encontrados en planes de jubilación

Fondos mutuos que se encuentran comúnmente en planes de jubilación

Los fondos mutuos representaron asombrosos $ 6. 5 billones de activos mantenidos en planes de aportación definida y cuentas individuales de jubilación (IRA) al cierre de 2013, de acuerdo con el Investment Company Institute. Los más comunes en los planes de jubilación son fondos mutuos de renta variable, equilibrados y de bonos.

Equity Mutual Funds

Los fondos de inversión de Equity son, con mucho, los más populares. Representan el 58% de los activos de fondos mutuos en los planes de jubilación, según los datos de ICI. Los fondos de renta variable invierten en acciones nacionales e internacionales y se gestionan activamente o rastrean un índice bursátil. Estos fondos generalmente se enfocan en el crecimiento en lugar del ingreso. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Fondos de índice: lo que debe saber .)

Tienen sentido para los inversores con horizontes de inversión a largo plazo, cuando la jubilación está a décadas de distancia, por ejemplo. Estas personas pueden tolerar un mayor riesgo y resistir los altibajos del mercado bursátil a largo plazo. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Su fondo mutuo: es más riesgoso de lo que piense .)

El Fidelity Contrafund (FCNTX), con más de $ 76 mil millones en activos bajo administración, es un -cap, fondo de capital encontrado en los planes de jubilación. Su objetivo es la revalorización del capital mediante la compra de acciones de empresas que considera infravaloradas. (¿Te sientes nostálgico? Mira: Cómo hicieron los mayores fondos mutuos en 2011 .)

Fondos equilibrados

Los fondos equilibrados siguen a los fondos de renta variable en popularidad y representan el 22% de los activos en planes de aportaciones definidas e IRA. Los fondos equilibrados, también denominados fondos híbridos, invierten en una combinación de acciones, bonos y fondos del mercado monetario. Se adaptan a los inversores más adversos al riesgo que buscan seguridad, ingresos y crecimiento moderado.

Fecha objetivo y fondos del ciclo de vida

Los fondos de la fecha objetivo y del ciclo de vida son un subconjunto de fondos equilibrados y fondos mutuos comunes que se encuentran en las cuentas de jubilación. Los fondos de la fecha objetivo también invierten en una combinación de clases de activos (acciones, bonos y fondos del mercado monetario) pero reequilibran las carteras en función de una fecha objetivo específica para la jubilación.

Estos fondos generalmente se ofrecen en intervalos de 5-10 años para que los inversores puedan elegir un fondo cercano al año en el que deseen jubilarse. Un inversor que aspira a jubilarse en 2039 o 2040, por ejemplo, elegiría un fondo de fecha objetivo 2040. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Pros y contras de los fondos de fecha objetivo .)

Un fondo de fecha objetivo se vuelve más conservador a medida que se acerca y pasa la fecha objetivo y reequilibra su cartera para concentrarse menos en el crecimiento y más centrado en el ingreso.

Un fondo de ciclo de vida, mientras tanto, rebalancea automáticamente su cartera de mayor riesgo a menor riesgo a medida que un inversor se acerca a la jubilación. La mayoría (alrededor del 90%) de los activos del fondo de fecha objetivo se encuentran en cuentas de jubilación, en comparación con el 40% de los activos del fondo de ciclo de vida, de acuerdo con ICI.(Para obtener más información sobre este tema, consulte: Fondos del ciclo de vida: ¿puede ser más simple? )

Algunos de los mayores proveedores de fondos con fecha objetivo son Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc. . (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y The Vanguard Group. Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) solo tiene más de $ 31 mil millones en activos bajo administración.

Fondos de bonos

Los fondos de bonos representan el 14% de los activos de fondos mutuos mantenidos en cuentas de jubilación, de acuerdo con ICI. Estos fondos mutuos invierten en bonos y otros instrumentos de deuda. Por lo general, el objetivo de los fondos de bonos es generar ingresos. Por lo general, se consideran menos riesgosos que los fondos de capital orientados al crecimiento. Por ejemplo, los inversionistas retirados o aquellos que están cerca de él, comúnmente tendrían una mayor asignación de sus inversiones en fondos de bonos en comparación con los inversores más jóvenes que recién están empezando a ahorrar para la jubilación. (Para más información sobre este tema, consulte: Evaluación de los fondos de los bonos: Keep it Simple .)

El Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX), con más de $ 124 mil millones en activos bajo administración, es fondo de bonos populares en cuentas de jubilación encontradas. Realiza un seguimiento del Indice Ajustado de Flotación Agregado Barclays U. S., un índice amplio y diversificado de bonos.

The Bottom Line

Los fondos mutuos son una opción de inversión popular en los planes de jubilación debido a la facilidad de diversificación que ofrecen en comparación con la compra de acciones y bonos individuales. Qué fondos mutuos son los mejores para usted y cuánto en activos debe asignar a cada uno dependerá de qué tan cerca o lejos se encuentre de la jubilación, cuán adverso usted es el riesgo, así como su panorama financiero completo. Las opciones también estarán determinadas por lo que su plan 401 (k) ofrece o su intermediación si invierte a través de una IRA. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Elección de fondos mutualistas de calidad .)