Muchas personas se sienten enfermas al ver los extractos bancarios y otra información financiera. ¿Suena familiar? Aunque esta reacción es común, e incluso puede ser natural, esta repugnancia puede costar mucho dinero. Sin duda, es más fácil dejar sus finanzas en manos de su asesor financiero, pero incluso los inversionistas que están satisfechos con la forma en que se manejó su dinero deberían tener una cierta comprensión de sus propios asuntos financieros. En este artículo, nos enfrentaremos a las fobias financieras y le mostraremos por qué no siempre paga para mantener la cabeza en la arena.

The Issue
En 2003, investigadores de la Universidad de Cambridge descubrieron que casi una de cada cinco personas en el Reino Unido sufría de lo que describían como "fobia financiera". Aunque un estudio similar aún no se ha llevado a cabo en los Estados Unidos, no hay ninguna razón para creer que la situación sea mejor en América del Norte.

Los síntomas de la fobia financiera pueden ser sorprendentemente físicos. Según el estudio, casi la mitad de los pacientes experimenta un corazón acelerado ante la mera posibilidad de lidiar con su dinero, mientras que el 15% se siente congelado e inmovilizado, el 12% se siente enfermo y el 11% se marea.

Además de estos síntomas médicamente orientados, el temor a los problemas financieros y tener que lidiar con ellos conduce a un comportamiento peligroso, como la incapacidad de lidiar con los cambios en la situación de inversión y confiar o confiar en el error gente. En casos extremos, las personas descuidan sus asuntos totalmente, dejando la correspondencia sin abrir y los plazos ignorados. Este nivel de evasión puede permitir que las deudas se acumulen y puede poner a un inversionista en riesgo de ser explotado. De hecho, cualquier persona que no dedique suficiente atención a sus finanzas y se asegure de que sus carteras se manejen de manera activa y sensata puede estar mostrando cierto nivel de fobia financiera.

¿Quién está en riesgo?
El estudio de Cambridge sugirió que muchos fóbicos financieros son inteligentes y perfectamente competentes en otras áreas de sus vidas, pero se quedan boquiabiertos ante la idea de lidiar con su dinero. Independientemente de la razón, la realidad es que probablemente haya muchas personas que simplemente odian ocuparse de inversiones y otros asuntos financieros. Sin embargo, el problema es más frecuente entre ciertos grupos de personas: la clase social, la edad, el sexo y el carácter son factores que influyen en quién sufrirá este problema. La fobia financiera es particularmente prevalente entre las mujeres (23% en comparación con 18% en los hombres) y las personas más jóvenes (30% de 16 a 24 años y 26% de las personas entre 25 y 34 años en comparación con 11% de las personas más de 65).
La administración del dinero puede ser complicada, y parte de la razón por la cual las personas desarrollan una aversión a las cuestiones monetarias podría ser que a menudo se presentan de una manera compleja. Los folletos y libros largos y comprometidos pueden ser muy desalentadores y desalentadores, especialmente si las personas tienen que lidiar con ellos solos.Además, la jerga financiera puede parecer un lenguaje completamente diferente para aquellos que no están familiarizados con los temas financieros. Las personas que no les gustan los números y las cifras también pueden ser más propensas a apartarse de los temas financieros.

Sin embargo, la ingenuidad con respecto a la industria de servicios financieros puede exponer a los inversionistas al riesgo si sus asesores no tienen en cuenta sus mejores intereses. Este es uno de los principales escollos de evitar temas financieros. Las personas que evitan pensar en sus vidas financieras contrastan con quienes entienden la necesidad de trabajar con asesores financieros y corredores en lugar de dejar todo en manos de otra persona. Irónicamente, tener el control en realidad puede hacer que los asuntos financieros sean menos estresantes. (Para obtener más información, consulte Comprar un asesor financiero y Comprender las tácticas deshonestas de los agentes de bolsa .)

Tratar el problema
Como con la mayoría de las fobias, aceptando que hay una problema y enfrentarlo en pequeñas dosis, con la supervisión correcta, es la mejor solución. El asesoramiento simple de expertos financieros con la actitud correcta también puede ser extremadamente útil. Hacer estas cosas es fundamental para superar el miedo financiero.

Existe una enorme cantidad de literatura sobre inversión en todas las formas imaginables, desde periódicos, revistas y libros, Internet y CD. Si las personas son presentadas activamente y se les da acceso a diversos recursos financieros, es probable que encuentren algo que les atraiga. Es probable que sus miedos se erosionen rápidamente. (Para obtener una lista de algunos de los principales libros de inversión, consulte Libros que vale la pena invertir en y Diez libros que todo inversor debe leer .)

Muchos inversores se sienten extremadamente aliviados al descubrir que los fundamentos de la inversión son bastante sencillos. En un nivel básico, solo algunos de los muchos números y ratios que existen son realmente necesarios para el inversionista promedio. Los fundamentos de la asignación de activos, por ejemplo, son simplemente suficientes para que cualquiera los capte. (Para repasar algunos de estos conceptos básicos, visite el archivo Investing Basics).
Si no desea dirigir su vida financiera e invertir por su cuenta, puede transferir algunos (pero no todos), de esta responsabilidad para otra persona. Una tarifa relativamente pequeña a menudo será suficiente para contratar un asesor genuinamente independiente; en este caso, incluso un poco de conocimiento puede ayudarlo a elegir un buen asesor y controlar el trabajo que realiza en su nombre.

En términos de prevención, las escuelas, universidades y otras instituciones, incluida la educación continua, pueden desempeñar un papel valioso en la educación financiera integrando sin problemas alguna forma de capacitación financiera en el plan de estudios, especialmente si lo ofrecen de manera relajada. . El enfoque "Guía del idiota para la inversión" o "Diversión con las finanzas" es una buena forma de desarmar los temores de las personas. Desafortunadamente, este tipo de capacitación aún no es un lugar común, pero si la capacitación financiera de alguna forma se integrara en la vida de más personas desde el principio, las fobias financieras podrían no surgir en primer lugar.(Si es un inversor joven, consulte Gestión de cartera para menores de 30 años y Selección de su primer intermediario .)

Resumiendo
Siempre existirán aquellos con cierto grado de horror ante los problemas financieros, pero esto no tiene que ser un problema insalvable. Las fobias financieras leves generalmente se pueden resolver con una combinación de desensibilización y delegación. En otras palabras, si reconoce este problema en usted mismo, comience a tomar medidas para obtener el control de sus asuntos financieros. Para aquellos con una forma más leve de aflicción, la simple comprensión de que vale la pena vigilar sus finanzas es un buen primer paso.

En cualquier caso, es absolutamente esencial que los inversores se tomen el tiempo para asegurarse de que sus carteras estén estructuradas adecuadamente y sigan siendo así. En particular, necesitan comprender sus preferencias de riesgo y qué inversiones se ajustan a estas preferencias. En general, esto no es difícil de lograr. Con solo un poco de conocimiento, cierta determinación y una mente abierta, puede obtener el control de su vida financiera. Después de todo, una vez que entiendes de qué se trata, puede que no parezca tan aterrador después de todo.

Para obtener más información, consulte Financial Concepts , Investing 101: Un tutorial para principiantes y Una guía para la construcción de carteras .