"Si tu amigo saltara de un puente, ¿también te saltarías de un puente? "

¿Qué niño o adulto estadounidense no ha escuchado esta pregunta al menos una docena de veces de un padre o pariente?

La investigación tiene la intención de enseñar la importancia del pensamiento y el juicio independientes. Esa es una lección que la mayoría de nosotros necesitamos aprender porque los humanos somos seres sociales y estamos sujetos a las trampas de la presión de grupo.

La presión de grupo no es del todo mala, sin embargo. Cuando la presión de grupo nos lleva a hacer algo inteligente, como ahorrar más dinero para la jubilación, es algo bueno. (Consulte Planificación de la jubilación: ¿por qué planear la jubilación? )

The Retirement Crisis

Los medios informaron desde hace bastante tiempo que la mayoría de la gente no está ahorrando dinero para la jubilación.

Considere lo siguiente: a principios de este año, Fidelity informó que a fines del cuarto trimestre de 2014, el saldo promedio de 401 (k) había alcanzado los $ 91,300, un récord.

Pero según un reciente comunicado de prensa emitido por el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación, casi 40 millones de hogares estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación (los niveles de ahorro para la jubilación continúan empeorando). Cuando todos los hogares (incluidos los hogares con ahorros de jubilación cero) ) se combinan, el saldo mediano de la cuenta de jubilación es de $ 2, 500, más de un 16% menos que la mediana del año anterior de $ 3000.

Es un problema de política pública con implicaciones importantes ahora y en el futuro.

Los Boomers que no pueden darse el lujo de jubilarse mantienen su trabajo por más tiempo, frustrando a los trabajadores de la Generación X y la Generación Y (algunos ancianos tampoco están muy contentos con la situación y preferirían dejar de trabajar). Y así sigue: toda una generación puede verse limitada por el dinero, ya que confía más en los programas de derechos del gobierno, como Medicaid, Medicare y la Seguridad Social, de lo que alguna vez se pensó (ver ¿Cuánta seguridad social tendrá? ¿Obtienes? )

El problema no es la falta de intenciones. La mayoría de las personas comprende el valor del ahorro para la jubilación y tiene planes para ahorrar más en algún momento futuro. Las barreras comunes para aumentar los ahorros para la jubilación incluyen la postergación, la falta de conocimientos financieros o bloqueos reales como salarios estancados y la disminución del patrocinio del empleador 401 (k) / 403 (b), según un informe de un centro de investigación para la jubilación.

Todo esto es preocupante para los trabajadores estadounidenses. ¿Las buenas noticias? Los expertos insisten en que incluso los trabajadores de escasos recursos pueden comenzar a ahorrar para la jubilación y que no ahorrar es en gran medida una cuestión de no desarrollar el hábito de ahorrar.

Ahí es donde, sugiere la investigación, la buena presión de los pares pasada de moda puede ayudar.

Cómo la presión social causa que las personas ahorren más

Un estudio realizado por Braun Research para Merrill Edge encontró que el 32% de los no jubilados "han estado motivados por el estrés financiero, la vergüenza financiera o la sensación de que no alcanzan su compañeros para tomar decisiones financieras positivas."

El estudio incluyó una muestra de 1, 000 del" afluente masivo ", definido como aquellos entre 18 y 68 años que tienen entre $ 50,000 y $ 250,000 en activos de inversión de los hogares. (¿Tiene curiosidad por conocer su valor neto? Consulte La guía completa para calcular su valor neto: hacer estimaciones precisas .)

Braun Research no fue el primero en examinar este concepto. Por ejemplo, en 2012, investigadores de la Universidad de Columbia, la Harvard Business School y la Pontificia Universidad Católica de Chile publicaron un documento titulado "Under-Savers Anonymous: Evidence on Self-Help Groups and Peer Pressure as a Savings Commitment Device", que examinó efecto de los grupos de pares en los hábitos de ahorro de los empresarios en Chile.

Según la investigación, "los grupos de pares de autoayuda son una herramienta poderosa para aumentar los ahorros (la cantidad de depósitos crece 3. 7 veces, y el saldo promedio de ahorros casi se duplica). "Curiosamente, un tipo de interés" sustancialmente incrementado "casi no tuvo ningún efecto en los participantes.

Los autores también informaron que la presión de grupo era más fuerte cuando los compañeros se conocían entre sí, habían tenido interacciones pasadas y esperaban tener interacciones futuras.

¿La presión de grupo es buena para algunos, pero no para todos?

Otros investigadores sostienen que la presión de grupo tiene sus límites. Una conversación en el " Hidden Brain" de la National Public Radio discutió los resultados sorprendentes de un experimento de un empleador que usaba la influencia de pares para aumentar los ahorros de jubilación. Cuando se les dijo que el 75% de sus compañeros de trabajo ya se habían inscrito La mayoría de los empleados indicaron que tendrían

menos probabilidades de unirse. Los investigadores postularon que tal vez la presión de grupo solo funciona cuando las personas sienten que tienen la oportunidad de coincidir con sus compañeros y que en este caso, escuchar a la mayoría de los empleados ya se había registrado tuvo un efecto desmoralizador en los empleados no participantes. Otros han señalado que dado que la muestra no se seleccionó al azar (es decir, todos los participantes trabajaron en un solo empleador), no es una generalización sólida. < The Bottom Line

Pero el hecho es que la presión de grupo puede tener un efecto positivo en los hábitos de ahorro. Ya sea motivado por el deseo de evitar una sensación desagradable (como vergüenza o vergüenza) o por el deseo de vincularse con un amigo (a s en el estudio de Harvard), las personas que incorporan un comportamiento positivo de los compañeros en sus propios hábitos probablemente ahorren más dinero.