Qué es un 'Poder'

Un poder (POA) es un documento legal que otorga a una persona (el agente o apoderado) el poder de actuar por cuenta de otro. persona (el principal). El agente puede tener amplia autoridad legal o autoridad limitada para tomar decisiones legales sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del director. El poder se utiliza con frecuencia en caso de enfermedad o discapacidad del director, o cuando el director no puede estar presente para firmar los documentos legales necesarios para las transacciones financieras.

Una persona designada como poder no necesariamente es un abogado. La persona podría ser un miembro de la familia de confianza, amigo o conocido.

ABATIMIENTO 'Poder'

Se debe considerar un poder al planificar la atención a largo plazo. Existen diferentes tipos de POA que se rigen por un poder general o un poder notarial limitado.

Un poder general actúa en nombre del director en todos los asuntos, según lo permita el estado. El agente bajo un acuerdo general de POA puede ser autorizado para encargarse de asuntos tales como manejar cuentas bancarias, firmar cheques, vender propiedades y activos como acciones, declarar impuestos, etc. Un poder limitado le da al agente el poder de actuar en nombre del principal en asuntos o eventos específicos. Por ejemplo, el POA limitado puede establecer explícitamente que el agente solo puede administrar las cuentas de jubilación del principal. Un POA limitado también puede estar limitado a un período de tiempo específico, e. gramo. , si el director estará fuera del país por, digamos, dos años.

La mayoría de los documentos del poder le permiten a un agente representar al director en todos los asuntos de propiedad y financieros, siempre que el estado mental del director sea bueno. Si ocurre una situación en la que el principal se vuelve incapaz de tomar decisiones por sí mismo, el acuerdo del POA terminaría automáticamente. Sin embargo, alguien que desee que el POA permanezca vigente después de que la salud de la persona se deteriore deberá firmar un poder duradero (DPOA).

El poder notarial duradero tiene el control de ciertos asuntos legales, de propiedad o financieros específicamente detallados en el acuerdo, incluso después de que el director se incapacita mentalmente. Mientras que un DPOA puede pagar facturas médicas en nombre del principal, el agente duradero no puede tomar decisiones relacionadas con la salud del director, e. gramo. , quitar el principal del soporte vital no depende de un DPOA.

El director puede firmar un poder notarial duradero para cuidado de la salud, o poder notarial de cuidado de la salud (HCPA), si quiere que un agente tenga el poder de tomar decisiones relacionadas con la salud. Este documento, también llamado proxy de atención médica, describe el consentimiento del director para otorgar privilegios de POA al agente en caso de una condición médica desafortunada.El POA duradero para atención médica está legalmente obligado a supervisar las decisiones de atención médica en nombre del director.

Otro tipo de DPOA es el poder notarial duradero para finanzas, o simplemente un poder notarial financiero. Este documento permite a un agente administrar los negocios y asuntos financieros del principal, como firmar cheques, presentar declaraciones de impuestos, enviar y depositar cheques de Seguridad Social y administrar cuentas de inversión, en caso de que este último no pueda comprender o tomar decisiones. En la medida de lo que el acuerdo deletrea como responsabilidad del agente, el agente debe llevar a cabo los deseos del director lo mejor que pueda.

Cuando el agente actúa en nombre del principal al tomar decisiones de inversión a través del intermediario o decisiones médicas a través del profesional de la salud, ambas instituciones solicitan ver el DPOA. Aunque el DPOA para asuntos médicos y financieros puede ser un documento, es bueno tener DPOA por separado para salud y finanzas. Dado que el DPOA para atención médica tendrá la información médica personal del director, sería inapropiado que el corredor la tenga, y los profesionales médicos tampoco necesitan conocer el estado financiero del paciente.

Las condiciones para que un POA duradero pueda activarse se configuran en un documento denominado poder notarial. El POA inicial define el tipo de evento o nivel de incapacitación que debe producirse antes de que el DPOA entre en vigor. Un poder puede permanecer latente hasta que una ocurrencia de salud negativa lo active a un DPOA.

Un poder puede terminar por varias razones, como cuando el principal muere, el principal lo revoca, un tribunal lo invalida, el director se divorcia de su cónyuge que resulta ser el agente, o el agente puede ya no llevar a cabo las responsabilidades descritas.

Hay muchas buenas razones para hacer un poder legal, ya que asegura que alguien se ocupará de sus asuntos financieros en caso de que quede incapacitado. Debe elegir un miembro de la familia de confianza, un amigo probado o un profesional honesto y de buena reputación. Sin embargo, recuerde que firmar un poder que otorgue amplias facultades a un agente se parece mucho a firmar un cheque en blanco, así que asegúrese de elegir sabiamente y comprender las leyes que se aplican al documento.

Formulario de poder legal

Puede comprar o descargar una plantilla de poder legal. Si lo hace, asegúrese de que sea para su estado, ya que los requisitos difieren. Sin embargo, este documento puede ser demasiado importante como para dejar pasar la oportunidad de obtener el formulario correcto y manejarlo correctamente.

Una mejor manera de comenzar el proceso de establecer un poder legal es localizar a un abogado especializado en derecho de familia en su estado. Si los honorarios de los abogados son más de lo que puede pagar, existen oficinas de servicios legales con abogados con credenciales en prácticamente todas las partes de los Estados Unidos. Visite el sitio web de la Corporación de Servicios Legales, que tiene una función de búsqueda "Buscar asistencia legal".Los clientes que califican recibirán asistencia pro bono (sin costo).

Muchos estados requieren que la firma del principal (la persona que inicia el POA) sea notarizada. Algunos estados también requieren que las firmas de los testigos sean certificadas ante notario.

Las siguientes condiciones se aplican en general, a nivel nacional, y todas las personas que necesitan crear un POA deben conocerlas:

• No existe un formulario de POA estándar para los 50 estados; la ley y los procedimientos estatales varían
• Todos los estados aceptan alguna versión del poder duradero

No se pueden delegar algunos poderes clave. Estos incluyen la autoridad para:

• Hacer, enmendar o revocar un testamento
• Contraer un matrimonio en la mayoría de los estados, aunque un puñado de estados lo permiten
• Votar (pero el tutor puede solicitar una boleta en nombre del director )

Aunque los detalles pueden diferir, las siguientes reglas se aplican de costa a costa:

Póngalo por escrito. Si bien algunas regiones del país aceptan subvenciones verbales de POA, las instrucciones verbales no son un sustituto confiable para obtener cada uno de los poderes otorgados a su agente detallados palabra por palabra en papel. La claridad escrita ayuda a evitar discusiones y confusión.

Utiliza el formato adecuado. Existen muchas variaciones de formas de poder legal. Algunos POA son efímeros; otros están destinados a durar hasta la muerte. Decida qué poderes desea otorgar y prepare un POA específico para ese deseo. El POA también debe cumplir los requisitos de su estado. Para encontrar un formulario que sea aceptado por un tribunal de justicia en el estado en el que vive, realice una búsqueda en Internet, consulte con una tienda de suministros de oficina o solicite ayuda a un profesional de planificación patrimonial local. La mejor opción es usar un abogado.

Identifica las partes. El término para la persona que otorga el POA es el "principal". La persona que recibe el poder se llama "agente" o "apoderado". Verifique si su estado requiere que use terminología específica.

Detalla los poderes que deseas delegar. Un POA puede ser tan amplio o tan limitado como lo desee el director. Sin embargo, cada uno de los poderes otorgados debe ser claro, incluso si el principal otorga al agente "poder general". En otras palabras, el director no puede otorgar autoridad radical como, "Delego todas las cosas que tienen que ver con mi vida. "

Especifique si su POA es duradero. En la mayoría de los estados, un poder de representación finaliza si el director está incapacitado. Si esto sucede, la única forma en que un agente puede mantener sus poderes es si el POA fue escrito con una indicación de que es "duradero", una designación que lo hace durar la vida del principal a menos que el principal lo revoque.

Notarize el POA. Muchos estados requieren poderes notariales. Incluso en los estados que no lo hacen, es potencialmente mucho más fácil para el agente si el sello y la firma de un notario están en el documento.

Grabarlo. No todos los poderes deben registrarse formalmente en el condado para que sean legales. Pero la grabación es una práctica estándar para muchos planificadores e individuos que desean crear un registro de la existencia del documento.

Archívelo. Algunos estados requieren que se presenten tipos específicos de POA ante un tribunal o una oficina gubernamental antes de que puedan hacerse válidos. Por ejemplo, Ohio exige que cualquier POA utilizado para otorgar a los abuelos la tutela de un menor se deba presentar ante el tribunal de menores. También requiere un POA que transfiera bienes inmuebles para ser registrado por el condado en el que se encuentra la propiedad.

Elección de un poder notarial

Al igual que la escritura de propiedad de su casa o automóvil, un POA otorga una inmensa autoridad y responsabilidad de propiedad. Literalmente es una cuestión de vida o muerte en el caso de un POA médico. Y podría encontrarse enfrentando privaciones financieras o bancarrota si termina con un POA duradero mal manejado o maltratado. Por lo tanto, debe elegir a su agente con el máximo cuidado para garantizar que sus deseos se lleven a cabo en la mayor medida posible.

Es fundamental nombrar a una persona que sea a la vez confiable y capaz de actuar como su agente. Esta persona actuará con la misma autoridad legal que usted tendría, por lo que cualquier error cometido por su agente puede ser muy difícil de corregir. Peor aún, dependiendo de la extensión de los poderes que otorgue, puede haber un potencial peligroso para el autocontrato. Un agente puede tener acceso a sus cuentas bancarias, el poder de hacer regalos y transferir sus fondos, y la capacidad de vender su propiedad.

Su agente puede ser cualquier adulto competente, incluido un profesional como un abogado, contador o banquero. Pero su agente también puede ser un miembro de la familia, como un cónyuge, un hijo adulto u otro pariente. Nombrar a un miembro de la familia como su agente ahorra las tarifas que cobraría un profesional, y también puede mantener información confidencial sobre sus finanzas y otros asuntos privados "en la familia".

Nombrando a los niños como el poder

Padres que crean POA muy frecuentemente eligen a los hijos adultos para que actúen como sus agentes. En comparación con nombrar a su cónyuge como agente, la juventud relativa del niño es una ventaja cuando el objetivo del POA es aliviar a un padre anciano de la carga de administrar los detalles financieros y asuntos de inversión y / o administración para los asuntos de un padre que envejece si el padre queda incapacitado.

En estos casos, un cónyuge nombrado como agente que está cerca de la misma edad que la persona que crea el POA puede sufrir las mismas debilidades que llevó al creador del POA a establecerlo, derrotando su propósito. Cuando el niño es honesto, capaz y respeta los deseos de los padres, esta puede ser la mejor opción para un POA.

Cuando hay más de un hijo, los padres puede tener problemas con la decisión de a quién seleccionar para el rol de agente. Esta no es una decisión para tomarse a la ligera. Su agente nombrado bajo su POA actúa con su autoridad, por lo que los costosos errores financieros que resultan de descuidos o falta de comprensión financiera pueden ser imposibles de solucionar. Lo mismo puede decirse de los actos que crean conflictos interfamiliares al favorecer a algunos miembros sobre otros.

Lo peor de todo, cuando se entrega en las manos equivocadas, un POA puede crear una verdadera "licencia para robar", otorgando a su agente acceso a sus cuentas bancarias y la capacidad de gastar su dinero y tomar muchas otras acciones indebidas.

Los niños tienen diferentes personajes, habilidades y circunstancias, y la sabia selección de niños como agentes, y de los poderes que se les otorgan, pueden evitar estos peligros. La buena noticia es que puede tener múltiples POA nombrando agentes por separado y personalizarlos para el conjunto de habilidades, el temperamento y la capacidad de cada niño para actuar en su nombre.

Considere estos tres factores clave al elegir a qué niño quiere otorgar poderes importantes bajo un POA:

1. Confiabilidad: Este es el rasgo más importante de cualquier agente nombrado bajo un POA. Esto incluye no solo la honestidad sino también la confiabilidad en la realización de tareas que requieren atención regular, desde la administración de una cartera de inversiones hasta el pago de facturas, y la diligencia en actuar de acuerdo con sus deseos.

2. Habilidades de cada niño: Las habilidades específicas de diferentes niños pueden hacer que sean los más adecuados para asumir roles particulares en la gestión de sus asuntos financieros. Puede usar los POA "limitados" para otorgar a los diferentes niños poderes definidos y limitados sobre diferentes aspectos de sus finanzas. Estos pueden incluir:

• Gestionar los gastos cotidianos de la familia
• Recibir ingresos y pagar gastos inmobiliarios
• Controlar una cartera financiera
• Gestionar seguros y rentas vitalicias
• Gestionar una pequeña empresa familiar

Digamos que un niño es un experto financiero ocupado que vive en una ciudad distante, mientras que otro trabaja a tiempo parcial y vive convenientemente cerca. Puede tener un POA que nombre el primero para administrar su cartera de inversiones y otro que nombre el segundo para administrar sus gastos diarios de rutina y pagar las facturas mensuales.

3. Múltiples agentes: Más de un agente puede ser nombrado por un POA, ya sea con autoridad para actuar por separado o para actuar de forma conjunta. Tener dos hijos autorizados por separado para administrar artículos de rutina puede ser una ventaja si uno deja de estar disponible por alguna razón, mientras que requiere que dos personas acuerden acciones importantes, como vender una casa para asegurar el acuerdo familiar sobre decisiones importantes.

Pero nombrar a varios agentes puede causar problemas si surgen disputas entre ellos. Por ejemplo, si se requiere que dos niños actúen conjuntamente en la administración de una cuenta de inversión, pero no están de acuerdo con respecto a cómo hacerlo, se puede congelar efectivamente. Por lo tanto, al elegir a dos niños para que actúen conjuntamente como agentes bajo un POA, asegúrese de que no solo tengan las habilidades para la tarea sino también las personalidades para cooperar.

Riesgos de nombrar a niños como apoderados

Los errores cometidos por su agente (y, lo que es peor, los actos de autogestión) pueden ser extremadamente costosos. Esto es especialmente así con un POA duradero que le da un amplio control sobre sus asuntos durante un tiempo en el que está incapacitado.

Debe estar convencido de que el agente seguirá sus instrucciones, tiene la capacidad de hacerlo y perseguirá sus deseos incluso por encima de las objeciones de otros miembros de la familia si es necesario.

Nunca nombre a un niño para que sea su agente como una cuestión de "equidad", para evitar sentimientos heridos o para preservar la armonía familiar, si le falta confianza. Los poderes son demasiado importantes para otorgarlos aparte de los méritos de la confiabilidad y la capacidad.Tenga cuidado al nombrar a un niño como su agente si:

• Experimenta dificultad, torpeza o resistencia al explicarle al niño los deberes que debe asumir como agente bajo el POA
• Es posible que el niño no esté disponible para realizar las tareas. o no ser confiable al hacerlo debido a sus propias preocupaciones o distracciones
• El niño tiene un historial de problemas con el juego o el abuso de sustancias
• El niño tiene serias deudas y / o ha sido irresponsable en la gestión de su / su finanzas y asuntos propios
• El niño participa en conflictos intrafamiliares que pueden resultar en el uso de las facultades recibidas en virtud del POA para favorecer a algunos miembros de la familia sobre otros

Tenga en cuenta los peligros del robo y el autocontrato creados por un POA, incluso cuando su agente es su propio hijo. Un estudio de abuso cometido bajo los POA financieros encontró que el 57% de las víctimas eran competentes, y de estos, el 70% perdió más de la mitad de sus activos.

Para minimizar el riesgo de tales infracciones, además de los pasos mencionados anteriormente, haga que su POA requiera que su agente informe todas las acciones periódicamente a un tercero, como el contador o el abogado de la familia. En otras palabras, "confía pero verifica". "Un abogado competente puede redactar su POA para incluir estas protecciones bajo las leyes de su estado.

A medida que cambian las circunstancias familiares, revise y actualice periódicamente los POA que ha creado. Puede revocar un POA simplemente escribiendo una carta que lo identifique claramente y declare que lo revoca y entrega la carta a su agente anterior. (Algunos estados requieren que dicha carta sea certificada por un notario). Es una buena idea enviar también copias a terceros con quienes el agente haya actuado en representación suya. Luego, cree un nuevo POA y entréguelo a su nueva elección de agente.

Un poder puede proporcionarle tanto la comodidad como la protección al otorgarle a una persona de confianza la autoridad legal para actuar en su nombre y en función de sus intereses. Los niños adultos que son completamente confiables y capaces de cumplir sus deseos pueden ser el mejor agente bajo su POA. Pero no nombre a una persona como agente simplemente porque él o ella es su hijo: asegúrese de que su agente sea confiable y capaz como primer requisito, a quien nombre.

Cómo conseguir que sus padres creen un poder notarial

Si usted es el niño y no el padre en esta situación, se enfrenta a un conjunto diferente de obstáculos.

Los padres a menudo son reacios a dar a otros el poder sobre sus asuntos. Además, los POA se aplican a individuos, no parejas, por lo que el desafío es convencer a cada padre para que cree un POA. Si tiene un padre que es reacio a hacerlo, intente las siguientes ideas para persuadirlos.

Advertir sobre los peligros de no tener POA. Si un padre queda incapacitado y no puede manejar sus propios asuntos sin un POA establecido que permita a un agente nombrado intervenir y hacerlo, entonces nadie puede tener el derecho legal de hacerlo. Por ejemplo, nadie puede tener derecho a recibir distribuciones de IRA que el padre necesita para obtener ingresos, ni a pedir prestado fondos para pagar cuentas médicas, ni a tratar con el IRS con respecto a los impuestos de los padres.

Luego será necesario acudir a los tribunales para buscar ser nombrado tutor o tutor de los padres, un curso que puede resultar costoso y lento, y podría ser impugnado, lo que provocaría conflictos familiares.

Sugerir POA personalizados para sus necesidades. Hay muchos tipos diferentes de POA, y una persona puede tener más de uno. Si bien un POA general permite al agente actuar con la autoridad del creador del POA en todos los asuntos, un POA especial puede limitar esa autoridad a un tema específico, como administrar una cuenta de inversión, o a un período de tiempo limitado, como por ejemplo el creador del POA está viajando al extranjero. (Para obtener más información, vea Razones para designar un Poder General).

Los POA convencionales caducan cuando el creador queda incapacitado, pero un "POA duradero" permanece en vigor para permitir que el agente administre los asuntos del creador y un "brote". POA "entra en vigencia solo cuando el creador del POA queda incapacitado. Un POA médico o de atención médica le permite a un agente tomar decisiones médicas en nombre de una persona incapacitada.

Convenza a sus padres elaborando uno o más POA para cumplir los deseos específicos de los padres.

Comience pequeño. Puede comenzar sugiriendo un POA especial que se utilizará solo para proporcionar una conveniencia que los padres valorarán, como una que le permita preparar y presentar la declaración de impuestos de los padres y administrar las relaciones de los padres con el IRS. Un padre que se beneficia de un POA tiene más probabilidades de abrirse a usar otros.

Pídales que actúen por el bien de los demás. Solicite a los padres que creen POA por todos los miembros de la familia (hijos y nietos) que puedan verse perjudicados por las complicaciones y los costos que resultan si un padre está incapacitado sin un POA permanente para administrar los asuntos de los padres.

Construye en salvaguardas. El creador de un POA puede, y debería, estar preocupado por el riesgo de que el agente abuse de los poderes recibidos bajo él. Asegúrese de que el POA requiera que el agente informe periódicamente de todas las acciones realizadas a un tercero de confianza que los miembros de la familia acuerden, como el abogado o contador de la familia. O pídales que nombren dos agentes y requieran que acuerden transacciones importantes, como la venta de una casa.

Únete a ellos. Las personas de todas las edades obtienen una protección valiosa contra un POA duradero, ya que uno puede quedar inesperadamente incapacitado en cualquier etapa de la vida. Una forma de alentar a un padre renuente a crear un POA duradero es crear uno para usted y pedirle a su padre que se una a usted haciendo lo mismo.

Consulte asesores de confianza. Los asesores profesionales de confianza, como un abogado, un contador y / o un médico, pueden ayudar a persuadir a los padres de la sabiduría y la necesidad de adoptar los POA.

Obtener los POA de tus padres puede proporcionar beneficios valiosos tanto para ellos como para toda la familia. Si son reacios a otorgar amplios poderes a la vez, aún podrá convencerlos de hacerlo gradualmente. Pero no se demore, o puede haber consecuencias costosas.

Una persona debe ser mentalmente competente para crear un poder. Una vez que un padre pierde la capacidad de administrar sus propios asuntos, ya es demasiado tarde, y es probable que se requieran procedimientos judiciales. (Véase también: ¿Cuándo es crítico crear un poder?)