Los fondos mutuos a menudo se promocionan como una de las inversiones más seguras disponibles debido a su diversificación intrínseca y gestión profesional. Los fondos mutuos permiten a los accionistas agrupar sus fondos en productos que invierten en una amplia gama de valores para optimizar sus rendimientos. Además, la variedad casi infinita de fondos mutuos disponibles significa que los inversores pueden encontrar fondos que cumplan sus objetivos de inversión específicos y la tolerancia al riesgo. Lamentablemente, la volatilidad del mercado afecta a los fondos de inversión al igual que las acciones o los bonos. Sin embargo, hay algunas maneras de invertir en fondos mutuos que minimizan el efecto de las fluctuaciones dramáticas del mercado y protegen su inversión de la volatilidad.

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Fondos de bonos altamente calificados

A diferencia de los fondos de acciones, los fondos de bonos invierten en valores de deuda que normalmente ofrecen pagos de intereses consistentes cada año y garantizan el reembolso de la inversión inicial al vencimiento. Algunos fondos de bonos que se enfocan en generar los rendimientos más altos posibles se enfocan en comprar y vender bonos de muy alto riesgo, llamados bonos basura, que ofrecen el potencial de ganancias rápidas pero también conllevan un riesgo considerable de pérdida. Los bonos basura son ofrecidos por compañías o gobiernos con calificaciones crediticias extremadamente bajas. El riesgo de incumplimiento es alto, por lo que estos bonos se pueden comprar por menos de sus valores nominales. Sin embargo, los fondos de bonos que invierten en bonos de alta calificación emitidos por empresas o gobiernos estables tienen un riesgo considerablemente menor.

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En un mercado volátil, invertir en fondos de bonos que solo incluyen títulos de deuda emitidos por entidades con altas calificaciones crediticias es una gran manera de generar ingresos de intereses regulares con un riesgo mínimo para su inversión de capital inicial. Debido a que es poco probable que estas compañías y gobiernos se declaren en bancarrota, el riesgo de incumplimiento es virtualmente inexistente. Los bonos emitidos por el Tesoro de EE. UU., Específicamente, se consideran casi libres de riesgo, independientemente de la actividad del mercado.

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Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario se consideran uno de los productos de fondos mutuos más seguros disponibles, incluso durante períodos de mayor volatilidad del mercado. Al igual que los fondos de bonos, los fondos del mercado monetario invierten en títulos de deuda en lugar de acciones. Sin embargo, a diferencia de los fondos de bonos, los fondos del mercado monetario solo invierten en deuda de corto plazo y alta calificación. Los activos en una cartera del mercado monetario son emitidos solo por las corporaciones, los gobiernos y los municipios más creíbles, y tienen fechas de vencimiento de menos de un año. Muchos fondos del mercado monetario invierten en pagarés y pagarés emitidos por el Tesoro de los EE. UU., Que son casi libres de riesgo, como se mencionó anteriormente.

Los fondos del mercado monetario proporcionan un crecimiento constante en forma de pagos de intereses anuales. Sin embargo, la compensación por la mayor estabilidad de los fondos del mercado monetario es una tasa de rendimiento reducida; las tasas de interés a menudo son mucho más bajas que las ofrecidas por fondos de mayor riesgo.Si está buscando proteger su capital de los estragos de las fluctuaciones impredecibles del mercado, los fondos del mercado monetario pueden ser una excelente opción.

Inversiones a largo plazo

Otra estrategia para proteger su inversión de fondos mutuos de un mercado volátil es invertir en fondos que emplean una estrategia de compra y retención. Estos fondos invierten en acciones de crecimiento o bonos a largo plazo con el objetivo de crear ganancias de capital a largo plazo debido al mayor valor de sus activos en lugar de los ingresos a corto plazo generados por la negociación frecuente.

Aunque un mercado volátil afecta el valor de los activos de los fondos en el corto plazo, especialmente las inversiones en acciones, con el tiempo, el valor de estos fondos tiende a estabilizarse e incluso puede beneficiarse de las fluctuaciones de precios durante períodos particularmente volátiles. Esta estrategia es mejor para los inversores que no necesitan retirar sus inversiones en el corto plazo y se sienten cómodos montando en la montaña rusa de la volatilidad del mercado. Los inversores que están asustados por las fluctuaciones de valor temporales pueden no ser adecuados para este tipo de fondos.

Evitar fondos de alto rendimiento

Aunque el atractivo de los mayores ingresos de inversión es innegable, evitar los fondos de alto rendimiento puede ser la mejor manera de proteger su inversión de un mercado volátil. Los fondos de alto rendimiento invierten en bonos de alto riesgo o acciones altamente volátiles, y utilizan una estrategia comercial extremadamente agresiva para maximizar las ganancias a corto plazo. En el caso de las inversiones en bonos de alto rendimiento, el riesgo de incumplimiento por parte de las entidades emisoras aumenta si las entidades sufren pérdidas debido a la volatilidad del mercado. En el caso de los activos en bolsa de alto rendimiento, la volatilidad del mercado aumenta las probabilidades tanto de pérdidas como de ganancias, lo que significa que un fondo de acciones de alto rendimiento puede generar ganancias sustanciales, pero también puede terminar perdiendo capital de accionistas.

Si su objetivo principal es evitar el estrés y las fluctuaciones caprichosas de un mercado volátil, los fondos de alto rendimiento no son una inversión adecuada. Para aquellos que se enfocan principalmente en aumentar el crecimiento de la inversión independientemente del potencial de pérdida inherente, los fondos de alto rendimiento pueden valer la pena el riesgo.

Use la volatilidad como ventaja

Los fondos de arbitraje son otra opción para aquellos que buscan evitar el mayor riesgo de un mercado volátil pero que todavía desean beneficiarse de las dramáticas fluctuaciones de precios. Los fondos de arbitraje generan ganancias al comprar y vender simultáneamente las mismas inversiones a diferentes precios. Por ejemplo, un fondo puede comprar acciones de ABC en el mercado estadounidense por $ 20 por acción y vender el mismo número de acciones en la bolsa de Londres por $ 20. 15 por acción. Estos fondos obtienen ganancias muy pequeñas en cada operación pero ejecutan cientos de transacciones por año. Debido a que los fondos de arbitraje compran y venden valores simultáneamente, se consideran de riesgo relativamente bajo, independientemente del clima actual del mercado.

Aunque los fondos de arbitraje tienden a tener índices de gastos más altos debido a una mayor actividad comercial, también tienden a generar mayores ganancias durante los períodos de alta volatilidad. Esto se debe a que la volatilidad extrema agrava el diferencial entre los precios de las acciones en diferentes bolsas o entre los precios en los mercados de efectivo y futuros.Por ejemplo, si ABC actualmente tiene un valor de $ 20 pero el mercado es extremadamente volátil, la misma acción puede valorarse en $ 30 en el mercado de futuros porque los inversores creen que el precio de las acciones aumentará rápidamente.

Aunque ninguna inversión es absolutamente libre de riesgos, existen varias maneras de invertir en fondos de inversión que son menos susceptibles a la volatilidad del mercado. Al elegir productos que inviertan en activos altamente estables o que estén específicamente orientados a aprovechar las fluctuaciones del mercado, puede usar los fondos mutuos para mantener un portafolio de inversión activo mientras se minimiza su nivel de riesgo general.