El cuidado tiene un costo emocional para todos en una familia. Pero para las hijas adultas, que tienden a soportar una cantidad desproporcionada de la carga, los costos financieros de cuidar a un padre que envejece pueden ser devastadores. Y es probable que crezcan.

Los estadounidenses viven más tiempo, pero su mayor longevidad desafortunadamente viene con una necesidad creciente de atención. La discapacidad crónica también está en aumento. Según la Alzheimer's Association, hoy más de 5 millones de estadounidenses (1 en 9 de ellos, de 65 años en adelante, 1 en 3, 85 y más) viven con la enfermedad de Alzheimer u otra forma de demencia. Para 2025, se estima que el número llegará a 7. 1 millón, un aumento del 40 por ciento.

Las mujeres son especialmente afectadas

La cantidad de hijos adultos que brindan cuidado personal y / o asistencia financiera a sus padres se ha triplicado en los últimos 15 años. Actualmente, una cuarta parte de los niños adultos, principalmente los Baby Boomers, están cuidando a un padre anciano en un momento en que también deben planificar y ahorrar para su propia jubilación. Más revelador, más de dos tercios de esos cuidadores son mujeres.

El impacto financiero golpea especialmente a las hijas adultas. No solo pierden el salario cuando las responsabilidades de su cuidado los obligan a tomarse un tiempo libre del trabajo, sino que esos salarios perdidos afectan su seguridad social y los pagos de pensiones, lo que amenaza su propio futuro financiero. Y dado que las mujeres tienden a vivir más tiempo (la esperanza de vida de los hombres es ahora de 76 años, la de las mujeres, cerca de 81), cada centavo cuenta. Según Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER), las mujeres que se convierten en cuidadoras de una persona mayor tienen dos veces y media más probabilidades de vivir en la pobreza que quienes no las cuidan. .

Cálculo de los costos

Mientras que los hijos e hijas proporcionan ayuda comparable en muchos aspectos, es más probable que las hijas proporcionen asistencia práctica y que los hijos varones tengan más probabilidades de proporcionar asistencia financiera. Esa disparidad viene con enormes consecuencias financieras a largo plazo.

En gran parte debido al cuidado, las mujeres entran y salen de la fuerza de trabajo con más frecuencia que los hombres. Un estudio realizado en 2010 por el Center for Talent Innovation descubrió que el 30% de las mujeres trabajadoras fuera de la rampa - tomarse un permiso voluntario, no garantizado por el trabajo, de seis meses o más para cuidar ancianos ancianos - un aumento del 25% sobre el cinco años anteriores. Otros hacen algún tipo de acomodación en el lugar de trabajo, como perder responsabilidades laborales, regresar al estado de medio tiempo u optar por horas reducidas, cuando sea posible. En el corto plazo, esto resulta en salarios más bajos, pérdida de ingresos y promociones perdidas. Se estima que esto costará $ 142, 693 en salarios perdidos a lo largo de la carrera de una mujer.

El precio a largo plazo es más pernicioso. Sin una presencia constante en el lugar de trabajo, las mujeres pierden la oportunidad de rendimientos combinados en sus planes 401 (k) y las contribuciones correspondientes. Esas ausencias periódicas también reducen significativamente sus beneficios de Seguridad Social. Esto se debe a que el Seguro Social se calcula sobre los 35 años de ingresos más altos; omita cualquiera de esos años y la Administración del Seguro Social promediará en ceros por cualquier año menos de 35. Sumando un impacto conservador estimado en las pensiones de $ 50,000, el impacto total en los costos de los salarios perdidos y los beneficios de la Seguridad Social para la cuidadora promedio llega a $ 324, 044. (Para los hombres, el impacto promedio también es significativo $ 283, 716, más bajo porque los hombres no toman tanto tiempo libre del trabajo.)

Protegiéndose mientras brinda atención

¿Qué puede hacer? para asegurar su futuro sin escatimar en el cuidado?

- Espera tu trabajo. Porque dejar un trabajo significa perder no solo su cheque de pago sino también sus beneficios, intente continuar trabajando al menos hasta que tenga derecho a la pensión o plan de participación en los beneficios de su compañía. Si está reduciendo sus horas, trate de dedicar suficiente tiempo para continuar recibiendo beneficios, como un seguro de salud. Consulte con el gerente de recursos humanos de su empleador para ver si la compañía ofrece servicios a los empleados que también son cuidadores. También consulte Eldercare Locator, patrocinado por la Administración de Envejecimiento de los Estados Unidos, para encontrar servicios locales que podrían eliminar la necesidad de que renuncie a su trabajo. Mientras tanto, mientras trabaja, participe plenamente en el plan 401 (k) de su empleador y las contribuciones correspondientes.

- Tenga cuidado con los gastos de su bolsillo. Ya sea que proporcione ayuda práctica real o asuma el rol de supervisor de atención, usted está en primera línea y está entre los primeros en darse cuenta de que el suministro de Ensure se está agotando o de que es hora de que su papá para graduarse de un bastón a un andador. Es natural buscar su propia billetera, pero esos gastos misceláneos cuestan un promedio de $ 12,000 al año. Pídale a sus hermanos que contribuyan con un caché de efectivo menor. Trabaje con un asesor financiero para crear un presupuesto que abarque las necesidades de atención presentes y futuras, así como un sistema para registrar todos los costos para evitar disputas familiares.

- Hágalo oficial. Si tiene la intención de renunciar a su trabajo para convertirse en un cuidador a tiempo completo, considere pedirle a su familia que le pague como contratista independiente por la atención que brinda. Si le pagan, puede establecer un plan de pensión de tipo empleador pequeño, como una Pensión de Empleado Simplificado (SEP).

Cuidados para el cuidador

En promedio, los cuidadores para adultos gastan 18. 9 horas por semana en su función. Eso afeita más de dos horas al día de su horario habitual, lo que aumenta la eficiencia de ahorro de tiempo.

Una forma de facilitar el manejo de los asuntos financieros de sus padres es configurar una cuenta administrada. Por una pequeña tarifa (por lo general, alrededor del 1%), un asesor profesional administra los bienes de sus padres, lo que le permite no dedicar tiempo a tareas administrativas.También alivia cualquier sospecha entre los miembros de la familia sobre las decisiones de inversión. La configuración de una cuenta administrada es simple, y solo requiere que usted tenga una cuenta conjunta con su padre o apoderado. La mayoría de las cuentas se pueden vincular a una cuenta corriente y una tarjeta de débito, por lo que es fácil hacer un seguimiento de los gastos relacionados con la atención. Además, cada miembro de la familia puede recibir un extracto bancario.

No dude en usar ese poco de tiempo adicional para proteger su salud. Tres de cada 10 cuidadores dicen que su situación es emocionalmente estresante; las mujeres son más propensas que los hombres a sentir un alto estrés. El estrés, por supuesto, puede afectar su salud mental y física, lo que a su vez puede reducir su capacidad para trabajar.

The Bottom Line

Es natural querer hacer todo lo que pueda por sus seres queridos que envejecen. Pero no vale la pena sacrificar su propio futuro financiero. Cuidarse primero le permitirá hacer un mejor trabajo al cuidar a los demás. Tómese el tiempo para calcular el costo real de dejar su trabajo, o reducir sus responsabilidades, antes de cambiar su carrera profesional para convertirse en un cuidador. Además, no dude en involucrar a otros miembros de la familia. Establecer un fondo de caja chica y / o una cuenta administrada puede evitar que el cuidador se sienta abrumado o incluso arruinado.