Con más adultos ingresando a la jubilación y una mayor parte de la riqueza de la nación controlada por personas mayores, es importante que los asesores financieros estén al tanto de los riesgos y responsabilidades cuando sus clientes de la tercera edad son víctimas de fraudes financieros. Los ciudadanos de la tercera edad que cobran beneficios de la Seguridad Social han sido durante mucho tiempo blanco de los delincuentes que operan fraudes en línea, pero los analistas dicen que la prevalencia del crimen dirigido a las personas mayores está creciendo. Las personas viven más tiempo y más personas mayores están llevando a cabo negocios y realizando transacciones financieras en línea.

Un estudio de 2011 realizado por el MetLife Mature Market Institute estimó que $ 2. 9 mil millones se pierden anualmente por abuso financiero sénior, y el estudio solo analizó casos que habían sido reportados en los medios. De acuerdo con la Asociación Nacional de Servicios de Protección para Adultos (NAPSA, por sus siglas en inglés), solo una fracción de los delitos financieros que afectan a personas mayores se denuncian a las autoridades.

FINRA recientemente reveló sus planes para combatir los delitos financieros contra las personas mayores. Y este año, varios estados están intensificando sus esfuerzos para proteger a los ancianos de las estafas financieras. En 2016, la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA) elaboró ​​una legislación modelo para que los asesores financieros denuncien los abusos reales o presuntos a las autoridades correspondientes, incluida la protección de la responsabilidad de los asesores. Hasta ahora, Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana y Vermont ya han adoptado regulaciones en este sentido, y NASAA espera que varios más sigan su ejemplo.

Los asesores financieros deben conocer las señales de alerta que pueden indicar cuándo un cliente anciano es víctima de una explotación financiera de alto nivel, y deben conocer sus obligaciones de informar si sospechan algo incorrecto. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo ayudar a los clientes a combatir el abuso financiero de personas mayores. )

¿Quién es vulnerable a los delitos financieros?

Entre las personas mayores, las mujeres tienen el doble de probabilidades que los hombres de ser el abuso financiero, y la mayoría de las víctimas tienen entre 80 y 89 años. La mayoría vive sola y requiere cierto nivel de asistencia, según NAPSA. Las personas mayores aisladas con pocos familiares o amigos son particularmente vulnerables a ser atacadas por extraños, pero de hecho la mayoría de los informes a los Servicios de Protección para Adultos son de casos en los que el perpetrador es un miembro de la familia. Los miembros de la familia con problemas de abuso de sustancias, problemas de juego u otros problemas financieros pueden desesperarse y atacar a sus familiares.

El estudio de MetLife estima que el 51% de los estafadores son extraños y que un tercio del tiempo, la persona que realiza el fraude es un amigo, un familiar o un vecino. La mayoría de los perpetradores son hombres, y dentro de esa cohorte la mayoría tiene entre 30 y 39 años.Los perpetradores femeninos tienden a ser más jóvenes.

Las personas mayores con un patrimonio neto relativamente alto y que son tecnológicamente poco sofisticadas pueden ser objetivos atractivos para los delincuentes. Los fraudes van desde casos relativamente simples de robo de identidad hasta esquemas más complejos que involucran el engaño de rescate de ejecución hipotecaria, fraude a la atención médica o casos donde los perpetradores obtienen un poder legal. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a abordar el riesgo de longevidad. )

Principales banderas rojas

Tener una relación cercana con un cliente sénior puede poner a un profesional financiero en posición para detectar posibles fraudes y alertar a las autoridades. Los expertos dicen que los asesores deben buscar evidencia de comportamiento financiero inusual entre sus clientes que puedan estar lidiando con el deterioro cognitivo relacionado con la edad. Las señales de advertencia obvias serían un retiro repentino de grandes cantidades de dinero de una cuenta, un cambio repentino a un testamento u otro documento o una inversión en un producto inadecuado. Las facturas impagas o un cambio extraño en el comportamiento de los cuidadores pueden ser indicios de que los estafadores han obtenido el control de los fondos de un cliente.

La aparición repentina de un nuevo mejor amigo también puede ser otra señal de advertencia.

Lo que puede hacer

El Día Mundial del Abuso a Ancianos es el 15 de junio. Patrocinado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU., Estos eventos pueden ser una oportunidad para hablar con un cliente si su comportamiento parece problemático. Si tiene una buena relación con los miembros de su familia, hable con ellos. Los clientes que no son expertos en tecnología pueden ser educados sobre qué información es segura para compartir a través de Internet. Recuérdeles que la mayoría de las comunicaciones oficiales de la Administración del Seguro Social provienen de. direcciones de correo electrónico del gobierno

The Bottom Line

Los asesores pueden y deben instar a los clientes a que consulten con ellos antes de comprometerse financieramente con cualquier producto nuevo que pueda ser inapropiado o abusivo. Más ayuda para asesores que tratan con clientes ancianos también está llegando. En julio, la legislación (la Ley de Seguridad Senior de 2016) fue aprobada en la Cámara de Representantes que protegería a los asesores de la responsabilidad por violaciones a la privacidad si informaban sospecha de explotación financiera de una persona mayor . El Senado aún no ha votado sobre el proyecto de ley. A partir de este verano, las leyes que obligan a los asesores a informar sospechas de fraude a personas mayores entraron en vigor en Alabama, Indiana y Vermont. Una ley de protección a personas mayores entrará en vigencia en Louisiana en enero. Las leyes también protegen a los asesores de la responsabilidad civil por denunciar el fraude. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a proteger a los clientes vulnerables. )