Los propietarios principiantes, alquilando una propiedad residencial (casa, casa de vacaciones, apartamento) por primera vez, pueden suponer que su seguro de vivienda cubrirá todos los costos en caso de un desastre natural, accidente u otro evento dañino.

Eso es un error de novato.

Es probable que su póliza solo cubra las viviendas ocupadas por sus propietarios. Comience a alquilar a otra persona, y la cobertura ya no se aplica. Y dado que los inquilinos generalmente no son responsables cuando un electrodoméstico grande no funciona bien, una persona sufre una lesión en la propiedad (sin culpa del inquilino) o los ladrones vacían el lugar, eso significa que podría dejarse secar por estas y otras desgracias. causado por los humanos o la madre naturaleza.

Aquí es donde entra en juego el seguro del propietario. Estas políticas vienen en todas las formas y tamaños; Antes de comenzar a comprar precios, tenga en cuenta lo que necesita para abordar y proteger específicamente en su propiedad de alquiler.

Disposiciones clave

Una buena póliza de seguro para propietarios integral tendrá tres protecciones principales:

• Daño a la propiedad: Esta es la cobertura en caso de que el inmueble o mobiliario sufra un desastre natural, incendio, malfuncionamiento eléctrico / gas, terremoto, vandalismo o inquilinos irresponsables. Si es posible, intente obtener una póliza que ofrezca un costo de reposición o un valor de reposición, en lugar del valor real (especialmente si los accesorios y el mobiliario son viejos) o una suma global predeterminada de efectivo.

• Ingreso por alquiler perdido / seguro de incumplimiento de alquiler: Si algo provoca que su propiedad sea totalmente inhabitable (moho severo, termitas, una infestación de ratas o un sumidero), esta característica proporciona un reembolso de alquiler temporal a cubra el dinero del alquiler que de otra manera recibiría si los inquilinos pudieran estar ocupando la propiedad.

• Protección de responsabilidad: Esta es la cobertura de los costos médicos o legales que pueden surgir si el inquilino o visitante sufre una lesión debido a un problema de mantenimiento de la propiedad (como pasarelas heladas, colapso arquitectónico o un descontrol fuera de control colmena de abejas).

También puede ver que los aseguradores se refieren a diferentes paquetes como DP-1, DP-2 o DP-3 (DP significa "propiedad de vivienda"). Cada uno de estos se refiere a distintos niveles de cobertura, con DP-1 como el más básico y "básico", y DP-3 como el seguro más completo disponible. Ver también La importancia del seguro de propiedad .

Cobertura adicional

Hay varios corredores comunes que pueden venir con las pólizas de seguro del propietario. No son tan vitales como las disposiciones clave mencionadas anteriormente, pero podrían ser útiles y ahorrarle dinero a largo plazo.

• Seguro de ingresos garantizados: Esto cubre al propietario si un inquilino se queda corto en el alquiler un mes (o no paga en absoluto).

• Seguro contra inundaciones: Dado que muchas pólizas de seguro de propietarios no incluyen daños por inundaciones relacionados con desastres naturales o plomería municipal, vale la pena agregar esta cobertura si la propiedad se encuentra en una zona propensa a inundaciones.

• Cobertura de emergencia: En caso de que un inquilino lo llame para arreglar algo como un lavaplatos con fugas o se lo bloqueó accidentalmente de la casa, esta característica puede ayudar a cubrir algunos o todos los costos en que incurrió para viajar a la propiedad y resolver el problema.

¿Cuánto cuesta el seguro del propietario?

Estudios recientes muestran que la mayoría de los estadounidenses pagan entre $ 800 y $ 1, 100 anualmente para asegurar sus hogares. Sin embargo, dado que las propiedades de alquiler son más propensas a daños e incidentes, puede esperar pagar de 15 a 20% más por el seguro del propietario en la misma propiedad.

También existe una relación inversa entre el precio de sus primas y la duración de la propiedad en servicio. Espere pagar aún más en primas anuales si alquila su casa por solo 12 semanas, en lugar de un año completo, por ejemplo. El razonamiento es que los inquilinos a corto plazo son menos propensos a notar (o incluso mencionar) problemas de mantenimiento. Pueden ser más descuidados, o pueden no entender el diseño de la casa, y la ubicación de la plomería, soportes de carga o cableado eléctrico. Todo esto puede aumentar la probabilidad de problemas y el riesgo de la aseguradora.

Al comprar pólizas (consulte Cómo comparar compañías de seguros para el hogar ) , asegúrese de preguntarle a su proveedor de seguro de vivienda sobre las opciones de paquete. Si se registra para propietarios de viviendas y seguros de propietarios a través de la misma compañía, puede recibir un descuento.

The Bottom Line

Antes de que decida alquilar una propiedad, eche un vistazo a la póliza de seguro de su vivienda. No suponga que cubrirá daños y responsabilidades mientras no viva allí. Si desea proteger su casa y también alquilarla, el seguro del propietario es obligatorio.

También puede sugerir que sus inquilinos contraten una póliza de seguro para inquilinos para que sus efectos personales tengan cobertura en caso de accidente (consulte Seguro 101 para inquilinos ) . Para más información, vea la guía completa para convertirse en un propietario.