Jubilarse Riqueza: la Marcha del Milenio a $ 1, 000, 000

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Jubilarse Riqueza: la Marcha del Milenio a $ 1, 000, 000

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Anonim

Para que los Millennials puedan jubilarse, quizás con al menos un millón de dólares, es vital que entiendan cómo usar el poder del tiempo, o más bien el poder del interés compuesto.

Una Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO, por sus siglas en inglés) de 2016 informó sobre cómo están los estadounidenses en lo que respecta a ahorrar para la jubilación. Desafortunadamente, no fueron buenas noticias.

El análisis GAO descubrió que el 60% de todos los hogares no tenía ahorros para la jubilación en un plan 401 (k) o IRA. En aproximadamente el 29% de los hogares con miembros de 55 años o más, la Seguridad Social proporciona la mayor parte de los ingresos.

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El Seguro Social paga alrededor de $ 1, 500 por mes, apenas lo suficiente para vivir, y mucho menos para tener una jubilación cómoda. Entonces, ¿qué puede hacer un milenio de 25 años, tal vez todavía en la escuela, trabajando a tiempo parcial o trabajando en un trabajo mal remunerado?

Los dos rasgos clave de la personalidad

La marcha milenaria hacia un millón de dólares requiere dos rasgos de personalidad: autodisciplina y paciencia.

La autodisciplina es la capacidad de diferir la gratificación inmediata y, en cambio, de pensar primero en ahorrar e invertir su dinero. Se recomienda que ahorre 15% de cada cheque de pago, sin importar cuán pequeño o grande sea. Si su empresa tiene un plan 401 (k) con un contrato de la empresa, regístrese de inmediato. Tomar parte de un plan de jubilación no significa que deba trabajar allí para siempre, cuando deja su trabajo, puede llevarse el dinero que ha ahorrado. (Ver artículo: Hábitos de dinero de los Millennials .)

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El monto que la compañía iguala es dinero gratis. Además, invertir en un plan 401 (k) tradicional reducirá sus ingresos imponibles porque el dinero 401 (k) se descontará del monto total de su sueldo, y luego se le aplicará un impuesto sobre el dinero restante.

Entonces, el plan de marcha a un millón requiere que primero inviertas y luego pagues tus cuentas. Cualquier dinero que quede después se convertirá en su ingreso disponible o dinero divertido. La mayoría de los jóvenes hacen todo lo contrario. Primero gastan en diversión, pagan facturas (a menudo tarde) y luego invierten … bueno, nada, ya que no queda dinero después de las dos primeras actividades. Luego, a los 65 años, se preguntan dónde se fue todo el dinero que ganaron a lo largo de los años.

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A continuación es donde la paciencia entra en juego. No se hará rico de la noche a la mañana invirtiendo el 15% de su salario. El proceso de construcción de riqueza es lento y gradual y tiene lugar durante décadas. Es la tortuga proverbial golpeando a la liebre en el largo plazo. (Vea el artículo: Cómo la Gen Y Puede Evitar Trabajar por Siempre .)

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Dónde depositar su dinero

Para tener éxito en la inversión, debe obtener algunos conocimientos. Conozca cómo funcionan las acciones, los bonos, los fondos mutuos y la economía general.Lea todo lo que pueda hasta que tenga confianza en su capacidad de elegir los activos adecuados para crear una cartera diversificada. La diversificación es importante para reducir el riesgo. Las personas más jóvenes pueden permitirse asumir mayores riesgos porque tienen el lujo del tiempo para recuperar pérdidas potenciales. Sin embargo, alguien en sus 50 o 60 años no lo hace.

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Ahora sobre esa disciplina otra vez. Procure mantenerse alejado de las deudas asociadas a elementos que se deprecian, como automóviles, embarcaciones, computadoras, teléfonos celulares y otras tecnologías. Deuda significa pagar dinero adicional en forma de intereses. Evite el financiamiento costoso de un automóvil nuevo y compre un automóvil de alta calidad que tenga entre 2 y 5 años. para el año cinco ese automóvil nuevo se ha depreciado en más del 60% de su precio original.

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Ahorre dinero suficiente para comprar una primera casa modesta. Encuentre uno que cueste incluso menos de lo que la compañía hipotecaria le permitirá comprar. Al final del día, poseer será generalmente más barato que alquilar. Con el tiempo, su capital en la casa crecerá. Vive en un hogar durante dos años o más y no pagas impuestos sobre la ganancia de hasta $ 250,000 ($ 500,000 si estás casado y presentando una declaración conjunta).

Otra estrategia es mudarse a su nuevo hogar y conservar su primera casa como una propiedad de alquiler. Con el tiempo, sus inquilinos pagarán su hipoteca en su totalidad y luego crearán ingresos adicionales para usted al jubilarse.

"No quiero hacer sacrificios cuando soy joven solo para poder tener más dinero en la vejez. Quiero poder ir de vacaciones y comprar un buen auto y ropa ahora. ¿Qué pasa si ni siquiera vivo hasta una edad avanzada? " - Millennial

El problema con este modo de pensamiento es que es imposible que una persona más joven experimente la vida como una persona mayor hasta que llegue allí, por lo que tienen poco conocimiento de cómo se sentirá el empobrecimiento cuando están 80 o 90. Comenzar en tus veinte años en lugar de en tus treintas hará una gran diferencia.

The Bottom Line

La elección es suya. ¡Pero cuanto antes empiece, cuanto antes -y más probable- llegue al retiro con un millón de dólares! (Para la lectura relacionada, vea el artículo: Retirement Planning the Millennial Way .)