Idealmente, ahorrar e invertir para la jubilación debería comenzar en el momento en que empiece a trabajar, sino antes, y continuar hasta bien avanzada la vida. Dicho esto, su estrategia de inversión no es estática, y será diferente en cada etapa de la vida. Por supuesto, debe analizar su situación particular con su profesional de inversiones, que está en sintonía con sus objetivos individuales y tolerancia al riesgo, y puede ayudar a identificar las estrategias más adecuadas para usted.

20s y 30s

• El tiempo está de su lado, y en general puede considerar ser más agresivo con su enfoque de inversión, porque tiene muchos años para capear las fluctuaciones del mercado.
• Es posible que desee considerar las acciones en esta etapa, que generalmente han proporcionado un mayor potencial de crecimiento a largo plazo que los bonos y los instrumentos de efectivo. Son una opción popular desde el principio, especialmente cuando sentar las bases sólidas para su cartera de jubilación (una que puede acumularse con el tiempo) es el objetivo principal.

40 y 50

• Considere usar un enfoque de crecimiento e inversión de ingresos para ayudar a equilibrar la planificación de la jubilación y otros compromisos financieros más grandes, como la educación universitaria de un niño.
• Aún tiene tiempo para aumentar sus ahorros, pero puede requerir desembolsos de capital ocasionales para cumplir con obligaciones más inminentes.
• Un enfoque de inversión de crecimiento e ingresos, con una asignación que aún favorezca a las acciones para la revalorización del capital, puede ser una opción prudente para considerar en esta etapa. Además, considere invertir en acciones que paguen dividendos que pueden ayudar a ambos propósitos.

60 y 70

• A medida que se acerca la jubilación y busca reducir el riesgo en su cartera, normalmente habrá poco tiempo para recuperar las pérdidas.
• Los inversores en general han asignado más de sus activos a inversiones de renta fija, que tienden a ser menos volátiles pero históricamente han ofrecido rendimientos más bajos que las acciones.
• Los bonos y las acciones que pagan dividendos son opciones populares que se deben tener en cuenta, ya que pueden ofrecer los ingresos necesarios una vez que deje de recibir un cheque de sueldo regular.

70 y más

• Asegúrese de que sus activos acumulados continúen trabajando para usted hasta la jubilación.
• Su cartera probablemente será más conservadora que nunca.
• Si bien esto normalmente significa una gran ponderación en los bonos, es posible que desee considerar no abandonar por completo las acciones, ya que busca mantener su cartera creciendo por encima de la inflación.
• Ser demasiado conservador, especialmente en el entorno de tipos de interés bajos actuales, puede ser tan arriesgado como ser demasiado agresivo.