El Sistema de Retiro del Estado de Arizona (ASRS) brinda beneficios de jubilación y beneficios por discapacidad a largo plazo a más de 570,000 maestros, trabajadores estatales y otros empleados públicos. La columna vertebral del sistema es un plan de beneficios definidos para jubilados, con montos de beneficios determinados por la duración del servicio y el salario promedio del empleado. El pago mensual promedio asciende actualmente a $ 1, 663. Los beneficios son posibles gracias a las contribuciones conjuntas de los empleadores y los trabajadores, que ambos lanzan el 11. 48% del salario bruto, a partir del año fiscal 2016-2017.

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La agencia también ofrece cuatro planes de seguro de salud diferentes. Los jubilados elegibles para Medicare pueden seleccionar UnitedHealthcare Group Medicare Advantage, un plan de estilo HMO, o el plan Senior Supplement. Aquellos que no pueden recibir Medicare tienen dos opciones adicionales: el Plan Choice para residentes dentro del estado y el Plan Choice Plus para quienes viven fuera de Arizona.

Opciones de pago

El ASRS en realidad ofrece siete opciones de anualidades diferentes de las cuales el destinatario puede elegir, dependiendo de las necesidades. El tipo más básico es algo llamado "renta vitalicia directa", que ofrece el mayor beneficio mensual. El inconveniente es que no hay beneficio para su cónyuge u otro beneficiario cuando muere.

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Otras opciones ofrecen un beneficio de sobreviviente a expensas de un cheque mensual más bajo. Por ejemplo, si fallece antes de recibir 60 meses de pagos, la anualidad de "5 años ciertos" le da derecho a su cónyuge a cualquier distribución restante durante ese período de tiempo. También hay opciones de "10 años seguro" y "15 años seguro", lo que disminuirá aún más su beneficio mensual.

Las anualidades "conjunta y de sobreviviente", por otro lado, le pagan a su beneficiario por toda su vida en caso de que fallezca primero. Un plan paga un 50% de beneficio al sobreviviente, mientras que otros pagan un 66% de beneficio o un 100% de beneficio. Debido a que Arizona es un estado de propiedad comunitaria, los beneficiarios que están casados ​​deben incluir a su cónyuge como su beneficiario principal.

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Junto con su pago mensual de anualidad, algunos empleados también son elegibles para un beneficio de prima de seguro de salud que ayuda a sufragar el costo de la cobertura médica. El beneficio de la prima oscila entre $ 75 y $ 260 por mes, dependiendo de cuánto tiempo haya trabajado en el sistema y si usted o su dependiente recibe Medicare.

Para saber cuánto está programado para recibir al jubilarse, los empleados actuales pueden iniciar sesión en su cuenta myASRS, a la que puede acceder desde la página de inicio del sistema de retiro. El portal incluso le permite ejecutar diferentes números de beneficios basados ​​en sus elecciones de anualidades.

Implicaciones fiscales

En la mayoría de los casos, cualquier beneficio que reciba a través del Sistema de Retiro del Estado de Arizona se considera ingreso sujeto a impuestos por parte del IRS.Sin embargo, hay una pequeña excepción. Si se retiró el 1 de julio de 1986 o después, pero realizó contribuciones antes del 1 de julio de 1986, las contribuciones hechas antes del 1 de julio de 1986 ya estaban gravadas y no están sujetas a impuestos adicionales.

Los beneficiarios del sistema de jubilación también deben declarar los beneficios en los impuestos estatales a la renta de Arizona, si el monto excede los $ 2, 500 por año. Sin embargo, eso solo se aplica a aquellos que viven en el estado. Los beneficiarios que residen en otro lugar no tienen que pagar impuestos de Arizona sobre sus ingresos de pensiones estatales.

Para evitar una gran factura de impuestos al final del año, puede optar por reclamar un cierto número de asignaciones, lo que provocará que se retenga el dinero de su pago de pensión. Los miembros pueden iniciar sesión en myASRS en cualquier momento para cambiar su estrategia de retención. De forma predeterminada, el sistema elegirá el estado "casado con tres derechos" para los destinatarios que no completen un formulario de retención.

¿Qué tan saludable es el sistema de jubilación?

Al igual que muchos fondos estatales de jubilación, Arizona ha incumplido sus objetivos de desempeño en la última década, generando una tasa de rendimiento del 6.9% en los últimos 10 años. Como resultado, el sistema ahora tiene solo 77. 5% de financiación. En otras palabras, solo tiene activos por valor de 77 centavos por cada dólar de beneficios que se ha comprometido a pagar.

Eso sitúa al sistema aproximadamente en la mitad del paquete en comparación con otros estados, según un análisis de 2015 de Pew Charitable Trusts. La buena noticia es que el porcentaje de financiamiento ha aumentado ligeramente en los últimos años, debido a mayores ganancias de inversión.

En un esfuerzo por volver al estado de capitalización total, el sistema de jubilación ha renunciado a los aumentos del costo de la vida desde 2005. También ha migrado algunas de sus tenencias hacia nuevas clases de activos, incluidas acciones extranjeras e instrumentos de renta fija no negociados - que espera poder aumentar los retornos en los próximos años.

The Bottom Line

Una de las características atractivas del sistema de jubilación de Arizona es que brinda varias opciones de anualidades para satisfacer sus necesidades específicas. Si tiene un dependiente, asegúrese de seleccionar un método de pago que ofrezca un beneficio de sobreviviente.

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