Uno de los beneficios de trabajar en un puesto del gobierno ha sido la oportunidad de recibir una pensión después de completar un número determinado de años dentro del sistema. Hoy, algunos gobiernos locales y estatales han comenzado a favorecer los planes de contribución definida sobre las pensiones tradicionales por razones políticas y presupuestarias. Esto deja a los trabajadores con más opciones en términos de planes de jubilación para elegir, a qué tipos de fondos prestar atención y a qué edad dejar de trabajar.

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Tipos de planes de jubilación

Dependiendo de su empleador, tendrá un plan de beneficios definidos, como una pensión, o un plan de contribución definida, como un 401 (k).

Las pensiones se financian a través de contribuciones de los empleadores y en ocasiones requieren contribuciones de los empleados. El monto que recibe al momento de la jubilación está determinado por una fórmula que toma en cuenta sus años de servicio y su nivel de ingresos. Estos planes a veces vienen con aumentos del costo de vida. Es importante saber si su pensión incluye estos ajustes, ya que ayudarán a que sus ingresos de jubilación sigan el ritmo de la inflación.

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En los planes de contribución definida, usted y su empleador contribuyen a una cuenta de inversión. Usted es responsable de invertir y administrar estos planes. Durante la jubilación, utiliza estos fondos para generar ingresos. Ese nivel de ingresos depende de sus contribuciones, ganancias de inversión y la cantidad de años que participó en el programa.

Tipos de fondos

En un plan de pensión, su empleador es responsable de administrar y hacer crecer un conjunto de inversiones para cubrir sus pagos. En una cuenta de inversión, debe elegir sus propios tipos de inversiones y fondos.

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Muchos planes ahora ofrecen fondos de fecha objetivo (TDF). Estos fondos asignan y reequilibran sus inversiones en función del año en que planea jubilarse. La asignación se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha de jubilación. Los TDF siguen una regla no escrita de invertir más en acciones durante sus años más jóvenes, avanzando hacia bonos e ingresos seguros a medida que se acerca la jubilación.

Los fondos del mercado monetario ofrecen tasas de interés muy bajas y son solo alternativas al efectivo. Solo use fondos del mercado monetario si sus metas de jubilación se han logrado y solo quiere algo seguro. Los fondos del mercado monetario a menudo no se mantienen al ritmo de la inflación.

Los fondos de bonos brindan otra opción conservadora si se está acercando a la jubilación. Los fondos de bonos se desempeñan mejor en períodos de tasas de interés estables a decrecientes. Los fondos de ingresos administrados también son una opción para aquellos que buscan proteger su dinero de las pérdidas y aun así obtener pequeños beneficios.

Cuándo jubilarse

La edad ideal de jubilación es diferente para todos. Considere la cantidad de ingresos anuales que necesita para mantener la misma calidad de vida que gozó en sus años laborales, o la cantidad que necesita para su estilo de vida deseado.Cuando se acerca a la jubilación, puede evaluar su ingreso anual proyectado. Si ese ingreso, junto con cualquier posible pago de la Seguridad Social, no satisface sus necesidades, tiene dos opciones.

Su primera opción es continuar trabajando si su edad y salud lo permiten. Esto continúa con sus contribuciones y el crecimiento de su cuenta de jubilación. En un plan 401 (k), no está obligado a tomar distribuciones hasta el 1 de abril del año posterior a cumplir los 70 años. 5. Si se ve obligado a jubilarse, puede seguir trabajando para otro empleador e incluso transferir su 401 (k ) si el nuevo empleador ofrece contribuciones equivalentes. La otra opción es reducir el tamaño o ajustar su estilo de vida para que coincida con su nivel de ingresos previsto.

The Bottom Line

Ya sea que tenga un plan de pensión o de contribución definida, la conclusión es comprender su ingreso anual durante la jubilación. Planifique lo peor y trabaje hacia lo mejor. Comience a planificar la jubilación lo antes posible para asegurarse de estar preparado y recuperarse de cualquier evento inesperado de la vida, como perder su trabajo o cambios en sus planes de beneficios para empleados.