Todo el mundo sueña con retirarse antes y poder vivir más tiempo para disfrutarlo. Bueno, ya no necesitas soñar con eso. La edad límite de 65 años no tiene por qué aplicarse de acuerdo con un estudio de la Oficina de Estadísticas Laborales titulado "Tendencias en edad de jubilación por sexo, 1950-2005" (2006). El estudio encontró que la edad de la jubilación final ha disminuido alrededor de seis años tanto para hombres como para mujeres desde mediados de siglo, y se espera que esta tendencia continúe. Sin embargo, los beneficios de Seguridad Social no están pagando por completo a la misma tasa de edad decreciente. De hecho, están aumentando el límite de edad para recibir beneficios completos. En este artículo, le mostraremos cómo aprovechar al máximo sus años de trabajo y cómo asegurarse de que sus beneficios de Seguro Social se reúnan con usted al momento de la jubilación.

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Mayor esperanza de vida Según los cálculos del Centro de Control de Enfermedades, a partir de 2007, la esperanza de vida promedio de los estadounidenses fue de 77. 9 años. Este número ha aumentado cada año desde 1900, y ha aumentado en siete años desde 1969. Los empleadores han tomado nota de las estadísticas y estimaciones anteriores, lo que explica en parte la fuerte caída en los planes de beneficios definidos y el aumento en los beneficios definidos. planes de contribución como se muestra en la siguiente Oficina de Estadísticas Laborales.

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Esto significa que muchos trabajadores pueden no tener el flujo garantizado de ingresos del que disfrutaban los jubilados anteriores. (Para obtener más información, consulte Cómo determinar su ingreso laboral posterior y La cancelación del plan de beneficio definido .)

La Administración del Seguro Social responde
La Ley de Seguridad Social original de 1935 estableció la edad mínima para recibir beneficios de jubilación completos a los 65 años. Sin embargo, el Congreso cambió esto luego de descubrir mejoras en la salud de las personas mayores y aumentos en la expectativa de vida promedio.

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Las enmiendas de 1983 introdujeron gradualmente un aumento gradual en la edad para cobrar los beneficios de jubilación completos de la Seguridad Social de 65 a 67, mientras que redujeron el porcentaje de beneficios disponibles a los 62 años.

Año de nacimiento > Edad de jubilación total	Edad 62 Meses de reducción	Reducción total%	1937 o anterior
65	36	20. 00	1938
65 y 2 meses	38	20. 83	1939
65 y 4 meses	40	21. 67	1940
65 y 6 meses	42	22. 50	1941
65 y 8 meses	44	23. 33	1942
65 y 10 meses	46	24. 17	1943-1954
66	48	25. 00	1955
66 y 2 meses	50	25. 84	1956
66 y 4 meses	52	26. 66	1957
66 y 6 meses	54	27. 50	1958
66 y 8 meses	56	28. 33	1959
66 y 10 meses	58	29. 17	1960 y posteriores
67	60	60. 00	Figura 3: Un aumento gradual en la edad para cobrar los beneficios de Seguridad Social

Fuente: // www.ssa. gov / pressoffice / IncRetAge. html Your Choices

Puede comenzar a recibir beneficios de jubilación reducidos de la Seguridad Social a partir de los 62 años. Si espera hasta la plena edad de jubilación, tiene derecho a más dinero cada mes. Y cuando pospone pagos hasta los 70 años, sus cheques estarán más gordos aún. (Para calcular sus estimaciones de beneficios, vaya a la Calculadora rápida de seguridad social del gobierno).
Entonces, ¿dónde está el punto de equilibrio? ¿Y cuánto tiempo tendrías que vivir para que valga la pena demorar los beneficios? Como ejemplo hipotético, supongamos que está debatiendo si desea recibir beneficios a los 62 o 66 años de edad con las opciones de ingresos que se ofrecen arriba. Según la Administración del Seguro Social, si espera vivir al menos a los 78 años y un mes, sería mejor esperar para comenzar a recibir los beneficios. Si esperas hasta los 70 años para obtener el máximo beneficio, tendrías que vivir hasta los 79 años más nueve meses para salir adelante.

Razones para tomar la seguridad social antes de tiempo

Las razones más comunes por las que las personas optan por recibir sus beneficios de Seguro Social temprano incluyen: Es la única forma en que pueden darse el lujo de jubilarse.

• Tienen una corta esperanza de vida.
• Pueden recibir un mejor rendimiento del dinero invirtiéndolo ellos mismos.
• Quieren obtener algo del sistema antes de que se declare en quiebra.
• Razones para retrasar sus beneficios

Además del hecho de que recibirá un ingreso más alto al esperar hasta la plena edad de jubilación o más adelante, hay otros dos puntos a considerar. Necesidades de sobrevivientes

Los beneficios de sobrevivientes se basan en el beneficio original del beneficiario de la Seguridad Social. En consecuencia, si se espera que su cónyuge viva durante mucho tiempo, recibir beneficios reducidos podría afectar sus ingresos mucho después de su muerte. Impuestos a la renta

La planificación fiscal es un segmento importante de la planificación de la jubilación, pero algunas personas pueden no darse cuenta de que los ingresos de la Seguridad Social podrían ser gravables. Para determinar si alguno de sus beneficios será imponible, tome la mitad de su Seguridad Social proyectada más todos sus ingresos de otras fuentes, incluidos los intereses exentos de impuestos. Si está casado y presenta una declaración conjunta, debe combinar sus ingresos y su Seguridad Social. (Para la lectura relacionada, vea

Los beneficios de tener un cónyuge .) ¿Aún no puede decidir?

Supongamos que sabe que debe postergar la Seguridad Social, pero le sigue gustando la idea de un ingreso mensual estable. Una estrategia podría ser retrasar los beneficios y comprar una renta vitalicia inmediata a plazo determinado. Obtendrá un ingreso garantizado por la compañía aseguradora emisora ​​para compensar los cheques del Seguro Social perdidos. Luego, cuando cumpla 70 años, los pagos de la anualidad se detendrán y comenzarán los pagos de la Seguridad Social. Sin embargo, debido a que el Seguro Social podría tener ajustes por costo de vida (COLA), es posible que desee incluir un anexo de inflación dentro de la anualidad. De esta forma, recibirá un aumento anual en sus pagos de anualidades. (Para obtener más información, consulte

Anualidades protegidas contra la inflación: parte de un plan financiero sólido y Valores protegidos contra la inflación: el eslabón perdido .) Todas las cosas consideradas

Antes de tomar una decisión sobre cuándo comenzar su ingreso de jubilación del Seguro Social, hay pocas cosas que debe considerar. Estos incluyen su:
Salud

• Estado impositivo
• Necesidades de sobrevivientes
• Necesidades futuras de ingresos
• Necesidades de ingresos actuales
• Aunque la Seguridad Social nunca fue un reemplazo completo de su prejubilación ingresos, puede desempeñar un papel importante en la planificación de su jubilación y debe tratar de utilizarlo con total ventaja ya sea que se jubile anticipadamente o no.

Para obtener más información, asegúrese de leer nuestra

Introducción a la Seguridad Social .