Vanguard reconoció una necesidad no satisfecha de los inversores que deseaban una inversión simple y equilibrada para cumplir sus objetivos de jubilación. Así que Vanguard hizo una entrada anticipada en el escenario de la fecha objetivo lanzando su selección inicial de Vanguard Target Retirement Funds en 2003, y luego completó el complemento de fechas objetivo adicionales en años posteriores. Cada fondo en la serie objetivo-fecha contiene una combinación subyacente de fondos del índice Vanguard. Debido a la composición de los fondos mutuos indexados y el estilo de administración de Vanguard, la serie de fondos Vanguard Target Retirement tiene una baja relación de gastos que va desde 0. 16% a 0. 18%.

La estrategia de los fondos de fecha objetivo

Los fondos de fecha objetivo ofrecen al inversor una selección de fondos mutuos sencilla e individual con una combinación de cartera diversificada que se ajustará en un horizonte temporal determinado. Para una fecha objetivo a largo plazo, el fondo se administra con una cartera más agresiva de fondos subyacentes del índice de acciones en los primeros años y luego se ajusta hacia una combinación más conservadora a medida que la fecha objetivo se acerca. Cuando un fondo ha alcanzado su fecha objetivo, como el Vanguard Target Retirement 2010 Fund, la cartera subyacente reflejará la del Vanguard Target Income Fund.

Vanguard Target Retirement Funds

La alineación actual de Vanguard Target Funds incluye Vanguard Target Retirement Income Fund y Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 y 2060. La lista comienza con el fondo más conservador y termina con el fondo más agresivo. El horizonte a largo plazo para el Fondo 2060, por ejemplo, permite que la combinación de cartera tenga una gran ponderación en acciones y un pequeño porcentaje de bonos.

Vanguard Target Retirement Fund 2045

Vanguard Target Retirement Fund 2045 es un buen ejemplo para revisar el desempeño actual y la composición de la cartera. El fondo tiene un rango de fechas objetivo de 2041 a 2045 y posee cuatro fondos de índice Vanguard. Los fondos subyacentes y la ponderación a octubre de 2015 son 54. 4% en el Vanguard Total Stock Market Index Fund, 35. 6% en Vanguard Total International Stock Index Fund, 7% en Vanguard Total Bond Market II Index Fund y el resto 3% en el Fondo Vanguard Total International Bond Index. Debido a que el horizonte temporal de este fondo es de casi 30 años, posee más fondos de índice de acciones y una pequeña porción de fondos de índice de bonos. Los inversores que planean jubilarse entre 2041 y 2045 podrían considerar este fondo; si quieren tomar menos riesgos en su inversión, pueden seleccionar fechas de destino anteriores.

El rendimiento actual de SEC para el fondo es 2. 22%. El inicio del fondo fue en 2003, por lo que los inversores potenciales pueden considerar la fortaleza del rendimiento del fondo durante más de 10 años.El rendimiento anual promedio de 10 años fue 6. 61%, y el fondo tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar para su desempeño de tres y cinco años.

El éxito de Vanguard Target Retirement Funds

Vanguard ha tenido éxito con la serie de fondos de fecha objetivo al ofrecer una versión de bajo costo para el mercado de jubilación. El mínimo inicial de inversión es de $ 1 000 para las acciones de los inversores, por lo que los fondos atraen a los inversores individuales y a los participantes de 401 (k). El grupo Vanguard ofrece una selección de fondos bien gestionados con un sólido historial de rendimiento.

La Ley de Protección de Pensiones de 2006 incluía fondos de fecha objetivo como una alternativa de inversión predeterminada calificada (QDIA). Los patrocinadores de planes de jubilación pueden utilizar estos fondos como inversión predeterminada para los participantes que no realicen una elección de inversión.

Para los inversionistas que desean una selección de inversión única o un enfoque de "olvídate" de los Fideicomisos, Vanguard Target Retirement Funds es una opción fácil. El reequilibrio automático de la cartera es una característica importante. Los Vanguard Target Retirement Funds atraen a los inversores jóvenes que recién están comenzando una carrera y pueden no tener el tiempo o la experiencia para criticar varias opciones de inversión.