Los asesores financieros en línea, o robo-advisors, como se les conoce popularmente, han aparecido regularmente. En el mejor de los casos, ofrecen una opción conveniente para que los inversores obtengan asesoramiento sobre inversiones, planificación financiera y otros tipos de asesoramiento financiero.

Robo-asesores son a menudo una avenida de menor costo que los asesores financieros humanos tradicionales. Esto puede ser atractivo para los inversores con carteras más pequeñas que los mínimos que requieren muchos asesores. Muchas de estas personas también podrían ser más jóvenes y estar más acostumbradas a comprar todo tipo de bienes y servicios en línea. (Para obtener más información, consulte: Nuevo Robo-Advisor de Schwab ).

¿El ascenso del robo-consejero augura la desaparición del asesor financiero tradicional de ladrillos y mortero? Aquí hay algunas ideas sobre cómo estos dos modelos podrían beneficiarse mutuamente y, lo que es más importante, cómo el público inversor podría ser mejor atendido.

Hacer que los consejos sean más accesibles

Una de las cosas buenas de los asesores financieros en línea es la facilidad de acceso al asesoramiento financiero en general las 24 horas, los 7 días de la semana. Esta es una buena característica para aquellos cuyos horarios no se ajustan a las horas normales de oficina o para aquellos que simplemente desean manejar sus finanzas a cualquier hora. (Para obtener más información, consulte: ¿Es un asesor financiero en línea adecuado para usted? ).

Los modelos y metodologías utilizados por los robo-advisors para proporcionar asesoramiento financiero y de inversión a menudo se basan en los mismos modelos y metodologías utilizados por los asesores financieros tradicionales para proporcionar asesoramiento personal.

Varias empresas de asesoría financiera de servicio completo han lanzado principalmente versiones en línea de sus ofertas de administración de patrimonio de servicios completos. Los clientes completan el proceso de recopilación de datos, abren cuentas de inversión y realizan reuniones virtuales, todo en línea. Estas empresas anuncian que los consejos de inversión y planificación financiera utilizan la misma metodología que sus ofertas más tradicionales. (Para obtener más información, consulte: Administración de cartera para la multitud de menos de 30 años ).

Human Touch Matters

Los mejores robo-advisors hacen un excelente trabajo al ofrecer asesoramiento financiero accesible basado en algoritmos y modelos financieros bien concebidos. Estos modelos se basan en datos históricos del mercado. Ofrecen consejos imparciales si se aplican correctamente.

Desafortunadamente, los clientes humanos reales no siempre se comportan según sus mejores intereses u operan de una manera completamente lógica. Los clientes lidian con las emociones, como el miedo y la codicia, lo que puede hacer que se desvíen incluso de los mejores planes financieros. Vimos que demasiados inversores se agotaron en las profundidades de la crisis financiera cuando no pudieron soportar pérdidas adicionales de papel en sus carteras.Toda la lógica habría apuntado a pegarlo, pero la misma emoción humana del miedo les decía lo contrario. (Para obtener más información, consulte: Gestión de cartera en línea, bricolaje o asesor financiero basado en honorarios: ¿cuál es el adecuado para usted? )

Los clientes de muchos asesores financieros tradicionales mantuvieron el curso en gran parte debido a su asesores que los hablan fuera del borde proverbial. Estos clientes se encontraron mucho mejor una vez que los mercados tocaron fondo en 2009 y comenzaron un rally que ahora se encuentra en su sexto año. Los inversores que se vendieron en la parte inferior sufrieron pérdidas severas y en muchos casos nunca regresaron al mercado para recuperar esas ganancias. Los inversores más antiguos vieron su capacidad de retirarse con un estilo erosionado debido al hecho de que tomaron decisiones de inversión basadas en el miedo.

Lo mejor de ambos mundos

Combinar el toque humano de los asesores financieros tradicionales con la lógica, la transparencia de las tarifas, la metodología y la accesibilidad ofrecidas por robo-advisors es una poderosa combinación para los inversores. Los clientes pueden acceder a sus portafolios y a muchos de los consejos que pueden necesitar en línea, pero aún pueden recibir la mano y el asesoramiento personal que necesitan de un ser humano. Esto puede marcar la diferencia a medida que evolucionan sus situaciones y cuando se producen correcciones en el mercado. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad ).

En el futuro, las mejores firmas de asesoría financiera combinarán lo mejor de la tecnología centrada en el cliente y los beneficios del contacto humano para proporcionar asesoramiento. Por ejemplo, muchas firmas de asesoría tradicionales ya ofrecen portales de clientes seguros en sus sitios, donde los clientes pueden iniciar sesión y ver la información de su cuenta y otros datos, como libros blancos y videos sobre una variedad de temas. Algunos también incluyen herramientas de comunicación con el cliente, como aplicaciones móviles para facilitar la comunicación con el cliente. Del mismo modo, algunos robo-asesores ofrecen la opción de chatear o hablar con un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Cómo pueden los asesores financieros adaptarse a Robo-Advisors ).

Elección del asesor correcto

Los asesores de Robo desafían a los asesores financieros más tradicionales con su transparencia, tarifas más bajas y accesibilidad. Durante demasiado tiempo, pareció que la opción principal para los inversores con cuentas pequeñas que no cumplían con los mínimos de muchas firmas asesoras de honorarios más grandes era ir con representantes registrados que realizaban la totalidad o una gran parte de su vida de las comisiones de la venta de productos financieros. (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones? ).

Robo-advisors es una alternativa para inversores de todas las edades que pueden tener un nivel más bajo de activos para invertir y que desean asesoramiento basado en modelos y algoritmos. Mientras que los inversores más jóvenes parecen ser el mercado objetivo más lógico, los inversores expertos en tecnología de todas las edades pueden sentirse atraídos por estos asesores en línea.

Los inversores deben saber que, al igual que los asesores financieros tradicionales, los robo-asesores no son todos iguales. Algunos, como LearnVest, ofrecen servicios relativamente económicos, mientras que otros, como Personal Capital, se dirigen a inversores que están un poco más en el mercado.(Para obtener una lista de robo-advisors, haga clic aquí.)

El advenimiento del robo-advisor, así como los avances tecnológicos en el mundo del asesor tradicional, se suman a los criterios que los clientes necesitarán evaluar al seleccionar el asesor financiero adecuado para su situación

Preguntas para hacer

Al seleccionar un asesor financiero, los inversionistas deberían considerar estas preguntas:

¿Cuál es su situación financiera? Si su situación es bastante básica y se siente cómodo con una experiencia mayormente en línea, entonces un robo-asesor podría ser para usted. Si necesita más mano y tiene problemas financieros más complejos, entonces un asesor tradicional de ladrillos y mortero podría ser más apropiado. (Para la lectura relacionada, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor Robo ).

¿La experiencia del consejero potencial coincide con sus necesidades? Esto es parte integrante de la comprensión de su situación financiera y el tipo (s) de asesoramiento financiero que necesita.

¿Cuáles son los honorarios del asesor y cómo se pagan? Esto es importante tanto para asesores tradicionales como en línea. Debe comprender lo que se le cobrará y todas las fuentes de los ingresos de un asesor. ¿Cobran honorarios, comisiones o ambos? (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones? )

¿Cómo desea interactuar con su asesor? Si le gusta la idea de utilizar algunas de las herramientas en línea que están cada vez más disponibles, esto debería ser un factor para elegir un asesor. Del mismo modo, si desea un toque más humano y la celebración de la mano. (Para la lectura relacionada, ver: Tendencias desafiantes asesores financieros ).

The Bottom Line

El aumento de robo-advisors y los avances en tecnología entre los asesores financieros tradicionales han hecho que el asesoramiento financiero sea más accesible para muchos inversores. La combinación de los dos puede ofrecer lo mejor de ambos mundos. (Para obtener más información, consulte: Cómo la tecnología ayuda a los asesores financieros ).