En EE. UU., Robo-advisors, avisos financieros automatizados en línea, están surgiendo a la izquierda y a la derecha. Las compañías financieras tradicionales como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab están creando sus propios robo-advisors para que los consumidores los usen, y otras grandes firmas, como bancos, están desarrollando o preparándose para desplegar sus propios servicios digitales.

Si bien la asesoría robo está en una trayectoria ascendente en los Estados Unidos, su futuro aún no está tan claro en muchos mercados emergentes: China en particular. Eso es frustrante para cualquier empresa que desee obtener un servicio de asesoramiento robo en el Lejano Oriente, ya que la economía de China ha sido una de las que más ha crecido en el mundo.

Entonces, ¿el asesoramiento robo tiene futuro en el mercado asiático? (Para la lectura relacionada, vea: Más firmas programadas para unirse a los rangos de Robo-Advisor en 2016. )

Diferencias culturales

No es solo que los asesores robo sean impopulares entre los inversores chinos: asesores financieros tradicionales también se usan raramente allí. En un estudio de Charles Schwab, solo el 12% de los encuestados en China dijo que utilizó un asesor financiero para tomar decisiones de inversión. Los informes de los EE. UU. Dijeron que el 67% de los inversores usaron un asesor financiero y la cifra mundial fue del 64%.

Entonces, ¿por qué los chinos son tan reacios a la asesoría financiera? Todo se reduce a un problema cultural de confianza.

Las personas en China hacen su propia investigación o preguntan a sus amigos o familiares cercanos cómo deben invertir. Existe la preocupación de que los asesores intenten engañarlos con su dinero. Incluso si este estigma cultural no existiera, los robo-advisors en particular aún tendrían dificultades para ganar tracción. Cuando los chinos solicitan asesoramiento, quieren hablar cara a cara con alguien, no con un programa de software.

Hope for the Bots

Mientras que los robo-advisors no están muy integrados en la cultura financiera mundial en este momento, muchos expertos dicen que eso cambiará en el futuro. Encajan con la generación del milenio, el grupo demográfico de inversión joven y grande que está más cómodo usando productos financieros digitales, y los asesores robo tienden a ser mucho menos costosos para los inversionistas más jóvenes que gastan menos en servicios financieros tradicionales. A medida que los proveedores y servicios de Internet continúen mejorando, más personas tendrán la capacidad y el acceso para usar robo-advisors más fácilmente. Además, a medida que los jóvenes conocedores de la tecnología adquieran más activos, tendrán más capacidad para invertir en el mercado. (Para obtener más información, consulte: Tendencias que desafían a los asesores financieros. )

En otras palabras, si las preferencias globales comienzan a cambiar hacia el uso de robo-advisors, las preferencias chinas también cambiarán, al menos en parte. ¿Pero hay servicios de asesoría robo que intentan cerrar esa brecha en este momento?

Uno, 8 ¡Ahora! , respaldado por una empresa de valores con sede en Hong Kong, ofrece cuentas con una inversión mínima de solo $ 10, 000. Sin embargo, la startup planea reducir esa cifra en el futuro para atraer a más inversores con medios limitados. La empresa cobra una tarifa de 0. 88% a los clientes, quienes deben completar una encuesta en función de sus preferencias de inversión. Sus respuestas se utilizan para determinar qué fondos son apropiados. Actualmente, 8 ¡Ahora! invierte en ETF en el mercado de EE. UU., popular por sus bajos honorarios y diversas opciones.

Si bien China nunca perderá por completo el estigma en contra de la asesoría financiera, la globalización asegurará que la mentalidad del país se desplace hacia el centro a medida que más y más ciudadanos obtengan acceso a la información. Al igual que cualquier país en desarrollo, las normas culturales se adaptarán a medida que continúen entremezclándose.

The Bottom Line

Robo-asesores y asesores en general se enfrentan a enormes desafíos culturales en su intento de penetrar en el mercado chino. Pero hay ejemplos de éxito, y la generación más joven parece preparada para llevar al país a adoptar una actitud más confiable hacia la asesoría financiera en línea. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor Robo-Advisor. )