Robo-asesores han estado en las noticias constantemente en los últimos años. Si bien los robo-advisors han reunido importantes activos en los últimos años, su total de activos bajo administración (AUM) es bastante pequeño en comparación con los asesores financieros tradicionales.

Según esa medida, robo-advisors o asesores digitales no pueden considerarse un éxito. Sin embargo, las predicciones de robo-advisors como una fuerza disruptiva en el mundo del asesoramiento financiero se han hecho realidad. Si bien no creo que los robo-asesores deletreen cualquier tipo de sentencia de muerte para los asesores financieros tradicionales, creo que están cambiando la industria. De hecho, mi creencia personal es que los robo-advisors han provocado que los asesores financieros tradicionales y las grandes firmas de servicios financieros reconsideren cómo hacen las cosas en muchos aspectos, lo cual es algo muy positivo tanto para los asesores financieros como para sus clientes. (Para obtener más información, consulte: ¿Los asesores de Robo son la peor pesadilla de FA? )

Grandes operadores de servicios financieros

La industria de servicios financieros sin duda ha tomado nota de robo-advisors y varios han comenzado sus propias o adquiridas robo-firmas.

El servicio de asesor personal del Grupo Vanguard ha tenido un gran éxito y, a diferencia de algunos de los asesores robo puros como Wealthfront y Betterment, el servicio de Vanguard atrae a muchos Baby Boomers como clientes. El servicio combina la tecnología de un asesor robo en áreas como la asignación automática de activos y el reequilibrio de la cartera con acceso a un asesor financiero humano a través de teléfono o videoconferencia.

Entre los nuevos activos que la empresa ha atraído a través de su servicio de asesoramiento y los 30 puntos básicos que reciben en concepto de tarifas por el servicio, esta oferta ha sido un éxito para Vanguard. Además, es un gran ejemplo de la integración exitosa de robo-tecnología y asesoramiento humano. (Para obtener más información, consulte: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard .)

Charles Schwab & Co., Inc. lanzó su servicio de asesoría robo Intelligent Portfolios a principios de 2015 en medio de mucha publicidad y exageración. Según Investment News Intelligent Portfolios y la versión institucional tenía unos $ 4. 1 mil millones en activos al final del tercer trimestre de 2015, una ganancia de $ 1. 1 mil millones desde el final del trimestre anterior. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué Schwab lanzó su Robo-Advisor para asesores .)

Fidelity Investments había tenido previamente un acuerdo con robo-adviser Betterment. Los asesores financieros que custodian los activos de los clientes en el grupo de servicios institucionales de Fidelity podrían utilizar la tecnología y los servicios de Betterment para utilizarlos con sus clientes.

En noviembre, The Wall Street Journal informó que Fidelity había desarrollado y estaba probando su propio servicio robo-consejero.Según el informe, el programa Fidelity fue gratuito durante el período de prueba y requirió un mínimo de $ 5,000 en activos para comenzar. En última instancia, Fidelity no ha decidido cuáles serán las tarifas cuando el programa se implemente ampliamente.

Adquisiciones notables

En mi opinión, se anunciaron tres acuerdos muy importantes que involucraron robo-advisors en 2015.

Northwestern Mutual (NML) compró Learnvest . El gigante de seguros de vida compró robo-advisor Learnvest a principios de 2015 por (según algunos informes) por su conocimiento de los millennials y los clientes de Gen X. Learnvest se inició en 2009 y se centra más en la planificación financiera que en los consejos de inversión pura, a diferencia de muchos otros asesores de Robo.

NML operará Learvest como una unidad separada, al menos al principio, y no les exigirá vender ninguno de los productos de seguro o inversión de NML. Algunos creen que el software y la metodología de planificación financiera de Learnvest también fueron considerados un activo importante por NML. (Para obtener más información, consulte: Lo que Northwestern adquiere de LearnVest Significa .)

BlackRock adquiere FutureAdvisor. El administrador de dinero gigante BlackRock compró robo-advisor FutureAdvisor. Según muchas cuentas, BlackRock no estaba tan interesado en los $ 600 millones en activos bajo administración de la empresa. Han indicado que FutureAdvisor se quedará solo en términos de gestión de los activos de los clientes actuales y presumiblemente futuros.

El verdadero premio para BlackRock es la tecnología de FutureAdvisor. Los informes indican que BlackRock pretende utilizar esta tecnología y distribuir su uso a los asesores financieros tradicionales en los canales de distribución en los que la empresa desea crecer. Su esperanza es incursionar con los asesores tradicionales que, a su vez, utilizarán más productos de BlackRock, incluidos sus ETF de iShares. La tecnología que BlackRock pondrá a disposición de estos asesores financieros tradicionales les permitirá ofrecer robo-tecnología a sus clientes mientras trabajan con ellos a nivel personal. (Para obtener más información, consulte: Qué significa la entrada Roboadvisor de BlackRock .)

Las ofertas NML y BlackRock fueron ejemplos de gigantes de servicios financieros establecidos que adquirieron robo-advisors por su tecnología y conocimiento. También hubo un acuerdo que incluyó una firma robo que adquirió una firma de asesoría financiera de ladrillos y mortero.

Financial Engines comprará la Tienda Mutual Fund . Financial Engines, Inc. generalmente no se incluye en la conversación sobre robo-advisors, pero muchos consideran que es el robo-asesor original. Financial Engines es contratado por los patrocinadores del plan 401 (k) y brinda asesoramiento a los participantes del plan, en su mayoría en línea.

Antes de comprar la Tienda de fondos mutuos, Financial Engines había anunciado que estaban reforzando su personal de asesores a disposición de los participantes a través del teléfono para proporcionar una mayor interacción humana para los participantes del plan. La adquisición de Mutual Fund Store proporcionará a los participantes los planes que aconsejan acceder a sus ubicaciones físicas en todo el país.Esto debería proporcionar a los participantes un mayor acceso a los asesores humanos y probablemente proporcionará oportunidades de venta cruzada entre las dos empresas.

La tecnología Robo mejora el asesoramiento humano

Mi visión personal de robo-advisors y su tecnología es que mejora el mundo del asesoramiento financiero y de los asesores financieros humanos en lugar de cualquier tipo de amenaza. Con muchas grandes firmas de corretaje rehusando las reglas fiduciarias propuestas al decir que los inversionistas más pequeños se verán perjudicados, la tecnología robótica es una forma de que los asesores y los RIA solo paguen a pequeños inversionistas de una manera rentable para clientes y asesores. Además, con el "encanecimiento" de muchos asesores financieros tradicionales, esta es una excelente forma de compensar el déficit percibido en los asesores financieros humanos a medida que muchos asesores más antiguos se jubilan. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Advisors: cómo van a trabajar juntos.)

The Bottom Line

Robo-advisors ha demostrado ser más que un flash en el plan y ha mejorado la entrega de asesoría financiera. Las grandes firmas de servicios financieros y asesores financieros han tomado nota y han ingresado a este espacio también. Robo-technology tiene el potencial de proporcionar a los clientes más opciones y ampliar el alcance de los asesores financieros para poder atender a más y diferentes tipos de clientes. (Para obtener más información, consulte: Cómo Robo-Advisors puede ayudarlo a usted y a su cartera .)